Посмотреть разделы сайта
альтернатива валютного вклада fixed income portfolio investors trust

АЛЬТЕРНАТИВА ВАЛЮТНОГО ВКЛАДА | Investors Trust FIXED INCOME PORTFOLIO

В этой статье мы поговорим о том, какие еще существуют решения, кроме валютных депозитов, позволяющие надежно сохранить долларовый капитал, приумножить его или даже создать источник пассивного дохода, который будет вас обеспечивать. Вот почему нам на суд попал финансовый инструмент, который называется Fixed Income Portfolio (Далее иногда FIP) разработанный компанией Investors Trust.

Проценты по валютным вкладам

Рассматривая этот продукт, я хочу начать с самой очевидной части его применения - валютный депозит. Ведь именно так я привлек вас в заголовке статьи. Начнем с этого, а дальше будет углубляться и вы поймете, насколько широким может быть применение этого продукта. Но, на этом этапе я уже хочу похвалить тех, кто пришел к мысли открыть валютный депозит. Для финансовой стабильности у человека должны быть созданы резервы не только в валюте своей страны, но и в зарубежных. Создание мультивалютной корзины - это грамотный шаг на пути построения надежного личного финансового плана.
ТОП-10 доходности по валютным вкладам на май 2021 года.
Обновляя информацию для статьи, я воспользовался сервисом sravni.ru получил топ-10 банков по доходности валютных депозитов. Как видите, коридор доходности этой десятки простирается от 0.35 до 1.5%. А если на этом же сайте вы отфильтруете банки по проценту, начиная с самой низкой ставки, там будут абсолютно крошечные 0, 01 %. Страшно представить, какую сумму надо разместить, чтобы за год или несколько лет получить хоть что-то. Но имеем, что имеем.
Доходность FIXED INCOME PORTFOLIO
 investors trust fixed income portfolio
Доходность Fixed Income Portfolio всегда публикуется на официальном сайте в разделе данного продукта* и закрепляет свои значения на весь год вперед. По прошествии года, проценты для вновь открытых планов могут поменяться (для ранее открытых - нет). На май 2021 года, доходность, которая зависит от срока размещения капитала имеет следующие значения:
*Сайт investors trust
Для открытия сайта вам может понадобиться VPN. РОСКОМНАДЗОР, блокируя неугодные ему сайты, "зацепил" доменную зону Investors Trust. Не переживайте, просто откройте через VPN или запросите информацию у меня.
Все выглядит логично и соответствует законам инвестиционных и страховых продуктов: чем дольше вы держите капитал, тем большую доходность вы можете получить. Как видите, разбег доходности FIP фактически стартует со ставки, которая превышает все то, что сейчас предлагается на рынке и увеличивается до очень привлекательных 3.6 %. Что уже делает привлекательной идею разместить капитал.
Но самое интересное еще впереди.
Что представляет собой Fixed Income Portfolio
Начав сравнение с депозитом, самое время сказать вам, что FIP - это, конечно, никакой не депозит. И это огромный плюс для клиента. Да, он имеет те самые простые функции депозита: положил капитал - получил доходность, но при этом является более эффективным решением, так как на деле это страховой unit-linked контракт. Технически, с точки зрения компании, ваши деньги превращаются в инвестиционные активы консервативного класса, которые генерируют постоянный доход. Само название продукта FIXED INCOME так и переводится - фиксированный доход. Компания сама выбирает куда инвестировать деньги таким образом, чтобы гарантировать ту доходность, что прописана в контракте.
investors trust fixed income portfolio unit-linked юнит-линкед полис
Портфель, сформированный портфельным менеджером это консервативные бумаги с краткосрочным сроком погашения высокого уровня, доля которых в портфеле может меняться в зависимости от сроков работы полиса, где часть портфеля может содержать бумаги CMBS - Commercial mortgage-backed security (Коммерческие ценные бумаги, обеспеченные ипотекой).
Более подробно прочесть о том, что юридически представляет собой юнит-линкед контракт вы можете в моей отдельной статье, которая называется "Что такое unit-linked страхование". Вкратце, это означает, что инвестиционный счет помещен в страховую оболочку, которая выводит защиту активов на новый недосягаемый уровень: такой капитал нельзя истребовать, он защищен от всех кроме самого владельца. Об этом подробнее мы поговорим чуть дальше.
Как работает план Fixed Income
Открыть такой план можно с минимальным взносом 10.000 $. Повторно пополнять его можно в дальнейшем таким же минимальным взносом. Давайте на примере 5-летнего контракта взглянем на то, как работает план. Некий Сергей в возрасте 33 года решил разместить в полисе Fixed Income 150.000 $. Здесь я хочу заметить, что в таком плане есть только одна валюта, доступная для размещения - USD (Доллар США).

