Посмотреть разделы сайта
Investors trust evolution отзывы

Инвесторс Траст EVOLUTION | обзор юнит-линкед полиса для накоплений

В этой статье я расскажу почему этот финансовый продукт один из самых интересных и эффективных инструментов в мире для решения важнейших задач семьи. Мы разберем то, как работает полис, а в конце, в итогах, я скажу о плюсах и минусах продукта. Да-да, без минусов, а точнее особенностей никуда.

Но перед тем, как вы ознакомитесь с продуктом, я настоятельно рекомендую прочитать мою подробную статью о компании Investors Trust.
О компании Investors Trust и гарантиях надежности
Здесь можно получить исчерпывающую информацию о надежности, репутационных достижениях и финансовой мощности компании
Подробнее
Подписывайтесь на наш телеграм канал
Мы рассказываем о своем опыте, наших кейсах и еще много интересного и важного, связанного с финансовым планированием: личным, семейным и бизнесом.
ПОДПИСАТЬСЯ

Какие задачи решает полис Evolution от Инвестор Траст

Итак, план Evolution от международной страховой компании Investors Trust (Далее - ITA)* представляет собой unit-linked контракт, позволяющий решать среднесрочные и долгосрочные задачи человека или бизнеса, подразумевающие создание денежного капитала.

Какие задачи можно считать среднесрочными и долгосрочными? Это могут быть задачи по созданию фонда высшего образования для детей, без которого не может обойтись практически ни одна семья в мире. Создание пассивного дохода в относительно недолгие сроки (10-15 лет), или более планомерное сбережение денег в свой собственный пенсионный фонд, который даст вам тот же поток дохода при выходе на пенсию, что вы имели, когда работали.
В вопросе создания накоплений есть два важных момента.
Первый. В своем видео про инвестирование я рассказал о том, что задача по созданию крупных денежных фондов для семьи имеет по сути только один вариант решения: нужно инвестировать, получая тем самым доходность и эффективность фондового рынка. Депозиты нам не подходят никаким образом: их работа краткосрочна, а при слове доходность - а это цифры <1 % - дергается глаз.
Я не пытаюсь обидеть депозиты, но в наших задачах с серьезными сроками они нам не подходят.
Investors trust. Обзор полиса evolution 25
Скриншот из видео про "Инвестирование" на канале "Бородатый советник"
Поэтому, кроме инвестирования, других вариантов того, как накопить капитал, который будет давать хороший доход в будущем, фактически не существует. Вы формируете себе инвестиционный портфель, следуете выбранной стратегии и получаете в конце долгожданный результат.
Волшебных пилюль "ВЖУХ И Я БОГАТ!" вы не найдете.
Если они и есть, то несут в себе риски, сравнимые с игрой в русскую рулетку.
С этим разобрались.
Второй важный момент. Как-то так получилось, что жизнь, которую мы все проживаем, то и дело "подсовывает" нам различного рода испытания. Это могут быть испытания положительными эмоциями, а могут быть события, которые выбивают из колеи.
Причем как события приятного характера, так и не очень.
Все это может сказаться на наших планах: краткосрочных и долгосрочных.
И здесь кроется деталь в дьяволе :)
Я в своей жизни и практике, а также в практике многих моих коллег, еще не сталкивался с тем, чтобы долгосрочный процесс накопления продержался на собственной дисциплине человека больше 3-5 лет. И я сейчас имею ввиду настоящую супер дисциплину: последняя среда каждого месяца, 300$, 5 лет подряд.
Это крайне тяжело.
Если сбережение денег в "копилку" основывается только на собственной дисциплине, то в ситуациях, где человек теряет контроль под воздействием разных эмоций, он захочет поменять созданную собой же систему накоплений, тем самым ставя под угрозу завершение важной задачи.
Новый "айфон", любая другая покупка или событие, масштаб которой меньше, чем благополучие семьи - могут вмешаться и прервать процесс.
И здесь мы подошли плавно к тому, что Investors Trust разработала решение, которое приложит все усилия, чтобы уберечь вас от ситуаций, при которых накопления попытаются от вас "ускользнуть". Но об этом подробнее чуть позже.
Что представляет из себя контракт в техническом плане
Давайте продвигаться глубже и посмотрим, что представляет из себя полис как инструмент для достижения цели.
Это накопительный инвестиционный контракт с регулярными взносами.
От какой суммы можно начать инвестировать?
Инвестировать через такой полис вы можете от 300 $ в месяц/3.600 $ в год.
Верхней границы нет.
Что значит инвестиционный.
Инвестиционным он называется потому что вы можете составить свой собственный инвестиционный портфель из более чем 200-сот ETF, взаимных и индексных фондов*.
Этого более чем достаточно, чтобы сформировать портфель с любым отношением к риску.
Ниже представлены лишь несколько из крупнейших управляющих компаний.
*ETF Фонды, Взаимные фонды
Это такой "прозрачный мешок" с акциями/облигациями/прочими ценными бумагами. Когда вы формируете портфель, вы можете выбрать фонды, в которые собираетесь инвестировать свои средства. Нравятся фонды, управляющие акциями энергетических компаний? Пожалуйста!
Фонды золота? Фонды облигаций? Проще простого. Именно таким образом, сформировав "разношерстный" портфель, вы делаете его эффективнее: снижаете риск, увеличиваете доходность.
Здесь важно не путать инвестирование с банковским депозитом.
Запуская процесс инвестирования, вы вкладываете свои деньги в те или иные ценные бумаги: ваши деньги перестают быть деньгами и становятся фондовыми активами, стоимость которых меняется. Вы можете в любой момент продать их, или поменять на другие, от чего может измениться стоимость и наполнение вашего портфеля. Компания дает 15 раз за год менять состав своего портфеля абсолютно бесплатно. Практика показывает, что для долгосрочной стратегии этого даже много.
В этом плане простор для действий огромен.

