КАК НАКОПИТЬ НА ОБРАЗОВАНИЕ РЕБЕНКА | Подробно от А до Я.
Я хочу "достучаться" или, если хотите, открыть глаза на важность заблаговременной аккумуляции средств для высшего образования с самого раннего возраста ваших детей
В этой статье я подробно расскажу о том, как заранее накопить ребенку на образование, сколько для этого нужно откладывать и какой финансовый инструмент использовать.
Фролов Кирилл
Автор статьи
Начну с хороших новостей! Я искренне считаю, что раз вы оказались читателем моего сайта и конкретно этой статьи, значит есть шанс, что я смогу поделиться с вами какой-нибудь интересной идеей в рамках обсуждаемой темы. И, вполне вероятно, это окажется полезным.
Ежегодно, высшее образование претерпевает изменения разного характера: начиная от расширения разнообразия получаемых профессий и заканчивая приспособлением методик обучения под глобальные изменения в мире. Например, переход на онлайн обучение в связи с короновирусной пандемией 2020.
Ежегодно, высшее образование претерпевает изменения разного характера: начиная от расширения разнообразия получаемых профессий и заканчивая приспособлением методик обучения под глобальные изменения в мире. Например, переход на онлайн обучение в связи с короновирусной пандемией 2020.
Стоит признать, что неизменным за последние десятилетия остается тот факт, что необходимость получения образования в высших учебных заведениях – признается подавляющим большинством родителей в мире.
Из-за ощущения движения времени, которое меняется с возрастом и близостью к ожидаемому событию, люди в суете будничных дней не задумываются о том, как они будут решать тот или иной финансовый вопрос, когда наступит момент.
Сегодня, качественное высшее образование стоит очень больших денег. Все мы безусловно хотим, чтобы наши дети поступали в лучшие вузы страны. Тем временем, лучшие вузы страны амбициозно заявляют о себе через свои красивые здания и высокие цены...
Давайте пойдем поэтапно.
Сегодня, качественное высшее образование стоит очень больших денег. Все мы безусловно хотим, чтобы наши дети поступали в лучшие вузы страны. Тем временем, лучшие вузы страны амбициозно заявляют о себе через свои красивые здания и высокие цены...
Давайте пойдем поэтапно.
Вопрос № 1
"Куда поступать?"
"Куда поступать?"
Это первый вопрос, которым, как правило задаются родители и их дети. Ответ на него определяется самыми разными факторами: начиная от доходов семьи и увлечениями ребенка и заканчивая предпочтениями в стране, в которой хочется получить высшее образование.
Давайте рассмотрим для понимания некоторые престижные ВУЗы нашей планеты.
Я приведу в пример ряд известных высших учебных заведений, как нашей страны, так и университетов, которые принимают студентов со всего мира зарубежом. А также актуальную среднюю цену обучения за год.
Давайте рассмотрим для понимания некоторые престижные ВУЗы нашей планеты.
Я приведу в пример ряд известных высших учебных заведений, как нашей страны, так и университетов, которые принимают студентов со всего мира зарубежом. А также актуальную среднюю цену обучения за год.
Гарвардский университет
- 51.904 $ в год -
Московский Государственный Университет
- 5.500 $ в год -
Массачусетский технологический институт
- 73.160 $ в год -
Московский государственный институт международных отношений
- 7.500 $ в год -
Оксфордский университет
- 48.000 $ в год -
Московский государственный технический университет им. Н.Э. Баумана
- 4.300 $ в год -
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
- 6.500 $ в год -
Российская академия музыки им. Гнесиных
- 6.000 $ в год -
Давайте определимся с ВУЗом. По сути, первым учебным заведением, которое мне пришло в голову был главный ВУЗ нашей страны - МГУ. Затем я подумал, может банально? А потом политика цен меня снова убедила, что выбор правильный. Между "Бауманкой" с самой низкой средней стоимостью обучения в нашем списке и МГИМО, университет имени Ломоносова занимает как раз среднюю позицию по средним ценам за год обучения.
Вопрос № 2
"Хорошо, каким образом будем платить за обучение?"
"Хорошо, каким образом будем платить за обучение?"
Вы спросите, что значит "каким образом"? А я поясню. Существует ряд возможностей, когда совсем не обязательно, что за обучение будут платить родители. Либо у них будет возможность частично компенсировать свои затраты. Давайте рассмотрим, что это за возможности и насколько они реальны.
