Посмотреть разделы сайта
investors trust access portfolio

INVESTORS TRUST ACCESS PORTFOLIO - UNIT-LINKED план для профессионалов

Я уже упомянул об этом инструменте в своем обзоре юнит-линкед инструментов от Investors Trust, и повторюсь тут: во всей линейки возможностей, Access Portfolio это венец всего инструментария компании. В плане инвестиционных возможностей, ликвидности и гибкости. Означает ли это, что такой инструмент лучший в абсолютном понимании? Конечно нет. Подойдет ли он всем? Ни в коем случае.
А зачем он тогда нужен и почему я назвал его императором? А вот давайте разберемся почему и, конечно же, покрутим в руках реальный контракт. Ну а в конце сравним брокерский счет и Access Portfolio.

Если вы плохо знакомы с компанией, я настоятельно рекомендую прочесть мою подробную статью о компании. Там вы найдете всю актуальную на сегодняшний день информацию.
О компании Investors Trust и гарантиях надежности
Здесь можно получить исчерпывающую информацию о надежности, репутационных достижениях и финансовой мощности компании
Для резидентов России: на сегодняшний день оплата страховых и инвестиционных продуктов в валютах евро и доллар можно без каких-либо проблем осуществлять картой банка одной из стран СНГ. Если вам нужна консультация по открытию такой карты дистанционно, напишите нам.

Что представляет собой юнит-линкед полис Access Portfolio (ACP)

Close
Возник вопрос или Вы хотите индивидуальный проект накопительного полиса? Напишите мне.
I agree to the Terms of Service
Access Portfolio относится к категории бессрочных контрактов с единовременным взносом. Инструмент Platinum Select/Plus, который находится в той же категории, но с чуть меньшим инвестиционным диапазоном инвестирования, я считаю эдакой интерлюдией между инструментами с регулярными взносами и переходом к самому мощному - ACP.

Итак, предлагаю детализироваться от большего к меньшему. Разумеется, как и все продукты от Investors Trust Assurance (Далее иногда ITA), это unit-linked полис, который юридически является полисом страхования жизни от страховой компании. Для тех, кто уже знаком с ITA - это известно, а кто впервые читает о таком, я очень рекомендую познакомиться с моей статьей "Что такое unit-linked планы".
Внутри такого полиса фактически находится инвестиционный счет. Компания называет его Portfolio bond. По своему принципу он работает так же как и брокерский счет, имея при этом дополнительные возможности, которых у брокерского счет нет: структура траста, защита капитала, возможность добавления выгодоприобретателей и многое другое.
investors trust access portfolio инвестирование
Открытая архитектура платформы Investors Trust предоставляет инвестиционную свободу, распространяя инвестиции сквозь широкий спектр классов активов и региональных рынков, предоставляя возможность приобретать практически неограниченное множество инвестиций, в том числе акции, облигации, биржевые ETF, индексные фонды, взаимные фонды и структурированные ноты.

У клиента есть возможность инвестировать путем перевода существующих инвестиционных активов в портфель без комиссий, инвестировать наличными или строить свой портфель с использованием комбинации того и другого. Отсутствуют ограничения по количеству инвестиций, которые вы можете выбрать в свой портфель, что позволяет легко объединять опыт многочисленных инвестиционных менеджеров для достижения результатов, соответствующих вашим целям.
НАЛИЧНЫЙ СЧЕТ
Каждый портфель Portfolio bond имеет свой наличный счет. Каждый внесенный взнос изначально размещается на наличном счете, который используется для:

• Приобретения инвестиций;
• Продажи инвестиций - денежные средства, полученные в результате транзакции, зачисляются на данный счет;
• Изъятий - денежные средства списываются с данного счета;
• Зачисления денежных средств, генерируемых инвестициями (дивиденды, выплата процентов и т.д.);
• Списания комиссий по продукту или каких-либо депозитарных сборов (если применимо).