Открывая депозит в банке, вы никак не контролируете свои средства. Доходность определена фиксированной ставкой банка. Ваши деньги лежат в виде денег и все что вам доступно:
- Пополнить депозит (если это возможно)
- Забрать средства. Раньше срока (если возможно) или в конце срока.
Все.
Что означают "регулярные взносы" ?
Регулярный взнос означает, что все время работы полиса вы откладываете фиксированную сумму раз в определенное время. Это может быть раз в год, раз в полгода, квартальный взнос или ежемесячный. Тем самым, вы придерживаетесь финансовой дисциплины, что благоприятно отразится на накоплениях.

Контракт Evolution может быть открыт на срок 5,10,15, 20, 25 лет. Открыть его может человек, начиная с возраста 18 лет, но на момент завершения работы полиса, он не может быть старше 85 лет. Это означает, что если вам захочется в 80 лет собрать свой инвестиционный портфель, финансовый советник откроет вам полис на целых 5 лет.
Основные данные полиса
В разделе под номером 1 мы видим следующие данные:
- Plan Participant - участник плана, где в графе напротив указывается Имя и Фамилия;
- Second Plan Participant - У полиса может быть второй (совместный) участник. Это делается по желанию. Таким образом, владельцами полиса могут быть двое людей: например муж и жена. Они будут иметь равные права на владение контрактом и операции, которые могут с ним производиться: пополнение, изъятие средств. Впрочем, любое действие с полисом, инициированное одним из участников, всегда будет требовать согласование второго;
Age - возраст участников плана;
Gender - пол;
Contract term - срок, до которого действует полис.
создание капитала, полис evolution от investors trust
В разделе под номером 2 указано название продукта - EVO25, это означает, что открыт контракт Evolution на 25 лет.
В графе Description - Описание - указано также, что план открыт в валюте Доллар США.
Кроме того, полис может быть открыт в Евро и Английском фунте стерлинга.
Monthly - означает, что взнос Ежемесячный.
В третьем разделе, в виде диаграммы демонстрируется три показателя полиса.
Account Value - стоимость счета, Surrender Value - выкупная стоимость счета, а также Contributions - величина сделанных в контракт взносов.
Стоимость счета - это стоимость счета на конкретный момент (год).
Выкупная стоимость - это стоимость счета за вычетом платы за досрочное изъятие средств.
Плата за досрочное изъятие средств - это сумма расходов за административные издержки за оставшиеся годы полиса.
Более подробно мы это увидим в таблице, где будут представлены размеры накоплений.
Четвертый раздел дает весьма интересную информацию.
Здесь сказано буквально следующее: данный финансовый продукт, который накопит сумму в контракте с доходностью 9 %, обеспечит вам в дальнейшем ренту в размере 4.632.24 $ в месяц в течение 10 лет.
Если же доходность портфеля будет в пределах 4 %, то накопившаяся сумма будет давать 2.967 $ ежемесячно в течение тех же 10 лет.
О чем это может сказать клиенту? О возможности решить одну из важнейших задач - создать капитал, который будет давать пенсионную ренту в тот момент, когда клиент, открывший полис захочет уйти на пенсию досрочно (или по официальному возрасту).
В нашем случае, полис был открыт на 25 лет, в 28 летнем возрасте.
Это означает, что контракт завершит свою работу, когда человеку будет 53 года и он может использовать свои накопления, как пенсионную ренту.
Рост накоплений в полисе
Давайте посмотрим как меняется размер накоплений с течением времени
Итак, клиент начал делать ежемесячные взносы в размере 458 $.
Иллюстрация ниже показывает следующие параметры:
  • 1
    Age
    Возраст клиента
  • 2
    Year
    Год работы полиса
  • 3
    Total Premiums Paid
    Сумма внесенных премий за год
  • 4
    *Account Value 6%/9%
    Стоимость счета.
    Помните о чем я писал выше? Это не то, сколько у вас денег находится, это то, сколько стоят купленные вами фонды.
  • 5
    *Cash Surrender Value 6%/9%
    Выкупная стоимость полиса: количество денег, которые клиент сможет забрать в конкретный год работы полиса, продав свои активы.
создание капитала, полис evolution от investors trust, рост денежных средств
*Account value/Cash surrender Value
Обратите внимание, что стоимость счета и выкупная стоимость в полисе делятся на две графы - 6% и 9%. Эти значения напоминают нам об особенностях фондового рынка. В данном случае, такие параметры заложил я при проектировании иллюстрации работы контракта.
Что показывает доходность 6 % ? Она показывает клиенту, как будут вести себя накопления в полисе, если фондовый рынок чувствует себя не очень хорошо и доходность ценных бумаг в мире не такая, как мы ожидали.
Что показывает 9 % ? Эта доходность показывает ожидаемый нами результат. При этом, 9 % - это средняя величина довольно хорошей высокой доходности, которую я установил сам.
Это означает, что в реальности она может получиться и 12 % и 15 %, и сколько хотите.
Ограничений нет.
Помните, доходность вашего портфеля зависит от его наполнения, вашей стратегии и отношению к риску. Наполняя портфель разного рода активами, мы вполне можем расситывать на высокую доходность на таком отрезке времени, как 25 лет.