Контролируемые и неконтролируемые источники
Давайте рассмотрим для начала, так называемые, неконтролируемые источники получения привилегий
Стипендии университетовОни есть. Как правило весьма небольшие суммы. Чтобы получать стипендию необходимо хорошо учиться.
Оплата за обучение в течение самого времени обучения. Параллельно.Родители платят за обучения в тот момент, когда ребенок поступил в университет. Каждый месяц/год, они трудятся изо всех сил, изыскивая необходимые средства.
Бюджетное обучениеЕсть ли оно? Конечно. Как много бюджетных мест?Крайне мало. По этой причине очень тяжело попасть на такое место. Даже если ваш ребенок сдал на "Потрясающе" и выше, вероятность попадание на бюджетное место очень невелико.
Разного рода грантыПодобные привелегии можно получить, показывая выдающиеся результаты в различных областях знаний еще во время обучения в школе или колледжах.
Программа "Умники и умницы"Да-да, а что вы смеетесь? Наша страна прекрасно знает, что действительно, победив в этой передаче - есть шанс попасть в МГИМО.
Кредит на обучениеОчень дорогостоящий вариант оплаты за обучение из-за высокой процентной ставки. Если родителям все же удастся выплатить весь кредит, к концу срока закрытия кредитного договора переплата может составлять 70% и выше.
Ну и наконец единственный из всех источников, который поддается контролю со стороны родителей - это собственный денежный Фонд высшего образования, который они создают сами для оплаты обучения в будущем.
Фролов Кирилл
Автор статьи
Да, безусловно, родители могут использовать все вышеперечисленные способы: если они будут планировать, что их ребенок получит грант - они используют эту возможность, если есть шанс получить государственную помощь - конечно же они постараются ее получить.
Налоговые льготы также можно использовать как способ компенсации образования.
Налоговые льготы также можно использовать как способ компенсации образования.
Ну и наконец, хотят они, чтобы их ребенок победил в самой популярной интеллектуальной игре на Первом канале? Кто же против! При этом, они должны создать свой собственный фонд. И если не хватает денег, то тогда еще оплачивать по мере обучения. Потому что без такого фонда, навряд ли ребенок получит хорошее образование. И чем дальше, тем больше будет усложняться этот вопрос. Можно рассуждать о любых заслугах ваших детей, которые в будущем могут принести бенефиты, но нет никакой гарантии, что все так и произойдет.
Можно рассуждать сегодняшним днем: родители зарабатывают достаточно, их дохода хватит, чтобы оплатить потом образование. Простой вопрос: есть ли гарантия, что через 15-17 лет этот доход сохранится?Никакой. Хорошо, существует ли вообще гарантия, что родители будут здоровы в тот период, когда нужно будет зарабатывать и платить эти деньги? А гарантия того, что они будут живы?
К сожалению нет. Мы всегда рассчитываем на лучшее, но жизнь может решить иначе.
Единственная гарантия, что у вас будут деньги на обучение в будущем - начать систематически откладывать их сейчас.
Можно рассуждать сегодняшним днем: родители зарабатывают достаточно, их дохода хватит, чтобы оплатить потом образование. Простой вопрос: есть ли гарантия, что через 15-17 лет этот доход сохранится?Никакой. Хорошо, существует ли вообще гарантия, что родители будут здоровы в тот период, когда нужно будет зарабатывать и платить эти деньги? А гарантия того, что они будут живы?
К сожалению нет. Мы всегда рассчитываем на лучшее, но жизнь может решить иначе.
Единственная гарантия, что у вас будут деньги на обучение в будущем - начать систематически откладывать их сейчас.
Вопрос № 3
"Будем копить! Но какая сумма нужна?"
"Будем копить! Но какая сумма нужна?"
Хорошо, стало яснее, что надеяться кроме себя не на кого. Любые варианты, которые проигрываются в голове - не зависят на прямую от ваших возможностей. Все вероятности того, как вы хотите, чтобы дела обстояли в будущем - не могут иметь никаких гарантий. Давайте создавать гарантированный фонд.
Перед тем как прийти к нужной сумме необходимо принять некоторые рыночные условия и реалии. Они не из приятных, но мы обязаны их учесть, чтобы к моменту завершения цели мы не остались "с носом". Я сейчас имею в виду ежегодный рост цен на образование, который довольно существенно опережает инфляцию.