Разновидности полисов: Access Portfolio 5000/8000/Plus

Полис ACP делится на три вида: 5000, 8000 и Plus. Основное отличие между ними заключается в количестве лет, в течение которых будет списываться административная комиссия. И цифры в названии продукта указывают на это (но не буквально): это 5 лет, 8 лет и на протяжении всего контракта, так как, напоминаю, контракты являются бессрочными.
Минимальный взнос по любому из трех планов составляет - 75.000 $. При этом можно делать дополнительные взносы - 7.500 $ минимум (подробнее ниже в таблице).
Детали всех трех планов в одной таблице
Как устроен ACCESS PORTFOLIO
Хорошо, давайте теперь рассмотрим внутреннее строение контракта на примере плана Access Portfolio 8000, а в следующих разделах подробнее поговорим о том, какие еще возможности и особенности есть у полисов, и какие важнейшие задачи они могут решать.
В первом разделе мы видим основную информацию о владельце контракта: имя фамилию, возраст, пол и дата начала работы контракта. Во втором мы видим название плана - Access Portfolio 8000 (открытый в долларах США) и размер взноса - 75.000 $. Ровно столько, я напоминаю, вы минимально можете внести в любой из трех планов ACP.
investors trust access portfolio
О том, что происходит с деньгами в полисе, нам расскажет череда из колонок:
Age - возраст владельца;
Year - год работы полиса;
Total Premiums Paid - внесенная премия;
Account Value 6 %/ 10 % - стоимость счета (стоимость купленных вами активов);
Cash Surrender 6 %/ 10 % - выкупная стоимость счета (то, сколько владелец счета может забрать денег после продажи активов).
Колонки с 6 % - это средняя консервативная доходность, которая показывает нам то, как меняется стоимость счета во времена, когда мировой рынок не блещет яркими красками. А колонки с 10% показывают ожидаемую нами доходность. Помните, что доходность зависит от состава портфеля, который вы для себя сформировали: от того, какие классы активов вы туда включили и насколько он широко диверсифицирован.
investors trust access portfolio юнит-линкед
Обратите внимание на то, что до 8-го года, выкупная сумма меньше, чем стоимость счета. Это происходит как раз потому, что в Access 8000 действует выкупная комиссия первые 7 лет, а на 8-ой год отпадает. И тогда, владелец контракта сможет забрать столько, сколько у него накопилось к этому моменту.
Далее мы видим, что, если Сергей ни разу не пополнит контракт дополнительными суммами - а как мы помним, он может это делать в размере 7.500 $ минимум - полис накопит за 15 лет около 145.000 $, если доходность будет в пределах 6 %. И 260.000 $, если доходность будет в пределах 10 %.

investors trust access portfolio
За 30 лет полис накопит 1.070.000 $, а к 85 годам Сергея, в полисе будет порядка 7.000.000 $. Мы сейчас рассматриваем рост капитала с точки зрения того, что он продолжает там находиться и Сергей не делает изъятия и не закрывает полис.

Как можно заметить, создание таких значительных сумм на длительных сроках контракта дает возможность решить проблему наследства за много лет вперед. Разместив сумму в контракт вы сможете накопить там солидный капитал, который затем будет выплачен по смерти бенефициарам или "подхвачен" новыми владельцами за счет возможности переоформления прав на контракт.

Такой полис может быть открыт в 85 лет на сколько угодно долгий срок и использоваться как инструмент для передачи больших состояний с выводом их зарубеж.

Дополнительные возможности и особенности планов Access Portfolio

Ликвидность
Access Portfolio разработан для предоставления возможности корректировать и адаптировать свой инвестиционный выбор по мере изменения ваших потребностей и обстоятельств, что позволяет иметь легкий доступ к деньгам, когда это необходимо. У владельца контракта есть возможность производить бесплатные частичные изъятия из своего портфеля, когда ему это потребуется.

Кроме того, Access Portfolio предлагает гибкость в вопросе займа со своего инвестиционного портфеля. Возможность займа полезна для ситуаций, когда временная разница может повлиять на вашу способность воспользоваться возможностями рынка.