Важнейшие особенности полиса Evolution

Здесь я расскажу о том, как Investors Trust борется за вашу цель.
Внимание
Еще раз обращаю внимание, что условия изъятия денег в этом обзоре описаны для контракта с 25-летним сроком.
Для полисов с 5-10-15-20 сроками вы можете уточнить у меня по запросу отдельно.
Выше мы уже говорили о том, какие события в жизни мешают нам реализовать наши задачи. Главный синопсис этой мысли в том, что наши планы могут измениться как из-за приятных моментов в жизни, так и не очень. И я также обещал рассказать почему подобный продукт является одним из лучших изобретений человечества в сфере аккумуляций капитала и как компания борется за ваши цели.
Настало время, ибо все что я сейчас написал - взаимосвязано.

Давайте еще раз посмотрим на то, как ведет себя полис в первые 15-20 лет.
Здесь есть три важнейших ключевых момента.
  • 1
    Выкупная стоимость полиса в первый год равна 0
    Это означает, что клиент, который захочет прервать накопления уже после первого года, не вернет те средства, что откладывал весь год.
  • 2
    Рост выкупной стоимости с 1 года по 15
    Можно увидеть, как выкупная стоимость начинает расти со второго года работы полиса
  • 3
    На 15 год работы выкупная стоимость становится равна стоимости счета
    Это означает, что начиная с 15 года действия полиса и дальше, клиент сможет забрать столько, сколько накопил.
А теперь обо всем подробнее.
1. Выкупная стоимость полиса
в первый год равна 0
В тот момент, когда человек захочет прервать работу полиса через год, хотя он планировал откладывать 25 лет, компания Investors Trust скажет ему:
- "Уважаемый клиент. Вы отдаете себе отчет, что сейчас потеряете все что накапливали? Что вы останетесь ни с чем, если примете решение больше не откладывать детям на учебу/копить на пенсию?"

- "Открывая полис, вы должны были отдавать себе отчет, что задача, которую вы хотите решить, максимально важна для вашей семьи и требует 15-20-25 лет стратегических действий" - продолжает компания.

*"Разве финансовый советник не говорил с вами о том, насколько важно довести такую цель до конца?" - компания как бы "укалывает" меня как специалиста.
**"Показывал ли вам финансовый советник, что вы потеряете свои деньги, если захотите забрать их в первый год?" - задает очень хороший вопрос компания.
*В такой момент, я не ловлю камни в свой огород. Потому что я, на встречах с клиентом, несколько раз и очень четко проговариваю важность задач, которые он хочет решить. Тем более, что в 90% это не нужно делать в каком-то специальном ключе, потому люди и сами понимают необходимость достижения таких целей.
**И конечно же, клиент всегда знает о том, что будет с его деньгами после открытия контракта.
Кирилл Фролов
Автор статьи
С одной стороны.
В рамках сегодняшнего обзора мы подразумеваем решение важнейших долгосрочных задач для семьи или для самого себя. Несмотря на то, что все люди разные, некоторые финансовые цели у них очень даже общие:
- Создать пенсионный капитал;
- Накопить на наследство своим близким;
- Создать фонд образования для детей.