Перед тем как прийти к нужной сумме необходимо принять некоторые рыночные условия и реалии. Они не из приятных, но мы обязаны их учесть, чтобы к моменту завершения цели мы не остались "с носом". Я сейчас имею в виду ежегодный рост цен на образование, который довольно существенно опережает инфляцию.
Для примера снова обратимся к нашей, уже ставшей нам всем родной семье, в которой есть двое детей. Сын - 8 лет и дочь - 3 года. Дело в том, что родители, начитавшись моих очень полезных статей поняли, что если они сейчас не начнут откладывать на образование для дочери, которой сейчас 3 года, это больно ударит по ним в будущем. Ведь у них двое детей. И старшему поступать через 9 лет, а дочери через 14-15 лет.
Сейчас необходимо запланировать сумму, которая будет отвечать экономическим требованиям через много лет. Потому, что за 9 лет, а уж тем более 15 - образование существенно подорожает.
Для начала рассчитаем главный "кейс" этой статьи - сумму, которую надо накопить, чтобы дочь поступила в Московский Государственный Университет.
Допустим, дочь будет поступать в ВУЗ - в 17 лет. Это значит, что у нас есть 14 лет до момента ее поступления. Но в этом моменте мы сделаем небольшой "ход конем" и рассчитаем сумму более грамотно. Дело в том, что в момент поступления будет одна сумма за год, а затем по мере обучения - она продолжит расти. А это значит, что нам нужна такая сумма, которая максимально постаралась бы учесть этот рост.
Для этого рассчитаем до "средней точки". Что такое "средняя точка" и где она находится?
Сейчас необходимо запланировать сумму, которая будет отвечать экономическим требованиям через много лет. Потому, что за 9 лет, а уж тем более 15 - образование существенно подорожает.
Для начала рассчитаем главный "кейс" этой статьи - сумму, которую надо накопить, чтобы дочь поступила в Московский Государственный Университет.
Допустим, дочь будет поступать в ВУЗ - в 17 лет. Это значит, что у нас есть 14 лет до момента ее поступления. Но в этом моменте мы сделаем небольшой "ход конем" и рассчитаем сумму более грамотно. Дело в том, что в момент поступления будет одна сумма за год, а затем по мере обучения - она продолжит расти. А это значит, что нам нужна такая сумма, которая максимально постаралась бы учесть этот рост.
Для этого рассчитаем до "средней точки". Что такое "средняя точка" и где она находится?
Скриншот рассчета "средней точки" из видео "Как накопить ребенку на образование" с канала Бородатый советник
Родители решили, что дочь будет учиться в МГУ с 17 по 21 год (включительно). Средней точкой будет считаться ее обучение на третьем курсе, когда ей будет 19 лет. Стало быть, начиная с 3-х летнего возраста до этого момента у родителей будет - 16 лет.
Возьмем ежегодный рост инфляции в 7.5%. Так, если на сегодняшний день, стоимость одного года обучения будет равно 5.000 $, то через 16 лет цена за первый год обучения будет равна - 15.903 $.
Возьмем ежегодный рост инфляции в 7.5%. Так, если на сегодняшний день, стоимость одного года обучения будет равно 5.000 $, то через 16 лет цена за первый год обучения будет равна - 15.903 $.
О ежегодном удорожании высшего образования.
Видео "Как накопить ребенку на образование"
Видео "Как накопить ребенку на образование"
При этом цена за первые два курса будет ниже, чем за последующие, но для простоты расчета мы будем считать, что все курсы будут стоить одинаково (тем самым мы сгладим разницу между более дешевым 1,2 курсами и более дорогими 3,4,5), поэтому просто округлим сумму до 16.000 $ и будем от нее отталкиваться.
Таким образом, стоимость всего периода обучения в выбранном вузе - 80.000 $.Фух. Немало.
Вопрос № 4
"Неожиданно. И как столько накопить?"
"Неожиданно. И как столько накопить?"
С одной стороны, да. Сумма немаленькая. С другой есть же хорошие новости - у этой семьи есть целых 16 лет для того, чтобы ее накопить. И это правда здорово и вот почему.
В данной финансово-семейной задаче довольно простые входные данные:
- Есть срок, за который нужно успеть накопить - 16 лет;
- Есть сумма, которую нужно накопить - 80.000 $.
Остается техническое решение, а именно - выбрать инструмент, который позволит эффективно и безопасно это сделать.