В Investors Trust понимают насколько важно иметь постоянный онлайн доступ к инвестиционному портфелю, а также доступ к мультиязыковой поддержке, инструментам и ресурсам для достижения ваших инвестиционных целей. Используя доступ к счету на защищенном веб-сайте, вы сможете в любое время отслеживать и управлять вашим портфелем, а также отправлять сервисные запросы онлайн.

Удобная дилинговая онлайн-платформа обеспечивает быстрый доступ к необходимым сервисам и предоставляет клиенту спокойствие благодаря тому, что все его транзакции обрабатываются внутри платформы, использующей самый высокий уровень безопасности, обеспечивающей конфиденциальность всех финансовых операций и личных данных. Независимо от того, как много различных инвестиций он имеет в портфеле Access Portfolio Bond, он всегда будет иметь доступ к истории всех транзакций и стоимости портфеля.

Онлайн доступ
Полный доступ к портфелю в режиме онлайн
Определение стоимости доступно 24/7
Возможность запроса продажи и покупки
Минимальная сумма сделки составляет USD 5,000/EUR 5,000/ GBP 4,000 для взаимных фондов и USD 10,000/EUR 10,000/ GBP 8,000 для облигаций. Минимальная сумма сделки не устанавливается для акций, фондов ETF и структурных нот. Трейдинговая комиссия применяется каждый раз, когда совершается сделка. В зависимости от валюты полиса, комиссия составляет USD 50, EUR 50 или GBP 40 за акции, фонды ETF, взаимные фонды и структурные ноты и USD 100, EUR 100 или GBP 80 за облигации. Комиссия за обмен валюты или перевод активов не взимается.
Ключевые Особенности
  • Эффективная налоговая структура портфеля Portfolio Bond
    Являясь страховым полисом, вы не платите налоги, пока средства находятся и перемещаются внутри полиса, повышая тем самым свою доходность. Вы платите налог один единственный раз - при выводе средств из полиса. Налог также не применяется, если сумма счета выплачена выгодоприобретателям посмертно.
  • Минимальные комиссионные издержки
    - Отсутствуют комиссии за создание;
    - Отсутствует комиссия за обмен валюты или перевод активов;
    - Отсутствует комиссия за кастодиальные услуги.
  • Возможности займа
    До 40% наличной выкупной стоимости Полиса (Cash Surrender Value). Сумма и срок займа подлежат утверждению Компанией.
  • Дискреционный инвестиционный советник
    Дискреционный инвестиционный советник может быть назначен к вашему портфелю portfolio bond. После назначения, дискреционный инвестиционный советник отвечает за управление вашим портфелем, включая покупку и продажу инвестиций.
    Вы можете назначить вознаграждение советника за управление портфелем до - 1.5 % от баланса счета.
  • Назначение выгодоприобретателей (наследников)
    Владелец контракта может назначить Первичных и Последующих Выгодоприобретателей, которые получат средства плана в случае смерти соответствующего Застрахованного.
    Также он может запросить изменение Выгодоприобретателей, отправив письменный запрос в Компанию
  • Юридическая защита капитала от истребования со стороны
    Находясь в юридической оболочке, ваш капитал защищен строгим законодательствам в области страхования.

    Так как ваш накопительный план считается страховым контрактом, а страховой контракт в большинстве мировых юрисдикций не является имуществом (чем-то, что является собственностью человека), невозможно истребовать ваши накопления никакими усилиями.

    Ни государством, ни органами, ни любыми третьми лицами.
  • Смена права собственности контракта
    Право собственности на Полис может быть передано от одного лица другому по письменному запросу настоящего владельца Полиса в Компанию.
  • Гарантированная выплата по смерти
    В случае релевантной смерти, стандартная выплачиваемая сумма равна 101% от Выкупной стоимости.
Кому подойдет такой продукт
Такой продукт подойдет прежде всего людям, которые хотят созданные крупные резервы защитить (в рамках юнит-линкед полиса) и приумножить за счет широких инвестиционных возможностей. Нужно понимать, что зачастую, такого рода продукт будет открыт только 4-ым, 5-ым шагом в рамках большого финансового плана, после того, как первоначальные шаги этого плана уже сделаны.

