Как купить SP500 с гарантией капитал: решение от Investors Trust

Ваши первые шаги по открытию накопительного контракта начинаются с того, что вы вместе с финансовым советником определяете комфортную для вашего бюджета сумму, которую готовы регулярно сберегать для достижения своей цели.

Эта сумма получается в результате расчетов, где учитываются ваши финансовые возможности и то, как скоро вам нужно завершить свою цель.
Например, вы хотите накопить ребенку на высшее образование. Требуемая сумма Х понадобится через 10 лет и вы готовы сберегать 500 $ ежемесячно.

Вы сообщаете об этом финсоветнику, и он открывает план с ежемесячным сбережением. Кроме того, для удобства доступны внесения с периодичностью: раз в год, раз в полгода, ежеквартально.

После открытия плана, со счета вашей дебетовой или кредитной карты автоматически будет списываться 500 $ и инвестироваться в индекс с той частотой, которую вы выбрали.

Отличный вопрос! Все "волшебство" заключается в том, что под каждый объем открытых полисов S&P 500/MSCI Investors Trust (Далее - ITA) покупает определенный объем структурных нот* у эмитентов с высоким рейтингом (не ниже А).
Если фондовый индекс упал, и клиент в момент завершения контракта увидел, что на его счету меньше средств, чем он инвестировал, банк-эмитент выкупает у ITA обратно структурные ноты, тем самым доплачивая ту разницу, которую потерял клиент.
Если же сумма накопленного капитала за счет инвестиций получилась больше, чем обещанная гарантированная сумма из контракта, то клиент получают ту сумму, которую принес индекс.

С удовольствием.
Давайте рассмотрим пример, когда клиент открыл 15-летний план с ежемесячным взносом в 555 $ (ниже я поясню почему я выбрал такую цифру).

За все время работы контракта, а именно за 15 лет, клиент внесет:
(555$ х 12 мес.) х15 лет = 100.000 $
В контракте прописано, что через 15 лет Investors Trust гарантирует выплату в размере 140 %.
Следовательно, есть два варианта завершения работы полиса:
Вариант № 1: Клиент за весь срок контракта инвестировал своих личных денег 100.000 $, рынок рухнул и стоимость его портфеля с индексом к моменту завершения контракта упала до 80.000$. В этом случае клиент получает - 140% от внесенной суммы, а именно - 140.000 $. В то время как другие инвесторы, которые инвестировали в индекс напрямую (без полиса и гарантий) - потеряли много или даже все.
Вариант №2: Клиент внес 100.000 $, фондовый индекс показал за 15 лет отличные результаты, вследствие чего в портфеле накопилось 190.000 $. Их клиент и получит.

И да, я выбрал сумму взноса в 555 $, чтобы в примере фигурировали ровные цифры и было проще понимать :)

Схожим образом действует план с 10-летним сроком, где средства в случае падения индекса вернутся в 100%-ном объеме. В случае открытия полиса с 20-летним сроком гарантия доходности равна 160 %.

Да! Но для такой простоты нужно соблюдать несколько условий. Несложных на самом деле.
Компания Investors Trust, которая сделала такие потрясающие накопительные контракты и обеспечивает такие шикарные условия создания капитала говорит нам: уважаемый клиент, мы готовы, как минимум, нести за вас убытки фондового рынка и даже в некоторых планах предлагаем вам на выходе сумму бОльшую, чем вы внесли, в то время как остальной мир погрузился в финансовые руины.
Поэтому для соблюдения обещанных нами гарантий мы просим лишь о трех условиях:
1) Клиент не пропускает взносы
На оплату взноса дается 90 дней. Это очень комфортный льготный период, в течение которого нужно найти требуемую для внесения сумму, внести ее и гарантия сохранится.
2) Не уменьшает величину взноса
3) Не совершает досрочные изъятие средств из плана

Что произойдет если нарушится хотя бы одно из этих условий?
Гарантии прекратят свое существование. При этом клиент по-прежнему сможет инвестировать и участвовать в росте индекса. Однако, если возникнет ситуация, что на момент завершения контракта индекс упадет, владелец полиса может получить сумму меньшую, чем та, которая была гарантирована.

При этом, конечно же, можно уменьшить сумму взноса и делать изъятия из полиса. Это не запрещено. Просто напрямую влияет на те гарантии, которые вы получите в конце срока полиса.