Нам не подойдут привычные способы в виде депозитов. Необходимо открыть инвестиционный накопительный контракт с регулярными пополнениями. Такого рода "копилка" позволит соблюдать дисциплину процесса накопления (что очень важно), тем самым мотивируя владельцев контракта довести свою цель до конца.
В данной финансово-семейной задаче довольно простые входные данные:
- Есть срок, за который нужно успеть накопить - 16 лет;
- Есть сумма, которую нужно накопить - 80.000 $.
Остается техническое решение, а именно - выбрать инструмент, который позволит эффективно и безопасно это сделать.
Нам не подойдут привычные способы в виде депозитов. Необходимо открыть инвестиционный накопительный контракт с регулярными пополнениями. Такого рода "копилка" позволит соблюдать дисциплину процесса накопления (что очень важно), тем самым мотивируя владельцев контракта довести свою цель до конца.
Так или иначе, мы можем уже сейчас сделать предварительный расчет.
С помощью современных надежных инструментов, откладывая 265 $ в месяц за те 16 лет, которые у нее есть, семья накопит нужную сумму для оплаты образования дочери.
С помощью современных надежных инструментов, откладывая 265 $ в месяц за те 16 лет, которые у нее есть, семья накопит нужную сумму для оплаты образования дочери.
Фролов Кирилл
Автор статьи
Среди таких инструментов есть целый перечень, в котором можно найти самые разные условия аккумуляции средств: ежемесячное, квартальное, полугодовое, годовой. С гарантией создания капитала и инвестиционные инструменты, где можно рисковать получать более высокую доходность.
Для создания фонда образования или пенсионного я рекомендую использовать специальные накопительные контракты, где сумма капитала сразу прописана в полисе, ниже которой вы не получите. В таких полисах нельзя потерять деньги, можно лишь получить больше или меньше.
Это отличное решение, чтобы родители сразу знали сколько получится в результате накоплений без слов "если" и "риск".
Для создания фонда образования или пенсионного я рекомендую использовать специальные накопительные контракты, где сумма капитала сразу прописана в полисе, ниже которой вы не получите. В таких полисах нельзя потерять деньги, можно лишь получить больше или меньше.
Это отличное решение, чтобы родители сразу знали сколько получится в результате накоплений без слов "если" и "риск".
Вопрос № 5
"Когда начинать?"
"Когда начинать?"
Пришло время рассказать, почему же так здорово, что у семьи есть 16 лет, чтобы создать фонд для дочери, и почему им будет сложнее сделать такой же для сына. Красной нитью сквозь все мои статьи на сайте проходят несколько важных мыслей, важность понимания которых спасет не просто от ошибок в расчетах и финансовых потерь, но и целые человеческие жизни.
Одна из таких мыслей - ценность времени. Дело в том, что эта прекрасная семья, которая помогает нам тут разобраться во всем, наткнулась на мой потрясающий сайт только сегодня. Сегодня - когда сыну 8, а дочери - 3 года. И я уже говорил о том, что это здорово - узнать о важности времени как можно раньше. Тем не менее им будет все равно непросто, но, случилось как случилось. Давайте разбираться.
Обратите внимание, сколько нужно откладывать, если родители начали, когда ребенок только родился, и сколько, когда он начинает взрослеть.
Одна из таких мыслей - ценность времени. Дело в том, что эта прекрасная семья, которая помогает нам тут разобраться во всем, наткнулась на мой потрясающий сайт только сегодня. Сегодня - когда сыну 8, а дочери - 3 года. И я уже говорил о том, что это здорово - узнать о важности времени как можно раньше. Тем не менее им будет все равно непросто, но, случилось как случилось. Давайте разбираться.
Обратите внимание, сколько нужно откладывать, если родители начали, когда ребенок только родился, и сколько, когда он начинает взрослеть.
197 $/мес.
Родители начали копить с момента рождения ребенка (0 лет)
265 $/мес.
Исполнилось 3 года
450 $/мес.
Исполнилось 8 лет
2.100$/мес.
Исполнилось 13 лет. Осталось несколько лет до поступления в университет
Как там было в романтической рекламе? Не нужно слов, подари рафаэлло? У нас ситуация похожа тем, что с одной стороны, особенно и нечего даже писать, когда цифры настолько очевидно показывают тот факт, что, чем раньше вы начнете копить, тем меньше финансовых усилий это потребует. Но в таких важных вопросах, как финансовое планирование я люблю быть немного занудой, чтобы лишний раз показать насколько важны определенные моменты. Поэтому не будем устраивать "минуту молчания", а еще немного поразбираемся.
