Посмотреть разделы сайта
investors trust access portfolio

INVESTORS TRUST ACCESS PORTFOLIO - Альтернатива брокерского счета | UNIT-LINKED план

Я уже упомянул об этом инструменте в своем обзоре юнит-линкед инструментов от Investors Trust, и повторюсь тут: во всей линейки возможностей, Access Portfolio это венец всего инструментария компании. В плане инвестиционных возможностей, ликвидности и гибкости. Означает ли это, что такой инструмент лучший в абсолютном понимании? Конечно нет. Подойдет ли он всем? Ни в коем случае.
А зачем он тогда нужен и почему я назвал его императором? А вот давайте разберемся почему и, конечно же, покрутим в руках реальный контракт.

Что представляет собой юнит-линкед полис Access Portfolio (ACP)

Access Portfolio относится к категории бессрочных контрактов с единовременным взносом. Инструмент Platinum Select/Plus, который находится в той же категории, но с чуть меньшим инвестиционным диапазоном инвестирования, я считаю эдакой интерлюдией между инструментами с регулярными взносами и переходом к самому мощному - ACP.

Итак, предлагаю детализироваться от большего к меньшему. Разумеется, как и все продукты от Investors Trust Assurance (Далее иногда ITA), это unit-linked полис, который юридически является полисом страхования жизни от страховой компании. Для тех, кто уже знаком с ITA - это известно, а кто впервые читает о таком, я очень рекомендую познакомиться с моей статьей "Что такое unit-linked планы" и с обзором компании Investors Trust.

Внутри такого полиса фактически находится инвестиционный счет. Компания называет его Portfolio bond. По своему принципу он работает так же как и брокерский счет, имея при этом дополнительные возможности, которых у брокерского счет нет: структура траста, защита капитала, возможность добавления выгодоприобретателей и многое другое.
investors trust access portfolio инвестирование
Открытая архитектура платформы Investors Trust предоставляет инвестиционную свободу, распространяя инвестиции сквозь широкий спектр классов активов и региональных рынков, предоставляя возможность приобретать практически неограниченное множество инвестиций, в том числе акции, облигации, биржевые индексные фонды, взаимные фонды и структурированные ноты.

У клиента есть возможность инвестировать путем перевода существующих инвестиционных активов в портфель без комиссий, инвестировать наличными или строить свой портфель с использованием комбинации того и другого. Отсутствуют ограничения по количеству инвестиций, которые вы можете выбрать в свой портфель, что позволяет легко объединять опыт многочисленных инвестиционных менеджеров для достижения результатов, соответствующих вашим целям.
НАЛИЧНЫЙ СЧЕТ
Каждый портфель Portfolio bond имеет свой наличный счет. Каждый внесенный взнос изначально размещается на наличном счете, который используется для:

• Приобретения инвестиций;
• Продажи инвестиций - денежные средства, полученные в результате транзакции, зачисляются на данный счет;
• Изъятий - денежные средства списываются с данного счета;
• Зачисления денежных средств, генерируемых инвестициями (дивиденды, выплата процентов и т.д.);
• Списания комиссий по продукту или каких-либо депозитарных сборов (если применимо).