Я уверен, с 1 и 2 разделами все понятно, а размер взноса и подтверждение того, что это план с фиксированной ставкой на 5 лет вы можете найти в 3 разделе.
fixed income portfolio полис юнит-линкед
Как мы уже знаем, в 2021 году, ставка доходности на 5 лет равна 2.25%. На иллюстрации ниже можно увидеть, что происходит со средствами с течением лет. Вы пока посмотрите, а чуть ниже я все прокомментирую.
fixed income portfolio полис
Чтобы было все нагляднее, давайте посмотрим не на графическую иллюстрацию, а на цифровую. В этом нам поможет 5 раздел.
После внесения суммы, стоимость счета за 1 год, при требуемой процентной ставке становится 153.289.98 $ (вместо 153.375 $). Это связано с тем, что у контракта есть полисная комиссия, которая снимается в размере 7 $ в месяц. Так что финальная доходность за год рассчитывается уже с учетом этой комиссии.
Выкупная стоимость с 1 по 4 годы не равна стоимости счета, а в конце 5 года сравнивается. Это связано с удержанием платы за досрочное снятие всей суммы. Полную информацию о плате за досрочный выкуп, вы можете найти ниже.
Также вы можете наблюдать приписку "Доход не применяется". Она означает, что клиент присоединяет доходность полиса к основному капиталу. О том, что можно сделать с доходом еще, вы узнаете в следующем разделе.
fixed income portfolio валютный вклад 2021
Большинство банковских депозитов не предусматривают частичное снятие денег. Здесь эта возможность есть. Ниже я приведу ликвидность полисов по всем годам. Там будут указаны проценты, в объемах которых вы можете забрать деньги в течение срока контракта.
В этом моменте хочу обратить особое внимание, что размещение капитала на сроки 3-10 лет подразумевает, что эти средства будут лежать нетронутыми весь срок контракта для того, чтобы получить доходность и не потерять часть денег из-за невысокой ликвидности вплоть до последнего года полиса. Это означает одну простую вещь: у клиента обязательно должен быть ликвидный финансовый резерв, который он может использовать, когда ему быстро понадобятся деньги.
Краткие параметры планов FIXED INCOME
Ликвидность контракта и плата за досрочный выкуп
Контракт на 3 года.
Конец года 1 - 35% | Плата за выкуп - 3.0 %
Конец года 2 - 70% | Плата за выкуп - 2.0 %
Конец года 3 - 100% | Плата за выкуп - 0.0 %
Контракт на 5 лет
Конец года 1 - 20% | Плата за выкуп - 4.0 %
Конец года 2 - 40% | Плата за выкуп - 3.0 %
Конец года 3 - 60% | Плата за выкуп - 2.0 %
Конец года 4 - 80% | Плата за выкуп - 1.0 %
Конец года 5 - 100% | Плата за выкуп - 0.0 %
Контракт на 7 лет
Конец года 1 - 0% | Плата за выкуп - 5.0 %
Конец года 2 - 10% | Плата за выкуп - 5.0 %
Конец года 3 - 20% | Плата за выкуп - 4.0 %
Конец года 4 - 40% | Плата за выкуп - 3.0 %
Конец года 5 - 60% | Плата за выкуп - 2.0 %
Конец года 6 - 80% | Плата за выкуп - 1.0 %
Конец года 7 - 100% | Плата за выкуп - 0.0 %
Контракт на 10 лет
Конец года 1 - 0% | Плата за выкуп - 6.0 %
Конец года 2 - 5% | Плата за выкуп - 6.0 %
Конец года 3 - 10% | Плата за выкуп - 5.5 %
Конец года 4 - 15% | Плата за выкуп - 5.0 %
Конец года 5 - 30% | Плата за выкуп - 4.5 %
Конец года 6 - 45% | Плата за выкуп - 4.0 %
Конец года 7 - 60% | Плата за выкуп - 3.0 %
Конец года 8 - 75% | Плата за выкуп - 2.0 %
Конец года 9 - 90% | Плата за выкуп - 1.0 %
Конец года 10 - 100% | Плата за выкуп - 0.0 %
Давайте на примере нашего 5-летнего контракта рассмотрим, что такое ликвидность и как выглядит плата за досрочный выкуп.
Ликвидность - это то, сколько клиент сможет забрать в определенный год полиса. Так, например на 3 год, Сергей сможет забрать 60% от стоимости счета. И если он захочет извлечь в этом году не 60% накоплений, а к примеру только 10.000 $, то компания удержит плату за досрочный выкуп в 2% - 200 $. На пятый год клиент сможет забрать всю сумму целиком без удержания платы за выкуп.