Что это означает? Это означает, что доход, все накопительные инструменты и прочие финансовые резервы (в том числе тот, который он хочет разместить в Access Portfolio) такого клиента защищены надежным полисом страхования жизни. Такой шаг автоматически дает душевное спокойствие и простор для идей о том, как можно еще увеличить свои финансовые ресурсы. Полис СЖ в случае ухода из жизни главного кормильца, даст семье весь капитал, который глава семьи планировал создать с помощью разных инструментов за всю жизнь.
личный финансовый план
Как показывает практика, деньги, размещенные в такие инструменты это не основные и не последние суммы, которыми они располагают. У клиента такого полиса создана прочная подушка безопасности (для холостяка 3-6 месячных запаса, для семьи 6 -12 месячных запаса, для пенсионера 12-24 месячных) и, как правило (не обязательно, но было бы правильно), уже запущены инструменты с регулярными взносами, которые "потихоньку" создают еще один капитал.

Почитайте про это подробнее в моей статье о плане из 4-х шагов. Там подробно расписано, что нужно, а что ни в коем случае нельзя делать, пока вы не защитили доход семьи и не создали резервы.

Вот почему, рассуждая, является ли лучшим продукт Access Portfolio, мы не можем однозначно сказать ни да ни нет. И дело не в продукте, а в том, что каждый инструмент хорош при определенных условиях и решает свои задачи. Так, планы с регулярными взносами всегда дают возможность начать создавать капитал с малых сумм и гарантию, что он будет создан - а значит деньги у вас в будущем точно будут. Открытие контрактов с единовременными взносами это, как правило, шаг, который делается после того как запущены основные инструменты или когда не хочется "возиться" с частями денег. В этом случае, если основной капитал создается путем размещения одной фиксированной суммы на много лет, нужно очень хорошо просчитать долгосрочную стратегию инвестирования и не трогать эти деньги (не закрывать контракт) в ближайшие 10-15-20 лет.
Вот как комментируют юнит-линкед продукты сами специалисты компании Investors Trust.
"Вы должны рассматривать свой юнит-линкт полис как долгосрочные инвестиции. Досрочное расторжение / изъятие средств с вашего полиса приведет к штрафным комиссиям и возможности того, что ваши изначальные инвестиционные цели не будут достигнуты.

Перед приобретением данного продукта, пожалуйста, убедитесь заранее, что вы полностью понимаете все условия полиса, включая комиссии и возможные штрафы, которые могут применяться в случае досрочного расторжения / изъятия.

Это долгосрочное обязательство поэтому убедитесь, что вы понимаете, как данный полис удовлетворяет ваши инвестиционные цели, и почему он подходит для вас, прежде чем вы решите его приобрести - выбор за вами".
Investors Trust Assurance SPC
О продуктах Unit-Linked
Это справедливое замечание, которое в полной мере относится и к Access Portfolio, в том числе. Их главная мысль: крупные финансовые задачи, которые решаются для самого себя или своей семьи требуют инвестирования. Инвестирование требует, как правило, 10-15-20 лет, чтобы с умеренными рисками создать значимый капитал.

Вот почему при выборе инструмента важно понимать как он работает и как решает задачу. Обратиться к финансовому консультанту в этом вопросе будет совсем нелишним. К слову сказать, открытие полиса Access Portfolio требует обязательной консультации со специалистом.

Какие задачи может решить такой полис

Защита капитала от финансовых рисков и сложных жизненных ситуаций
Сохранение и приумножение капитала
  • Создание адресного наследства
    Бенефициары, указанные в полисе получат 101% от стоимости счета, как в случае внезапной смерти владельца, так и в тот момент когда он уйдет из жизни по старости. Никто кроме бенефициаров полиса не сможет получить эти деньги.
  • Получение пассивного дохода
    Инвесторы, желающие получать периодический доход, могут структурировать свой план для получения предустановленного потока дохода от портфеля
  • Оптимизация налогообложения финансовых фондов
    Так как юридически полис является страхованием жизни, рост средств внутри счета освобожден от налогообложения.
  • Легальный вывод средств за рубеж
    Размещение средств в полисе - это мгновенный вывод средств за рубеж. В офшорную льготную зону. Это дает дополнительную диверсификацию рисков капитала.