Разновидности полисов: Access Portfolio 5000/8000/Plus
Полис ACP делится на три вида: 5000, 8000 и Plus. Основное отличие между ними заключается в количестве лет, в течение которых будет списываться административная комиссия. И цифры в названии продукта указывают на это (но не буквально): это 5 лет, 8 лет и на протяжении всего контракта, так как, напоминаю, контракты являются бессрочными.
Минимальный взнос по любому из трех планов составляет - 75.000 $. При этом можно делать дополнительные взносы - 7.500 $ минимум (подробнее ниже в таблице).
Детали всех трех планов в одной таблице
Обратная связь
Задайте мне вопрос или запишитесь на онлайн-консультацию
Если по мере прочтения статьи у вас возникли вопросы, пожалуйста, не стесняйтесь и задайте мне их.
Я с удовольствием отвечу.
независимый финансовый советник фролов кирилл онлайн консультация
Устройство контракта
Хорошо, давайте теперь рассмотрим внутреннее строение контракта на примере плана Access Portfolio 8000, а в следующих разделах подробнее поговорим о том, какие еще возможности и особенности есть у полисов, и какие важнейшие задачи они могут решать.
В первом разделе мы видим основную информацию о владельце контракта: имя фамилию, возраст, пол и дата начала работы контракта. Во втором мы видим название плана - Access Portfolio 8000 (открытый в долларах США) и размер взноса - 75.000 $. Ровно столько, я напоминаю, вы минимально можете внести в любой из трех планов ACP.
investors trust access portfolio
О том, что происходит с деньгами в полисе, нам расскажет череда из колонок:
Age - возраст владельца;
Year - год работы полиса;
Total Premiums Paid - внесенная премия;
Account Value 6 %/ 10 % - стоимость счета (стоимость купленных вами активов);
Cash Surrender 6 %/ 10 % - выкупная стоимость счета (то, сколько владелец счета может забрать денег после продажи активов).
Колонки с 6 % - это средняя консервативная доходность, которая показывает нам то, как меняется стоимость счета во времена, когда мировой рынок не блещет яркими красками. А колонки с 10% показывают ожидаемую нами доходность. Помните, что доходность зависит от состава портфеля, который вы для себя сформировали: от того, какие классы активов вы туда включили и насколько он широко диверсифицирован.
investors trust access portfolio юнит-линкед
Обратите внимание на то, что до 8-го года, выкупная сумма меньше, чем стоимость счета. Это происходит как раз потому, что в Access 8000 действует выкупная комиссия первые 7 лет, а на 8-ой год отпадает. И тогда, владелец контракта сможет забрать столько, сколько у него накопилось к этому моменту.
Далее мы видим, что, если Сергей ни разу не пополнит контракт дополнительными суммами - а как мы помним, он может это делать в размере 7.500 $ минимум - полис накопит за 15 лет около 145.000 $, если доходность будет в пределах 6 %. И 260.000 $, если доходность будет в пределах 10 %.

investors trust access portfolio
За 30 лет полис накопит 1.070.000 $, а к 85 годам Сергея, в полисе будет порядка 7.000.000 $. Мы сейчас рассматриваем рост капитала с точки зрения того, что он продолжает там находиться и Сергей не делает изъятия и не закрывает полис.

Как можно заметить, создание таких значительных сумм на длительных сроках контракта дает возможность решить проблему наследства за много лет вперед. Разместив сумму в контракт вы сможете накопить там солидный капитал, который затем будет выплачен по смерти бенефициарам или "подхвачен" новыми владельцами за счет возможности переоформления прав на контракт.

Такой полис может быть открыт в 85 лет на сколько угодно долгий срок и использоваться как инструмент для передачи больших состояний с выводом их зарубеж.

Дополнительные возможности и особенности планов Access Portfolio

Ликвидность
Access Portfolio разработан для предоставления возможности корректировать и адаптировать свой инвестиционный выбор по мере изменения ваших потребностей и обстоятельств, что позволяет иметь легкий доступ к деньгам, когда это необходимо. У владельца контракта есть возможность производить бесплатные частичные изъятия из своего портфеля, когда ему это потребуется.

Кроме того, Access Portfolio предлагает гибкость в вопросе займа со своего инвестиционного портфеля. Возможность займа полезна для ситуаций, когда временная разница может повлиять на вашу способность воспользоваться возможностями рынка.

В Investors Trust понимают насколько важно иметь постоянный онлайн доступ к инвестиционному портфелю, а также доступ к мультиязыковой поддержке, инструментам и ресурсам для достижения ваших инвестиционных целей. Используя доступ к счету на защищенном веб-сайте, вы сможете в любое время отслеживать и управлять вашим портфелем, а также отправлять сервисные запросы онлайн.

Удобная дилинговая онлайн-платформа обеспечивает быстрый доступ к необходимым сервисам и предоставляет клиенту спокойствие благодаря тому, что все его транзакции обрабатываются внутри платформы, использующей самый высокий уровень безопасности, обеспечивающей конфиденциальность всех финансовых операций и личных данных. Независимо от того, как много различных инвестиций он имеет в портфеле Access Portfolio Bond, он всегда будет иметь доступ к истории всех транзакций и стоимости портфеля.