Когда полис завершит свою работу, владелец контракта может оставить там деньги и тогда счет автоматически пролонгируется на следующие 5 лет с той процентной ставкой, которая будет определена компаний на момент пролонгации полиса. Или он может снять деньги и открыть новый контракт, например на 10 лет.
Обратная связь
Задайте мне вопрос или запишитесь на бесплатную онлайн-консультацию
Если по мере прочтения статьи у вас возникли вопросы, пожалуйста, не стесняйтесь и задайте мне их.
Я с удовольствием отвечу. Вы также можете заказать у меня проект полиса под вашу задачу. Просто напишите мне любым удобным способом.
независимый финансовый советник фролов кирилл онлайн консультация
Какие еще важнейшие задачи может решить Fixed Income Portfolio
Мы рассмотрели лишь одну сторону использования такого контракта - депозит. Теперь я вам расскажу как еще можно использовать такой контракт и почему он может быть не просто валютным вкладом.
Замена потерянного дохода
Во всех своих статьях, посвященных защите дохода семьи, мы разбирали ситуацию, которая может коснуться каждой семьи: что будет если не станет главного кормильца? По сути, есть два основных "завтра", которые наступают на следующий день, как не стало добытчика.

1) Семья, которая заблаговременно открыла полис страхования жизни получает крупную сумму денег. Если в свое время финансовый советник, к которому они обратились, грамотно рассчитал страховое покрытие, то этой суммы должно хватить на ближайшие 20-30 лет, а то и до конца жизни;
2) Семья лишилась от 70% до 100 % дохода и теперь ей нужно будет искать возможность возобновить утраченный доход самостоятельно.

fixed income portfolio пассивный доход 2021
Мы не будем гадать как быть семье, у которой нет денег: 100% будет очень тяжело. Поэтому рассмотрим первый случай, где вариантов "что делать с крупной суммой" довольно много и грамотно распорядиться ею - важная задача. С точки зрения равномерного расхода капитала, созданного полисом СЖ, грамотным шагом будет поместить этот капитал в финансовый инструмент, который продолжит ежемесячно, в течение многих лет заменять тот поток дохода, что был утерян.
В этот момент нам на помощь приходит такой инструмент, как Fixed Income. Дело в том, что перед открытием полиса можно указать компании, что доход от процентов должен быть направлен на банковский счет.

Процесс возобновления дохода с помощью полиса страхования жизни и FIP я описал на иллюстрации ниже. Он состоит из трех событий:
1. Доход прекращается, потому что больше нет того, кто зарабатывал основные деньги для семьи;
2. В течение примерно недели происходит страховая выплата на банковский счет бенефициара или бенефициаров;
3. Крупная сумма денег размещается в финансовый инструмент, который будет держать капитал под надежной защитой и ежемесячно направлять доходность от процентов семье, тем самым возобновляя ранее утерянный доход.

Капитал будет находиться в таких инструментах так долго, как того пожелает семья.
fixed income portfolio investors trust
Страховое покрытие в 1.000.000 $ на иллюстрации имеет карикатурное значение, что, впрочем, не отменяет того, что полис с защитой на такую сумму является абсолютно доступным для россиян. Прочитав мой обзор "Рискового страхования жизни от Unilife", вы убедитесь, что открытый вовремя полис страхования жизни для молодого человека 30+ лет на 1.000.000 $ будет обходиться по цене чашки кофе в день.
Для каждой семьи полис страхования жизни рассчитывается индивидуально.
Пенсионное обеспечение
В своем видео, где я рассказываю о том, как накопить капитал, который будет давать пассивный доход в 100.000 рублей, мы рассмотрели классическую фазу из жизни человека: период создания крупного финансового фонда. Он охватывает отрезок жизни с 25 лет до 60-65. Если начать в самое золотое время, а это примерно в возрасте 25-30 лет и начать систематически откладывать посильные суммы, к тому моменту, когда вы захотите начать тратить средства у вас накопится достаточно средств, чтобы не испытать никакой финансовой просадки после выхода на пенсию.
Пассивный доход 100000 в месяц
Как правило, в зависимости от того, сколько вы можете откладывать, на это уходит от 15 до 35 лет.
Очевидно, что сберегая в течение такого длительного времени и получив капитал, человек меньше всего на свете хочет им рисковать от слова "совсем". Он вступает в новую фазу, в которой теперь может тратить накопленные деньги и так как капитал нужно для этого где-то держать, владелец не хочет, чтобы с ним что-то произошло.
В этот момент FIXED INCOME снова спешит на помощь. За счет 100 % гарантии сохранности капитала исключена его потеря, а возможность направлять доходность заменит или дополнит текущее пенсионное обеспечение от государства.
Капитал "на передержке"
Сроки планов, которые предлагаются в этом контракте дают возможность использовать FIP, как временное хранилище любого по размеру капитала до того момента, пока он не понадобится. Например, предстоит серьезная покупка: недвижимость, вложение в бизнес или оплата высшего образования через несколько лет. В каждой из таких задач у человека есть единственное требование - не хочу рисковать. Ему нужны гарантии и какой-то минимальный доход.
"Пусть сейчас деньги полежат, я их использую позже". Вдобавок ко всему на них будет начисляться фиксированный процент, что даст точное понимание того, сколько будет денег, когда капитал нужно будет изъять.
fixed income portfolio investors trust
На самом деле, применений такого продукта в жизни может быть очень много: это и обеспечение своих близких доходом, пока они живут где-то вдали от вас. Дети, которые учатся за границей, родственники или другие люди, нуждающиеся в постоянном поступление средств.
Фролов Кирилл
Автор статьи
Важные особенности контрактов FIXED INCOME
Давайте сведем воедино все то, что отличает FIP от обычных валютных вкладов
100 % Защита капитала
Банковский вклад - это всегда средства банка смешанные с вашими средствами. Как только вы открываете счет, ваши деньги просто "пропадают" в общих активах банка. Вот почему его банкротство критично для клиента. И вот почему банки страхуют вклады.