Что лучше?
Брокерский счет или ACCESS PORTFOLIO (AP)?

Я сразу скажу: холивара не ждите. Это не главный вопрос, на который нужно отвечать, но, раз уж я взялся сравнивать его с брокерским счетом (Далее иногда - БС), считаю нужным прокомментировать.

Итак, начну с того, что сравнивать два этих продукта, что называется, "в лобовую" будет некорректно. Выпуская в свет полис AP, компания Investors Trust совершенно не пыталась бить себя в грудь со словами - "мы придумали лучший продукт". Нет. Они взяли то классное, что есть у брокерского счета - его инвестиционные амбиции. Затем облачили это в свою unit-linked броню, придумали отдельную платформу, настроили внутри все таким способом, чтобы клиент был счастлив, выставили свои условия работы продукта и с достоинством передали его инвесторам.

Предлагаю обсудить ключевые моменты.
Юридическая и финансовая защита
Выбирая между AP и БС, инвесторы не рассуждают в разрезе "А через что будет выгоднее инвестировать?", они смотрят на этот процесс с другой стороны: "какие преимущества я получу в каждом из случаев, если разделю свои инвестиции по нескольким продуктам?". Если говорить об АР, то одна из самых сильных его сторон будет безусловно - сохранность капитала. Посудите сами, минимальный вход в полис - 75.000 $. Суммы, которые инвестируются через такие продукты это крайне серьезные цифры: инвестировать можно хоть миллиард.

Вот только этот крупный капитал должен быть надежно застрахован от финансовых невзгод мира.

И здесь клиенту предлагается бескомпромиссный вариант:
- Его средства находятся в трасте;
- Его капитал хранит один из трех крупнейших мировых банков-кастодианов ААА уровеня (в контракте всегда указывается какой именно);
- Владение происходит через страховой полис, что исключает вероятность ареста или любых притязаний из вне;
- Компания работает под надзором строжайшего Английского права, кроме того руку на ее "горле" каждый день держат регулятор CIMA и аудитор KPMG.

Юридически и финансово - это недосягаемый для брокерского счета уровень.

Чтобы вы понимали, любой брокер, в том числе, известнейший Интеректив Брокерс, обязаны состоять в SIPC (Securities Investor Protection Corporation), которая страхует счета клиентов и те средства, что там находятся на случай форс-мажорных ситуаций. Сумма такой страховки - 500.000 $, из которых 250.000 $ - это наличные.

В Access Portfolio застрахована любая сумма. Хоть миллиард.
1:0 в пользу АР.
Создание/передача наследства и права собственности
Прописанные в контракте наследники гарантируют, что никто кроме тех, кого пропишет инвестор в полисе не получит средства в случае его ухода из жизни. И неважно в какой момент это произойдет: по старости или в результате непредвиденного ухода. Это важнейшая функция, которую клиенты ценят не столько с точки зрения инвестора, сколько с точки зрения главы семьи/бизнеса или человека, у которого есть люди, о которых нужно позаботиться. Знать, что инвестированные (накопленные) средства точно достанутся только тем, для кого они предназначены - дорогого стоит.

Если мы говорим об американских брокерах (тот же Интеректив Брокерс), то на западе распространена практика совместного владения брокерским счетом и при смерти одного из супругов, наследование происходит автоматически (несравнимо с продвинутой системой назначения бенефициаров). Но для россиян это не работает. Только для резидентов Америки. В нашей стране уходит из жизни одного из владельцев брокерского счета не будет означать автоматическое юридическое наследование, что, безусловно, создаст проблемы при выводе средств.