Онлайн доступ
Полный доступ к портфелю в режиме онлайн
Определение стоимости доступно 24/7
Возможность запроса продажи и покупки
Минимальная сумма сделки составляет USD 5,000/EUR 5,000/ GBP 4,000 для взаимных фондов и USD 10,000/EUR 10,000/ GBP 8,000 для облигаций. Минимальная сумма сделки не устанавливается для акций, фондов ETF и структурных нот. Трейдинговая комиссия применяется каждый раз, когда совершается сделка. В зависимости от валюты полиса, комиссия составляет USD 50, EUR 50 или GBP 40 за акции, фонды ETF, взаимные фонды и структурные ноты и USD 100, EUR 100 или GBP 80 за облигации. Комиссия за обмен валюты или перевод активов не взимается.
Ключевые Особенности
Эффективная налоговая структура портфеля Portfolio Bond
Являясь страховым полисом, вы не платите налоги, пока средства находятся и перемещаются внутри полиса, повышая тем самым свою доходность. Вы платите налог один единственный раз - при выводе средств из полиса. Налог также не применяется, если сумма счета выплачена выгодоприобретателям посмертно.
Минимальные комиссионные издержки
- Отсутствуют комиссии за создание;
- Отсутствует комиссия за обмен валюты или перевод активов;
- Отсутствует комиссия за кастодиальные услуги.
Возможности займа
До 40% наличной выкупной стоимости Полиса (Cash Surrender Value). Сумма и срок займа подлежат утверждению Компанией.
Дискреционный инвестиционный советник
Дискреционный инвестиционный советник может быть назначен к вашему портфелю portfolio bond. После назначения, дискреционный инвестиционный советник отвечает за управление вашим портфелем, включая покупку и продажу инвестиций.
Вы можете назначить вознаграждение советника за управление портфелем до - 1.5 % от баланса счета.
Назначение выгодоприобретателей (наследников)
Владелец контракта может назначить Первичных и Последующих Выгодоприобретателей, которые получат средства плана в случае смерти соответствующего Застрахованного.
Также он может запросить изменение Выгодоприобретателей, отправив письменный запрос в Компанию
Юридическая защита капитала от истребования со стороны
Находясь в юридической оболочке, ваш капитал защищен строгим законодательствам в области страхования.

Так как ваш накопительный план считается страховым контрактом, а страховой контракт в большинстве мировых юрисдикций не является имуществом (чем-то, что является собственностью человека), невозможно истребовать ваши накопления никакими усилиями.

Ни государством, ни органами, ни любыми третьми лицами.
Смена права собственности контракта
Право собственности на Полис может быть передано от одного лица другому по письменному запросу настоящего владельца Полиса в Компанию.
Гарантированная выплата по смерти
В случае релевантной смерти, стандартная выплачиваемая сумма равна 101% от Выкупной стоимости.
Кому подойдет такой продукт
Такой продукт подойдет прежде всего людям, которые хотят созданные крупные резервы защитить (в рамках юнит-линкед полиса) и приумножить за счет широких инвестиционных возможностей. Нужно понимать, что зачастую, такого рода продукт будет открыт только 4-ым, 5-ым шагом в рамках большого финансового плана, после того, как первоначальные шаги этого плана уже сделаны.

Что это означает? Это означает, что доход, все накопительные инструменты и прочие финансовые резервы (в том числе тот, который он хочет разместить в Access Portfolio) такого клиента защищены надежным полисом страхования жизни. Такой шаг автоматически дает душевное спокойствие и простор для идей о том, как можно еще увеличить свои финансовые ресурсы. Полис СЖ в случае ухода из жизни главного кормильца, даст семье весь капитал, который глава семьи планировал создать с помощью разных инструментов за всю жизнь.
личный финансовый план
Как показывает практика, деньги, размещенные в такие инструменты это не основные и не последние суммы, которыми они располагают. У клиента такого полиса создана прочная подушка безопасности (для холостяка 3-6 месячных запаса, для семьи 6 -12 месячных запаса, для пенсионера 12-24 месячных) и, как правило (не обязательно, но было бы правильно), уже запущены инструменты с регулярными взносами, которые "потихоньку" создают еще один капитал.

