Пассивный доход. Сколько откладывать, какой капитал нужен

"Нужен пассивный доход" или "Как накопить свой собственный пенсионный капитал?". Такая мысль и такой вопрос приходят в умы людей все чаще. Это связано в первую очередь с тем, что, прекрасно зная, какой доход от государства их ждет в дальнейшем, они отдают себе отчет в том, что его будет не хватать от слова "совсем".
Большинство людей, которые не знакомы с научными принципами расчета пассивного дохода, часто оперируют просто какой-то цифрой, которая им по душе. И это абсолютно нормально. Например, 100.000 руб. через 20 лет, чтобы гулять в парке с собакой и ни о чем особо не тревожиться.
Так кто я такой, чтобы отказывать людям в такой замечательной мысли? Прямо сейчас мы создадим такой кейс и нам будет понятно сколько нужно откладывать, как долго и куда. А в конце я покажу инструмент, который будет создавать поток дохода с созданного капитала.

Но, перед тем как вы прочтете это материал (или после), я рекомендую ознакомиться со статьей ниже. В ней Вы узнаете об основных приготовлениях перед накоплениями и сравнении инструментов для накоплений. Это поможет вам шире взглянуть на то, как правильно создать пассивный доход и с помощью чего.

Каждый источник пассивного дохода имеет свои особенности. Если мы говорим о недвижимости, которая сдается в аренду – то происходит ее износ и всякие бытовые казусы. Парковки и прочие варианты инвестиций могут оказаться неликвидными. Их я бы отнес к виду опасных инвестиций. Надо очень подробно изучать вопрос. Я ни от чего не отговариваю, просто привожу в пример.

Хочу сразу оговориться, какой именно вариант пассивного дохода мы здесь будем рассматривать. Мы создадим капитал, который в виде процентов будет давать нам ту сумму, которая нам необходима. И даже тут есть варианты, ведь можно создать такой размер капитала, чтобы извлекая оттуда нужную сумму в месяц, он закончился бы к определенному периоду жизни. Допустим, к 85 годам. Такой вариант тоже имеет место быть.
Но сегодня мы рассмотрим именно ту ситуацию, когда капитал мы не трогаем, живем на проценты от него, а когда придет время, передадим его по наследству детям или другим близким людям. Почему именно такой вариант? Мне нравится он тем, что капитал сохраняется и не просто сохраняется, но еще и достанется близким людям.

Я думаю, что это будет интересно людям, у которых есть кто-то, о ком они заботятся.

Итак, давайте поговорим немного о том, а сколько нужно пассивного дохода? Ну вот, например - 100.000 рублей. Хорошая сумма. Даже не буду спорить. Но при этом надо понимать, что она может быть достаточной для одного человека и недостаточной для другого. Нужно исходить из того, какие расходы у вас сейчас и насколько цифра пассивного дохода их покроет в будущем. Возьмите сумму, которой вам хватает сегодня и прибавьте к ней от 30 до 50%. Такой доход и будет достаточный, учитывая, что с возрастом могут прибавиться проблемы со здоровьем, а в том случае, если здоровье будет в порядке, у вас в тот момент, когда отойдете от дел будет бОльше времени на то, чтобы деньги тратить.

100.000 рублей в месяц на момент написания статьи- это порядка 1.422 $ в месяц. В год это примерно 17.000 $. Какой же нужен капитал уже сегодня, чтобы он в виде процентов давал 17.000 $ в год? Для этого необходимо отталкиваться от существующих доходностей безрисковых инструментов. Сегодня можно без проблем получить от 4 % до 5 % в валюте, не боясь потерять капитал.

Таким образом, если мы берем среднюю доходность инструмента в 4 %, капитал, который будет давать в год 17.000 $ должен быть равен ± 340.000 $. Если у вас есть такие накопления сегодня, запишитесь ко мне на консультацию и я подберу для вас инструмент, который уже завтра начнет генерировать нужный пассивный доход.

Если такой суммы нет, тогда дочитайте статью до конца и узнайте сколько и как долго нужно откладывать, чтобы такой доход получать.

Он знает, что дохода от государства ему точно не хватит. Пусть это будет момент, когда ему исполнится 65 лет. Таким образом, у него есть 35 лет для того, чтобы накопить капитал. Сразу скажу, что в конце статьи я покажу то, сколько нужно будет откладывать денег, чтобы такой капитал иметь через 25 лет и через 15 лет.