Таким образом, полис АР - это надежный и эффективный инструмент для передачи наследства.

Кроме того, переоформление счета на другого человека - например передать своему близкому, чтобы он вместо вас продолжил инвестировать или получать доход от капитала, можно легко сделать просто заполнив соответствующую форму и отправив ее в компанию. Никаких проблем.
2:0 в пользу АР.
Налоги и регулирование со стороны РФ
Открывая Брокерский счет, нужно учитывать регулирование со стороны налоговой РФ и иметь следующие обязательства:
  1. Вы должны уведомлять налоговую об открытии или закрытии счета и изменении его реквизитов. Это нужно делать и для открытия полиса AP. Простая форма для отправки.
  2. Ежегодно вы должны отправлять отчет о движении денежных средств по счету: сколько пришло, сколько ушло, какой остаток на начало и конец периода. Не нужно делать для полиса AP, так как происходит автоматический обмен между юрисдикцией Investors Trust и РФ.
  3. Ежегодно вы должны заполнять декларацию 3-НДФЛ и самостоятельно платить налоги с дохода. Не нужно делать для полиса AP, так как юридически это полис страхования жизни и налог нужно будет уплатить один раз при закрытии полиса и не нужно платить, если деньги передут переданы по смерти владельца.
3:0 в пользу АР.
Издержки
Брокерский счет будет привлекательнее, если клиент хочет быстро заходить и выходить из сделок. Быстро торговать через БС будет выгоднее, а порог входа для инвестирования будет меньше. Хотя, если вновь упомянуть Интеректив Брокерс, там портфель менее чем 15.000-20.000 $ будет также обходиться в копеечку за счет комиссий за содержание.

При прямом сравнении (без учета особенностей продукта) совокупные издержки в АР будут выше и ощутимее при меньших суммах, чем при торговле через БС. При этом, данный довод не в пользу АР я не считал бы абсолютным минусом и ниже я поясню почему.

Тем не менее, это очко я хочу отдать в пользу брокерского счета.
3:1 в пользу АР.
Ликвидность
Для инвесторов с краткосрочным подходом к сделкам: купить и быстро продать, как только им покажется, что это правильно, а затем вывести деньги, брокерский счет будет комфортнее и удобнее. Такому типу инвесторов АР подойдет не так хорошо: в нем ликвидность ограничена определенным первоначальным периодом и связано это с тем, что являясь юнит-линкед продуктом, АР рассчитан на то, чтобы инвестировать в течение 5-8 лет и выше, закрепив хорошую прибыль за собой. Впрочем, если выбрать полис Access Portfolio Plus (где комиссия будет сохранена на весь срок контракта) - ликвидность будет наивысшая: можно забрать средства в любой момент.

Я, как специалист по финансовому планированию, который обучался науке, где финансовое будущее человека держится на среднесрочных и долгосрочных задачах, считаю высокую ликвидность в инвестиционных инструментах - недостатком. Я "ЗА" то, чтобы ликвидность всегда была ограничена, хотя бы на первых порах (а лучше дольше, но тут зависит от задачи), так как это позволяет спрятать деньги в первую очередь от самого себя. Грамотный финансовый план семьи или человека все организует таким способом, чтобы не опустошать инвестиционные инструменты. Если человек создал необходимые резервные финансовые фонды, ограниченная ликвидность инструментов не будет ему мешать никаким образом.

В нашей индустрии уже есть яркие случаи, когда один клиент 10 лет назад запустил брокерский счет и юнит-линкед инструмент, распределив и туда и туда солидные суммы денег. Спустя 10 лет, а именно сегодня, на брокерском счете 0 рублей. Просто ничего нет. И нет, это не потому что он погорел как инвестор. Просто вот как-то в течение 10 лет он спокойно в любой удобный момент то туда, то сюда изымал деньги. Жизнь ровно так и устроена - вышел новый телефон, машина попалась получше, одежда покрасивее. И да, он признается, что не особо понимает куда ушли деньги. Эмоциональные перепады были есть и будут главными врагами финансовых целей. Что касается второго инструмента, где ликвидность была ограничена, в нем клиент накопил за 10 лет большую сумму.