На сегодняшний день страховая сумма рублевым вкладам - 1.4 млн. руб., а по валютным вкладам равна примерно 19.000 - 20.000 $.

В FIXE INCOME любая сумма застрахована от потери полностью. За счет сегрегированного портфеля.
Постоянный доход, независящий от финансовых рисков
Возможность обеспечить себе и своим близким постоянный доход, не беспокоясь о сохранности капитала.

Размещая капитал в такой полис, вы гарантируете поток средств, который не зависит от положения дел в той стране, где вы живете и в мире в целом.
Доходнее, чем вклад.
FIP можно использовать как альтернативу банковским срочным депозитам с низкими ставками.

На сегодняшний день ставки по валютным вкладам в мировых банках находятся в пределах 0.01 % - 1.6 %.

В FIP можно получить доходность до 3.6 %.
Защитная часть инвестиционного портфеля
Инвесторам, которые ищут распределение инвестиций с низким уровнем риска в своем портфеле подойдет такой продукт, как отличное дополнение и возможность сохранить часть активов своего портфеля от любых невзгод финансовых рынков.
Гарантированная выплата по смерти и назначение наследников
В случае наступления смерти владельца контракта, бенефициары, прописанные в полисе получат 101% от текущего счета.

Это фактически можно рассматривать как передача наследства. План можно открыть в возрасте 85 лет и назначив бенефициаров вы определяете круг людей, которые станут вашими наследниками.

Выплата, которая будет произведена считается страховой и не облагается налогом.
Защита от притязаний любых третьих лиц и легальный вывод средств за рубеж
UNIT-LINKED оболочка дает уникальную возможность разместить капитал за 7-ю печатями, защитив от притязаний со стороны любых 3-х лиц (развод, требования со стороны непонятных или даже очень понятных родственников), структур или инстанций.

Размещение капитала в полисном трасте - это легальная возможность вывести средства за рубеж в офшорную зону.
Низкий минимум и низкие комиссии за досрочный выкуп
Возможность разместить капитал от 10.000 $ и конкурентные издержки за досрочный выкуп делают этот инструмент на порядок привлекательнее всего того, что доступно сегодня на финансовом рынке.
Как открыть такой контракт?
При помощи финансового советника подаются документы в компанию Investors Trust. Хочу обратить внимание, что несмотря на возможность надежно хранить средства и держать их за рубежом подальше от всех, такой инструмент нельзя использовать для "отмывания денег". У компании благородная и честная политика. Поэтому вам будет необходимо подтвердить законность тех средств, которые вы собираетесь разместить. Особенно если идет речь о крупных суммах денег.

Если это наследство, которое вы получили, нужно будет показать соответствующие бумаги на право наследования. Если этот капитал результат вашего упорного труда, компания попросит выписку со счета в банке или 3-ндфл о доходе.

Как видите, ни одно из требований не является чем-то из ряда вон выходящим. Компания ведет только законную деятельность и не потакает серым схемам. Процесс проверки законности средств стоит на первом месте.
Обратная связь
Запишитесь на онлайн-консультацию для открытия полиса
Если по мере прочтения статьи у вас возникли вопросы, пожалуйста, не стесняйтесь и задайте мне их. Я с удовольствием отвечу и, если это будет необходимо.
Если вам нужно открыть такой контракт, просто запишитесь на консультацию.
независимый финансовый советник фролов кирилл онлайн консультация
Дополнительные полезные материалы
Ниже я сделал подборку дополнительных материалов, которые помогут лучше разобраться в вопросах создания, приумножения и сохранения капитала