Уровень этих целей такой, что решив однажды их реализовывать и начав это делать, сложно себе представить, что в какой-то момент вам расхочется довести эту цель до конца.
Я себе плохо представляю (хотя, конечно, всякое бывает), что, начав откладывать в пенсионную копилку, вы вдруг решаете для себя: "нет, все-таки 10.000 руб. в месяц пенсии мне хватит и деньги мне не нужны". Хотя, еще вчера доход на работе был 100.000 руб и именно столько нужно для жизни.

Или вы вдруг понимаете, что не хотите заранее иметь деньги на образование для ваших детей и предпочтете зарабатывать их прямо в тот момент, когда ребенок учится. Что чревато.

Не вдаваясь в обширные рассуждения, главное, что я хочу сказать: все эти задачи фундаментально важны для жизни. И должно случиться что-то такое из ряда вон выходящее, чтобы было принято решение никак не менять свою жизнь и жизнь своих близких к лучшему.
С другой стороны.
Как мы уже обсудили немного выше: любое событие в жизни может эмоционально повлиять на вас и отодвинуть ваши планы. Представим, что человек начал копить и отложил за первый год 10.000 $. Впереди еще 24 года накоплений. Он хочет безбедно жить на пенсии, он хочет путешествовать.
Но еще...Он захотел вдруг новую машину и дилер прямо сейчас говорит ему: "вы можете купить машину даже лучше той, которую собирались. Мы вам делаем скидку на новую модель нового года, но вам нужно добавить еще 8.000 $".
Если мы сейчас рассматриваем ситуацию, когда у человека нет никаких ограничений в изъятии своих накоплений, как вы думаете, какова вероятность, что человек захочет позаимствовать у своей копилки? Пенсия же далеко. А машина вот она, уже сейчас.

С большой вероятностью, он захочет взять 8.000 $ из 10.000 $ с тем, чтобы купить машину, а потом вновь вернуть деньги.

Вот только незадача. Мало того, что взяв эти деньги, он мгновенно отодвинул себя на целый год от важнейшей долгосрочной цели тем, что прекратил ее. Так он еще и дополнительно себя отодвинул на один дополнительный, в течение которого ему придется заново вернуть 8.000 $ обратно. Либо, откладывать в 2 раза больше, чтобы "нагнать" величину накоплений за два года.