Итак, для примера приведем все к некоему общему знаменателю. Допустим, сын тоже будет поступать в тот же университет и ему необходима такая же сумма. Обратите внимание на возраст 3 года и 8 лет. Как я и говорил, родители открыли мой сайт, когда их дети достигли упомянутого возраста и столкнулись с пониманием, что если с дочерью в плане запаса времени для накоплений - вполне себе хорошо, то с сыном уже сложнее. Хотя казалось бы? Еще 9 лет до момента его поступления в вуз. Немало же, ну. Вот только сумма, которую нужно сберегать ежемесячно уже выросла более чем в 1.5 раза.
Итак, для примера приведем все к некоему общему знаменателю. Допустим, сын тоже будет поступать в тот же университет и ему необходима такая же сумма. Обратите внимание на возраст 3 года и 8 лет. Как я и говорил, родители открыли мой сайт, когда их дети достигли упомянутого возраста и столкнулись с пониманием, что если с дочерью в плане запаса времени для накоплений - вполне себе хорошо, то с сыном уже сложнее. Хотя казалось бы? Еще 9 лет до момента его поступления в вуз. Немало же, ну. Вот только сумма, которую нужно сберегать ежемесячно уже выросла более чем в 1.5 раза.
Таким образом, сейчас необходимо откладывать ежемесячно 265 $ для дочери и 450 $ для сына. Я могу вас в этот момент оставить на несколько минут, чтобы вы посмотрели на сумму 2.100 $ и представили насколько тяжело откладывать такие деньги ежемесячно, если вообще возможно (зависит от дохода) даже для одного ребенка, если вдруг родители спохватились поздно. А тут детей - двое.
Я отдаю себе отчет, что эту статью мог прочесть человек, у которого пока нет детей и он их только планирует. Или родители, у которых один ребенок или несколько детей вот-вот будут поступать. Я также понимаю, что читатель сейчас либо поймал себя на мысли, что он в категории тех, кому ничего не нужно пока откладывать, или надо откладывать 50$, либо он в "красной зоне", когда откладывать надо 1.000 $+. Ниже я приведу важные выводы.
Там будут мысли для всех, и в том числе для родителей из "красной зоны".
Я отдаю себе отчет, что эту статью мог прочесть человек, у которого пока нет детей и он их только планирует. Или родители, у которых один ребенок или несколько детей вот-вот будут поступать. Я также понимаю, что читатель сейчас либо поймал себя на мысли, что он в категории тех, кому ничего не нужно пока откладывать, или надо откладывать 50$, либо он в "красной зоне", когда откладывать надо 1.000 $+. Ниже я приведу важные выводы.
Там будут мысли для всех, и в том числе для родителей из "красной зоны".
Важные выводы
- На образование, на пенсионный капитал откладывать нужно уже сейчас. Каждое промедление, даже в один год, будет сказываться неминуемо не в вашу пользу. Помните - время решает все.
- Допустим, вы сделали вывод, что у вас не так-то много времени, чтобы накопить. Например, те же 6-8 лет. И вы видите, что взнос вам не по карману. В этом моменте жизненно важно не "махнуть рукой" со словами "А какой тогда толк, если я не успею накопить нужную сумму?". А ровно наоборот - начать копить в любом случае, откладывая те посильные средства, которые вы можете сохранять ежемесячно. Даже если это всего 150 $ вместо положенных 500 $.
Потому что пусть лучше у вас будет от 10% до 90% от нужной суммы, вместо 100 %, чем будет 0. - Даже если вы в положении, когда на аккумуляцию средств нет времени: у вас через 3 года/2 года/месяц - ребенок поступает в ВУЗ, все равно напишите мне. И вот почему: вам сейчас жизненно важно открыть как минимум срочный страховой контракт с определенным сроком, который защитит ваших детей в период их обучения на крупную сумму от риска потери дохода, которым родители обеспечивают оплату за образование.
И для этого существует отличное готовое решение. Ознакомьтесь с ним по ссылке ниже.
Вы можете перейти в раздел "Инвестирование" и выбрать накопительный контракт, отправив заявку на его открытие.