Почитайте про это подробнее в моей статье о плане из 4-х шагов. Там подробно расписано, что нужно, а что ни в коем случае нельзя делать, пока вы не защитили доход семьи и не создали резервы.

Вот почему, рассуждая, является ли лучшим продукт Access Portfolio, мы не можем однозначно сказать ни да ни нет. И дело не в продукте, а в том, что каждый инструмент хорош при определенных условиях и решает свои задачи. Так, планы с регулярными взносами всегда дают возможность начать создавать капитал с малых сумм и гарантию, что он будет создан - а значит деньги у вас в будущем точно будут. Открытие контрактов с единовременными взносами это, как правило, шаг, который делается после того как запущены основные инструменты или когда не хочется "возиться" с частями денег. В этом случае, если основной капитал создается путем размещения одной фиксированной суммы на много лет, нужно очень хорошо просчитать долгосрочную стратегию инвестирования и не трогать эти деньги (не закрывать контракт) в ближайшие 10-15-20 лет.
Вот как комментируют юнит-линкед продукты сами специалисты компании Investors Trust.
"Вы должны рассматривать свой юнит-линкт полис как долгосрочные инвестиции. Досрочное расторжение / изъятие средств с вашего полиса приведет к штрафным комиссиям и возможности того, что ваши изначальные инвестиционные цели не будут достигнуты.

Перед приобретением данного продукта, пожалуйста, убедитесь заранее, что вы полностью понимаете все условия полиса, включая комиссии и возможные штрафы, которые могут применяться в случае досрочного расторжения / изъятия.

Это долгосрочное обязательство поэтому убедитесь, что вы понимаете, как данный полис удовлетворяет ваши инвестиционные цели, и почему он подходит для вас, прежде чем вы решите его приобрести - выбор за вами".
Investors Trust Assurance SPC
О продуктах Unit-Linked
Это справедливое замечание, которое в полной мере относится и к Access Portfolio, в том числе. Их главная мысль: крупные финансовые задачи, которые решаются для самого себя или своей семьи требуют инвестирования. Инвестирование требует, как правило, 10-15-20 лет, чтобы с умеренными рисками создать значимый капитал.

Вот почему при выборе инструмента важно понимать как он работает и как решает задачу. Обратиться к финансовому консультанту в этом вопросе будет совсем нелишним. К слову сказать, открытие полиса Access Portfolio требует обязательной консультации со специалистом.

Какие задачи может решить такой полис

Защита капитала от финансовых рисков и сложных жизненных ситуаций
Сегрегированный портфель
Компания ITA держит средства клиента отдельно от своих активов в независимом крупном банке ни ниже ААА рейтинга.
Это дает гарантию того, что чтобы не случилось с компанией, на сохранность средства клиента это никак не повлияет. Важнейший показатель надежности хранения средств.
Защита капитала от притязаний любых лиц и организаций
Благодаря оболочке Unit-linked, средства, которые находятся в полисе, недосягаемы ни для кого, кроме вас. Никакой орган, никакая инстанция, никакой "непонятный" орган не сможет у вас их отнять.
Сохранение и приумножение капитала
Создание адресного наследства
Бенефициары, указанные в полисе получат 101% от стоимости счета, как в случае внезапной смерти владельца, так и в тот момент когда он уйдет из жизни по старости. Никто кроме бенефициаров полиса не сможет получить эти деньги.
Получение пассивного дохода
Инвесторы, желающие получать периодический доход, могут структурировать свой план для получения предустановленного потока дохода от портфеля
Оптимизация налогообложения финансовых фондов
Так как юридически полис является страхованием жизни, рост средств внутри счета освобожден от налогообложения.
Легальный вывод средств за рубеж
Размещение средств в полисе - это мгновенный вывод средств за рубеж. В офшорную льготную зону. Это дает дополнительную диверсификацию рисков капитала.
Обратная связь
Задайте мне вопрос или запишитесь на онлайн-консультацию
Если вы хотите открыть для себя такой полис, напишите мне любым удобным для вас способом.
независимый финансовый советник фролов кирилл онлайн консультация
Дополнительные полезные материалы
Ниже я сделал подборку дополнительных материалов, которые помогут лучше разобраться в вопросах создания, приумножения и сохранения капитала