Кроме того, может случиться ситуация гораздо более худшая: он совсем не вернет деньги и не начнет накапливать заново. Потому что жизнь будет постоянно подбрасывать ему испытания.
Компания, в первые годы работы контракта, выливает на вас ведро ледяной воды и говорит прямым текстом: "Не завершайте свою цель. Вы ее только начали. Вы сейчас все потеряете".
Кирилл Фролов
Автор статьи
Вот почему в этот момент нужно найти деньги на ваше событие в другом месте, или перенести покупку на "попозже".
2-3. Рост выкупной стоимости со 2 года по 15.
Отсутствие штрафа за изъятие.
Мы рассмотрели первое важное свойство контракта: "Не дать клиенту совершить фатальную ошибку".
Давайте рассмотрим второе свойство.
Благополучно миновав рубеж в 1 год, мы видим, что теперь клиент сможет в любой момент забрать свои накопления, но нельзя не заметить, что со 2 года их величина меньше, чем то, сколько он накопил.
И эта величина начинает расти вплоть до 15 года полиса. О чем это нам говорит?
Компания вводит штраф за изъятие денег из полиса и уменьшает его с каждым годом вплоть до 14 года работы.
На 15-й год штраф исчезает.
Обратите внимание, например, на 6-ой год полиса. Столбец Account Value 9.00 % сообщает нам, что клиент за 6 лет накопил 42.079 $, а если он захочет забрать деньги, то сможет забрать только 32.701 $.
На 10 год полиса это 86.000 $ и 80.000 $ соответственно.
А на 15-й год работы суммы сравниваются - 166.557 $ накоплено и столько же можно забрать.
Второе свойство полиса называется:
"Мы будем бороться за Вас и Вашу финансовую цель в течение 15 лет"
- Investors Trust-
Клиентов, которые так и норовят не довести свою цель до конца, компания в течение следующих 14 лет, каждый год "щелкает по носу" и напоминает, что до цели осталось ХХ лет и ее нужно довести до конца.
Если вы заберете накопления через 10 лет, вы потеряете и свою цель и часть своих уже накопленных денег. Поэтому, держитесь сколько сможете.
А вот на 15-й год, компания официально заявляет: "Теперь, если хотите, можете забрать все, что у вас есть. При этом, я думаю, вы понимаете, что разумеется, прервете свою задачу, но, по крайней мере, мы не встанем у вас на пути и ничего не будет удержано".
P.S по текущей главе
В своей статье про ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН ИЗ 4-Х ШАГОВ и я подробно говорю о том, что такие долгосрочные цели финансово защищены от "проблем" извне хотя бы просто потому что если вы создали умный финансовый план, вы оберегаете себя от всего.
Вот смотрите.
Суть финансового плана из 4-х шагов
Напомню основые моменты
  • У вас открыт полис Страхования жизни
    Он защищает семью от потери кормильца. Если так случилось, что семья осталась без средств по причине ухода из жизни главы семьи и нужны деньги, им не придется ничего брать из долгосрочного накопительного полиса.
    Они сразу получат крупную выплату по страховому полису, которой хватит до конца жизни. Страховое покрытие также даст средства, которые они продолжат откладывать в долгросрочный инвестиционный план.
  • У вас есть Фонд Непредвиденных Расходов (ФНР)
    Это второй шаг плана и он закрывает локальные потребности. Вам не нужно будет делать изъятия из плана, потому что у вас есть специальный резервный фонд, который поможет починить машину, купить новую коляску, сделать экстренный ремонт дома, не подрывая текущий бюджет.
  • У вас открыт полис ДМС или ММС
    Это еще один важный шаг плана. Если так случилось, что заболели вы или кто-то из вашей семьи, полис ДМС решит этот вопрос за счет страховой компании.
Вот почему сделав такой план, вы получаете "Проблемонепроницаемый бюджет" и у вас не будет причин "разбивать" инвестиционную копилку.
Давайте посмотрим как растет капитал по прошествии 15 лет
Напоминаю, что если вы выбрали 25-ти летний план, то 25-й год - это последний год, когда вы можете его пополнить. Следовательно, вы можете или оставить деньги в полисе с тем, чтобы их рост продолжился, либо изъять их и начать ими пользоваться. Если у вас еще будет время для накоплений, полученный капитал можно переместить в другой инвестиционный инструмент, где деньги будут надежно защищены от любых рисков, при этом их стоимость будет расти.
Мы видим, что к 25-му году в полисе накопилось 480.671 $. Если оставить деньги и ничего не добавлять, к 63 году возраста клиента накопится 1.136.784 $, а к 73 годам - 2.700.000 $.
Как я уже и сказал выше: что делать с деньгами после завершения полиса - решать клиенту. Так, хорошим решением будет разместить капитал в специальный безрисковый инструмент с фиксированной доходностью, где капитал будет давать стабильный поток дохода и защищен от любых финансовых рисков. Примером такого инструмента является план Fixed Income Potrfolio.
Бонусы от компании
за преданность своей цели
А сейчас я вам покажу как компания поощряет клиента за то, что он неукоснительно следует своей цели.
Если вы подумали, что для того, чтобы помочь клиенту достичь своей цели, компания придумала только два потрясающих свойства, то вы ошибаетесь.
Она не только "грозит" потерями, но и благодарит бонусами и дополнительными начислениями.
Давайте посмотрим, что именно делает компания для клиента, чтобы он не завершил цель досрочно.
- Бонус за повышенный взнос -
Компания благодарна клиентам, которые используют повышенный взнос.
Как уже было сказано в самом начале, вы можете инвестировать от 1.200 $ в год .
В этом случае, размер начислений будет равен 100% - сколько отложили, столько и начислилось.