Вот оно доказательство на лицо - только дисциплина и ограничения в финансах приведут к поставленной цели. Человек слаб (и я не исключение) и ему нужны сдерживающие факторы.

Поэтому, если вы хотите, я могу отдать очко в пользу БС, но только по формальному признаку. В уме я держу, что ликвидность это враг на пути к достижению цели и на правах специалиста увеличу итоговый счет и АР и БС. Вот такой вот парадокс.
4:2 в пользу АР.
Итоги. Что выбрать?
Повторяя, как мантру, снова отмечу, что выбор инструмента зависит от задачи. Как я и сказал в начале статье нельзя считать ACCESS PORTFOLIO лучшим инструментом и на это есть причины, описанные выше. Вот почему выбирая пути достижения целей мы должны понимать какую задачу мы хотим решить. В связи с этим, я могу подытожить все следующим образом. Профессиональные инвесторы, как правило, выбирают и AP и БС. Это помогает им распределить свои инвестиции, диверсифицируя страновые, юридические, финансовые и технологические риски.

Из опыта могу сказать, что в связке АР и БС, инвесторы предпочитают делить инвестиции в пропорции от 50 на 50, до 70 на 30 или даже 90 на 10 в пользу Access Portfolio (ну и 100 % конечно же тоже). Делается это как раз из-за более высокой надежности сохранности капитала и прочих свойств АР, которые они считают важными для своей семьи или бизнеса. И за это они готовы какое-то время нести издержки. Более высокая комиссия или низкая ликвидность не отталкивают людей, ведь они понимают, что взамен получают иные, более важные вещи: защита капитала, гарантированная передача наследства и многое другое.
Поэтому, если инвестирование для вас:
- Скорее игра и эмоции, а состояние души совершенно не подразумевает ничего долгосрочного;
- Вы верите в успех краткосрочных операций и любое новостное изменение в СМИ влияет на ваше решение;
- Высокая юридическая и финансовая защита капитала, создание и передача наследства, страновое распределение финансовых фондов семьи не стоят в приоритете или вовсе не нужны.

Тогда вам определенно лучше подойдет брокерский счет. Кроме того, вы можете поместить его в страховую оболочку PPLI полиса. Прочтите подробнее об этом здесь.

Если же все, что я перечислил выше, входит в задачи вашего бизнеса или семьи, и вы хорошо понимаете, что для достижения больших финансовых целей нужно время и дисциплина, а финансовой и юридической защиты много не бывает, тогда можно выбрать Access Portfolio. И как инструмент в связке с БС и как основной инструмент без каких-либо допущений.
Не забудьте заглянуть в раздел "Инвестирование" где можно выбрать накопительный контракт и отправить заявку на его открытие.

Как открыть полис Investors Trust

Здесь вы узнаете как клиенту из Европы, России или страны СНГ открыть страховой unit-linked полис для инвестиций в компании Investors Trust. В статье описан весь процесс того, как открывается контракт Инвесторc Траст.
Когда мы говорим о налоге на наследство, который возникает, когда вы инвестируете напрямую, а не через полис, мы ни разу не преувеличиваем проблему. Ознакомьтесь с нашей специальной статьей, в которой разбирается кейс, произошедший совсем недавно. И он неутешительный. Что добавляет еще одно очко в пользу инвестиций через Access Portfolio или Interactive Brokers, который помещен в страховой полис.
Налоговый кейс Interactive Brokers
Супруге владельца счета выставили счет $700.000+. Разбираемся с тем, как так вышло и что нужно сделать владельцам зарубежных брокерских счетов сегодня, чтобы не подставить себя и своих близких
Обратная связь
Задайте нашей команде вопрос или запишитесь на онлайн-консультацию
Если вы хотите получить консультацию на предмет того подойдет ли вам подобный инструмент, напишите нам
независимый финансовый советник фролов кирилл онлайн консультация