1.500 $ в месяц это 18.000 $ в год. Таким образом, нам нужен капитал такого размера, который будет давать при 5% доходности 18.000 $ в год, и этот капитал равен 360.000 $. Что скажете про сумму? Серьезная, правда? Но у нас есть отличные новости! Мы имеем целых 35 лет, чтобы его накопить. Перед тем как перейти к тому "А сколько же нужно откладывать в течение 35 лет, чтобы такую сумму получить". Давайте зададимся вопросом "Куда вложить деньги для пассивного дохода?".

Давайте для начала поговорим о том, какой финансовый инструмент мы будем использовать для этого. Дело в том, что от правильности его выбора зависит доведете ли вы финансовую задачу до конца, особенно такую долгоиграющую. Причины которые могут вмешаться в этот процесс - это как собственная дисциплина, на которую влияет множество эмоциональных факторов так и безопасность выбранного решения.

Поэтому в текущей ситуации нам необходимо такое решение, которое потребует от нас только внесения фиксированной суммы в инструмент, а все остальное он сделает за вас. Поэтому самым лучшим вариантом будет открытие долгосрочного инвестиционного контракта с систематичными регулярными взносами, где растущий капитал будет также защищен от нестабильностей финансового мира.

Обязательно прочтите подробнее о том, как работают специальные долгосрочные инструменты для накоплений и почему без них такую важную задачу не решить - в статье о накоплениях, ссылку на которую я дал выше.

Наш накопительный контракт будет представлять собой инвестиционный портфель, который будет наполнен активами разного рода. Часть из них будут облигации, часть акции, часть будет распределена, например, в фонды недвижимости, золота и т.д. Какое должно быть распределение в нашем портфеле?

Если говорить об облигациях, то это такие активы, которые имеют доходность ниже, чем акции, при это компенсируется это меньшим риском. Мы можем придерживаться одного хорошего правила – разместить в портфеле процент облигаций, равный возрасту владельца накопительного полиса.

Поэтому если нашему человеку 30 лет, тогда и облигаций в его портфеле можно приобрести на 30 % от объема портфеля. А вот оставшиеся 70 % можно разместить в акции более высокой доходности и более высокого риска, так как у нас есть много времени для инвестирования и корректировок портфеля. Стоит сказать, что это утверждение справедливо, скорее, на длинных дистанциях. Если мы говорим об отрезках инвестирования 5-10 лет, соотношение может быть и будет другим.

На этом этапе мы больше не будем касаться содержания портфеля и перейдем к следующим цифрам. Запустив наш финансовый инструмент, мы будем полагать, что на таком отрезке времени, как 30-35 лет, мы можем рассчитывать на ежегодную доходность в 9 -10 % процента. Так называемого сложного процента. При расчете суммы, которую нужно будет откладывать, крайне важно учесть инфляцию и покупательскую способность капитала в будущем, чтобы 1.500 $ на которые мы рассчитываем имели бы ту же ценность, что и сейчас.

Таким образом, чтобы накопить капитал 360.000 $ через 35 лет, мы должны с сегодняшнего дня ежемесячно откладывать 320 $.

Итак, я вам обещал, что покажу сколько нужно откладывать, если мы захотим такой доход через 25 лет или через 15. Вообще, как вы понимаете, все это мои условные цифры. Свои пожелания о суммах и сроках вы мне можете сказать на консультации со мной.

Как видите, цифры говорят сами за себя и демонстрируют ту мысль, о которой я говорю во всех свои видео-роликах и пишу во всех статьях – чем раньше вы начинаете беспокоиться о благополучии вашей семьи, тем меньше усилий это потребует. Время решает все. По-другому просто не бывает. Не существует других безопасных способов обеспечить благополучие своей семьи в будущем, чем начать откладывать в свою собственную "копилку".
Все остальные варианты несут в себе риски от "больших убытков" до "потерять все".

В завершение, хочу напомнить о том, что если у вас есть люди, чей достаток будет зависеть от такого пассивного дохода, который вы соберетесь создать - сначала вам нужно будет защитить этот накопительный финансовый инструмент страховым контрактом, а только затем начинать копить. Это убережет ваших близких от потери средств, на которые они рассчитывают. Ведь если глава семьи вчера не вернулся домой, кто сегодня будет создавать капитал размером 800.000$? Никто. Его мгновенно даст только контракт страхования жизни. Если людей, для которых важен такой капитал у вас нет, такой шаг можно пропустить.

Оставить заявку на открытия защитного полиса страхования жизни здесь