Если мы возьмем пример, который мы рассматриваем в нашем обзоре, то за взнос 458 $ в месяц/5.496 $ в год компания, согласно таблице ниже, начислит по истечении года дополнительные 3%.
Как будет увеличиваться начисление в зависимости от увеличения взноса свыше 5.496 $, вы можете также увидеть в таблице.
- Бонус за следование своей цели -
Давайте сразу на нашем примере покажу как компания, заинтересованная в том, чтобы клиент не ушел, благодарит его за лояльность. В нашем случае, годовой взнос клиента равен 5.496 $, через 10 лет компания начислит ему 7.5% от суммы его накоплений.
Таким образом получится: (5.496 $ х 10 лет)*7.5% = 4.122 $
Вы думаете это все? Нет.
Компания продолжит начислять бонусы до конца срока действия контракта по 5 % за каждые следующие 5 лет.
Вот сколько получит клиент в итоге.
Размер бонуса за 25 лет
Клиент весь срок инвестирования вносил не меньше своего годового взноса
+4.122 $
1-10 лет 7.5%
+4.122 $
5% годового взноса за каждые 5 лет с 11-25 годы работы полиса
= 8.244 $
Столько клиент от компании получит за 25 лет работы полиса в виде бонусов за лояльность
! Условия получения бонусов !
  • 1
    Клиент не пропускает взносы
    На взнос дается 90 дней. Это очень комфортный период для того, чтобы найти средства, если вдруг, к моменту внесения взносов у вас нет нужной суммы.
    Особенно, если у вас есть ФНР.
  • 2
    Не уменьшает размер взноса
    Увеличивать можно, и тогда бонус сохранится. А вот уменьшение взноса ведет к тому, что бонус вам не начислят.
  • 3
    Не делать частичные изъятия
    Полис позволяет делать частичные изъятия, это не запрещено. Просто влияет на то, что бонусы начислены не будут.
обращаю внимание
Соблюдение трех условий также отражается на штрафе за досрочное изъятие денег из контракта, который я описал в этой главе. Если будет нарушено одно из трех условий, клиент не получит бонусы, а штраф за извлечение денег сохранится на протяжении всего срока контракта.
Здесь действует принцип верности своей цель и обоюдной любви: если вы "клянетесь" компании в преданности, она в ответ гарантирует вам приятные бонусы.
Все просто. Любить друга друга - не обязанность. Все по желанию :)
Административные издержки контракта
Как и в любом инвестиционном продукте, в полисе от Investors Trust есть комиссии
  • Административная комиссия
    Ежегодно, с 1 по 10 год взимается административная комиссия 1.9 % от стоимости счета, далее с 11 года по 25 год комиссия уменьшается до 0.35 %
  • Плата за полис
    Ежемесячно 7 $. Размер комиссии не изменится в течение срока полиса.
  • Плата за управлением активами
    0.125 % ежемесячно
  • Покрытие издержек
    Стоит отметить, что получением бонусов клиент перекроет издержки по полису. Вот почему так важно соблюдать дисциплину накоплений и верность своей цели.

Это юнит-линкед полис в страховой оболочке

Что такой полис может дать клиенту? На самом деле, немало. Так как этот полис юридически помещен в страховую оболочку, клиент получает ряд преимуществ перед прямым владением (как в случае с брокерским счетом).
Преимущества
  • 1
    Защита капитала от притязаний извне
    Никакое третье лицо, никакой государственный орган, не могут получить доступ к вашим средствам. Страховое законодельство надежно охраняет капитал клиента. Это дополнительный способ уберечь капитал семьи от невзгод.
  • 2
    Банк для самого себя
    Накопив достаточно средств в полисе, вы можете вместо изъятий денежных средств раньше времени и потери бонусов, брать ссуду у самого себя.
  • 3
    Ваш капитал - это страховая выплата и адресное наследство
    При открытии полиса, финансовый советник в обязательном порядке попросит указать бенефициаров полиса: людей, кому достанутся накопленные средства в контракте, если его владелец уйдет из жизни.
    В отличие от страховых контрактов, где в случае смерти выплачивается фиксированная страховая сумма, указанная в полисе, здесь в качестве страховой суммы выступают накопления, которые компания выплатит в 101% объеме от накопленных средств: 100% стоимости полиса - это то, сколько ваши активы в портфеле стоят сегодня, плюс 1% от стоимости этих активов добавляет Investors Trust.
    Дополнительные свойства страховой оболочки вы можете прочесть в конце обзора
  • 4
    Безналоговый период инвестирования
    Весь срок инвестирования вы не платите налоги, а платите один единственный раз при выводе средств в конце срока.
    Инвестирование через брокера требует ежегодной уплаты налога 13 % (НДФЛ) и отчета перед налоговой.
Копилка внутри копилки
У накопительных планов Investors Trust есть еще одно полезное свойство
Открывая полис Evolution, вы можете открыть внутри него еще один. В страховой и инвестиционной тематике такое добавление называется "Rider" (наездник). Зачем это нужно и какие задачи это может помочь решить. На самом деле, не будем далеко ходить за примером и рассмотрим случай когда молодые родители, открыв такой накопительный план, чтобы создать себе пенсионный капитал через 25-30 лет, также озаботились тем, чтобы накопить ребенку на образование. Так как они точно знают, что он будет поступать через 15 лет и платить за образование придется.

Как можно поступить в таком случае? Внутри полиса можно открыть еще один план Evolution на 5-10-15-20 лет или полис S&P 500, который отлично подойдет для задачи по накоплению денег на учебу детям.
полис sp500 investors trust внутри evolution
Демонстрация устройства полиса внутри полиса
Это просто пример! На самом деле вариантов того, для каких целей вы откроете дополнительную программу - великое множество.
Преимущества такого решения
  • Деньги на высшее образование можно будет изъять из райдера
    Чтобы не терять бонусы и при досрочном изъятии денег, можно спокойно взять деньги из плана, который является райдером. В этом случае вы ничего не теряете.
  • Вы не платите административные издержки для райдера
    Открытый полис внутри полиса уже не требует платы за обслуживание, что также дополнительно делает привлекательным дополнительные накопления.
  • Средства могут быть в любой момент перемещены в основной полис
    Если вдруг настанет ситуация, что одновременное ведение двух накопительных программ является слишком затратным, деньги из дополнительного полиса можно будет переместить в основной без всяких потерь.
Подводим итоги.
Плюсы и Минусы инвестирования через Evolution от Investors Trust
Давайте разбираться кому подойдет такой полис, а кому его не стоит открывать
Начну с минусов
Кому и при каких ситуациях я бы не рекомендовал открывать такой полис
  • Инвесторам с "маркет-тайм" мышлением
    О таком типе инвесторов я рассказывал в своем видео про инвестирование, о котором уже не раз здесь упоминал. Это люди, которые максимально вовлечены в процесс инвестирования, чуть ли не ежедневно отслеживают мировые финансовые показатели и ОЧЕНЬ* часто меняют наполнение своего портфеля.
    Для таких инвесторов план Evolution может оказаться слишком "скучным" и даже "проблематичным", если им вдруг придет в голову "избавиться" от всего быстро и сразу.

    При этом, я бы дал две рекомендации:
    1) Никто не отговаривает переставать быть активным инвестором. Можно продолжать это делать, а Evolution использовать как стратегический долгосрочный план для ключевых накоплений. Просто сберегайте часть средств, которые вы можете со спокойной душой, что называется, "отпустить";
    2) Обратите внимание на продукт Access Portfolio от Investors Trust. Он как раз созданы для людей, кто хочет иметь весь максимум фондового рынка, 24 часа онлайн-доступ к счету и бесконечное количество вариантов действий со своим портфелем. Чтобы узнать подробнее о работе контракта Access Portfolio, прочтите мой подробный разбор этого инструмента;
    3) *При этом у владельца полиса Evolution есть возможность бесплатно менять наполнение портфеля 15 раз в год.
  • "Мне просто спросить"
    Людям, которые еще не пришли фундаментально к мысли о том, что любая серьезная финансовая задача требует дисциплины и длительных накоплений, я крайне не рекомендую открывать такие долгосрочные полисы. Ведь сроки накоплений 5-10-15-20-25 лет не берутся с потолка: это расчетный период, который выбирается в зависимости от того сколько вы можете сберегать, какого размера капитал вам необходим и как быстро. Поэтому, начиная сберегать вам прежде всего нужно сделать расчеты и договориться с самим собой о том, что чудес не бывает и нужно копить.

    Если вы хотите открыть полис с фразой "да я просто хочу попробовать" - лучше не надо.
    Для вас это обернется тем, что в какой-то момент, решив прервать работу полиса, вы потеряете свои средства (частично или полностью), испортите себе настроение. Вам будет казаться что вы сделали что-то неправильное или вам посоветовали "какую-то" туфту. Если так случилось, то, скорее всего, специалист, к которому вы обратились, провел не очень хорошую работу (и такие случаи к сожалению есть) и для ваших целей есть другие финансовые продукты.
    Помните, добросовестный финансовый советник объяснит вам все тонкости инвестирования через такой полис еще задолго до открытия полиса. Вы должны точно знать, какую вы задачу хотите решить и каким образом. Обсуждайте это все, пожалуйста, на встрече с вашим консультантом.
  • НЕТ ФИНАНСОВЫХ РЕЗЕРВОВ
    Мною будет отказано в выпуске такого полиса людям, которые не имеют хотя бы минимальной подушки безопасности. Об этом я уже писал выше: это, так называемый фонд непредвиденных расходов (ФНР). Он помогает в тот момент времени, когда нет денег на очередной взнос.
    Из такой подушки безопасности можно временно и без потерь взять средства, пополнить свой инвестиционный контракт, а затем привести ФНР в изначальный объем.
    Вы можете обратиться ко мне за открытием полиса и консультацией, мы все обсудим и я спроектирую для вас индивидуальный полис, но соглашусь запустить такой контракт только тогда, когда у вас будет хотя бы 2-3-4 ежемесячных запаса средств.
Если вы не хотите возиться с составлением портфеля, вы можете использовать другие накопительные планы Investors Trust, с помощью которых вы можете инвестировать и иметь гарантию и защиту капитала. Это специальные индексные планы, где капитал будет расти за счет привязки к фондовым индексам, при этом потерять деньги невозможно. Напишите мне, чтобы я проконсультировал вас по таким накопительным планам.
Плюсы открытия полиса Evolution от Investors Trust
Для всех остальных я сведу воедино все преимущества полиса
  • План с регулярными взносами
    Стратегия регулярных взносов всегда без исключений является преимуществом перед накоплениями, когда процесс сбережений оставлен "самому себе". Вы можете выбрать контракт с любым из предложенных сроков: 5, 10, 15, 20 или 25 лет.
  • Компания не даст закрыть полис на эмоциях
    Потрясающие особенности контракта по поддержанию дисциплины не позволят завершить контракт досрочно, если вдруг, у вас случилась "минутка слабости", как и у любого другого живого человека. Прочтите в моей отдельное статье, почему решение долгосрочных задач можно и нужно доверить только подобным инструментам.
  • Полис внутри полиса
    Можно одновременно решать две важные задачи внутри одного полиса и накапливать дополнительный капитал без повторых административных издержек и штрафов за изъятия денег
  • Ваш капитал надежно защищен
    Средства находятся в сегрегированном портфеле, защищая их от банкроства компании.
    Капитал защищен от любых истребований со стороны органов и третьих лиц.
    Инвестирование происходит в благоприятной среде в компании с рейтингом А-
  • Возможность частичного и полного изъятий
    Напоминаю, что в полисе со сроком 25 лет, после 15 лет накоплений вы можете беспрепятственно извлекать средства, если вам это будет необходимо.
  • Инвестирование в USD/EUR/GBP, более 200+ ETF, взаимных и индексных фондов
    Выбирайте ту валюту, которая вам нравится больше, Формируйте свой портфель с любой стратегией в зависимости от вашего отношения к риску.
    Перед вами открыт широкий мир инвестиционных возможностей, с помощью которых вы достигнете своей цели.
  • Просто делайте, что задумали и получайте бонусы
    Компания приветствует людей, кто не менят своих намерений и точно знает чего они хотят. Просто откладывайте сколько задумали и так долго, как решили, и компания отблагодарит вас бонусами и дополнительными начислениями.
  • Безналоговый период инвестирования
    В отличие от брокерного инвестирования, не нужно платить налоги весь срок инвестирования. Заплатите один единственный раз в конце. Это очень удобно и выгодно.
  • Капитал - это страховая выплата и наследство, необлагаемое налогом
    Указав бенефициаров полиса, владелец контракта будет точно знать, что его накопления будут выплачены адресно в виде наследства близким ему людям. Или у них также будет возможность переоформить полис на себя и продолжить накопления.
  • "Банк для самого себя"
    У владельца полиса есть возможность использовать свой полис как банк, и брать ссуду у самого себя. Это важно, если хочется сохранить гарантии и бонусы.
В завершение хочу сказать: я с чистым сердцем могу рекомендовать такой продукт тем людям, кто пришел к мысли, что свои собственные накопительные фонды создавать необходимо.
Никто за нас не отложит нам на пенсию и не накопит детям на образование. Это нужно очень хорошо понимать.
Время играет не в нашу пользу. Чем позже вы придете к этой мысли, тем финансово сложнее будет для вас решить эту задачу.
Кирилл Фролов
Автор статьи
Рекомендую посмотреть два видео, которые связаны, как между собой, так и со статьей - напрямую.
Видео слева рассказывает о том, как минимизировать или вовсе избежать уплаты огромного налога, который придется заплатить бенефициарам, получившим портфель ценных бумаг от зарубежного брокера по наследству.
Видео справа рассказывает о том, какие шаги нужно выполнить, чтобы приготовиться к накоплениям и инвестициям. Или прочтите статью.

Как открыть полис Investors Trust

Здесь вы узнаете как клиенту из Европы, России или страны СНГ открыть страховой unit-linked полис для инвестиций в компании Investors Trust. Я опишу весь процесс того, как открывается контракт Инвесторc Траст.
Открыть
Подписывайтесь на наш телеграм канал
Мы рассказываем о своем опыте, наших кейсах и еще много интересного и важного, связанного с финансовым планированием: личным, семейным и бизнесом.
ПОДПИСАТЬСЯ
Обратная связь
Задайте нам вопрос или запишитесь на онлайн-консультацию
Если вам нужно открыть накопительный план Evolution сроком от 5 лет до 25 лет, напишите нам, мы проконсультируем и поможем.
Задать вопрос / Записаться на консультацию
независимый финансовый советник фролов кирилл онлайн консультация