INVESTORS TRUST | Все самое важно об Инвесторс Траст и полисах юнит-линкед

В своем обзоре видов страхования жизни, я рассказывал о том, какое многообразие страховых продуктов существует сегодня на рынке и, в частности, затронул такой вид страхования жизни как unit-linked страхование. Investors trust - это компания, открывающая юнит-линкед полисы, с помощью которых клиент может создавать и сберегать свой капитал, используя широкие инвестиционные возможности фондового рынка: от покупки ETF фондов и облигаций, до акций и структурных продуктов.

За 20 лет существования, компания прошла очень серьезный путь, как в плане развития продуктов и предлагаемых решений, так и в укреплении репутации на мировом рынке. На сегодняшний день инвесторы со всего мира все чаще выбирают ITA, как инструмент для реализации своих планов. Инструментарий компании способен покрыть 90% задач, связанных с краткосрочным/среднесрочным и долгосрочным финансовым планированием.
Группа компаний ITA имеет ряд офисов по всему миру, где помимо страховых компаний есть офис корпоративный поддержки и сервисные центры в ряде стран.

Сегодня география клиентов компании это более чем 100 рынков по всему миру и огромная команда, созданная для обслуживания международного бизнеса. За прошедшие годы Investors Trust добилась больших успехов и стала лидером в отрасли, что неоднократно доказано как финансовыми показателями, так и ежегодными наградами в отрасли. Но об этом чуть дальше.

Стоит начать с того, что вне зависимости от географической принадлежности, каждая из территорий, на которых располагаются страховые компании, будь то Каймановы Острова, остров Пуэрто-Рико или территория в Малайзии имеет строгое регулирование и высокую финансовую надежность. С точки зрения финансовых услуг, оффшорное инвестирование, как правило, относится к инвестированию в другой стране или юрисдикции за пределами инвестора. В последние годы такой вид инвестирования становится все более популярным, так как предлагает множество преимуществ для инвесторов по всему миру и считается портативным решением для пенсионного планирования

Благодаря многим преимуществам, Пуэрто-Рико является идеальной юрисдикцией для страховщиков и перестраховщиков из стран Латинской Америки, Европы и других международных рынков.

С момента своего создания в 2005 году, Международный Страховой Центр (IIC) продвинул Пуэрто-Рико в качестве важного члена международной страховой арены. IIC является аккредитованным членом Национальной Ассоциации Уполномоченных по Страхованию в США (NAIC), а также членом Ассоциации Руководителей Индустрии Страхования Латинской Америки (ASSAL), которая позиционирует Пуэрто-Рико как безопасную и строго-регулируемую территорию для международного бизнеса.

Каймановы острова являются заморской территорией Соединенного Королевства, признанной шестым по величине международным банковским центром мира и одним из 10 крупнейших международных финансовых центров мира, в котором более 40 из 50 крупнейших банков имеют лицензии юрисдикции. Investors Trust Assurance SPC - это страховщик неограниченного класса B (iii), лицензированный и регулируемый Валютным Управлением Каймановых Островов с 2002 года.

В 1997 году, правительство Каймановых островов, заинтересованное процветанием своего региона, приняло решение создать высококвалифицированный центральный орган, который бы осуществлял репутационный и финансовый надзор за компаниями, получившими разрешение на свою деятельность. Так был организован регулятор - Cayman Islands Monetary Authoruty (CIMA). Финансируется CIMA исключительно за счет государства, которое в свою очередь также имеет право менять состав независимых специалистов, если это потребуется, в рамках постоянного аудита самого органа и аудита со стороны одной крупнейших аудиторских компаний мира KPMG.

Страховая индустрия Лабуана включает в себя (пере)страховщиков и дочерних страховщиков, которые занимаются либо общим (пере)страхованием, в частности, пожарным, инженерным, крупным и специализированным риском, таким как авиационный риск и риск ответственности; либо страхованием жизни.

Благоприятная для бизнеса среда Финансового центра Лабуан, основанна на простой и привлекательной налоговой системе, хорошо подкреплена надежной, современной и признанной на международном уровне законодательной базой, которую обеспечивает регулирующий орган - Управление по финансовым услугам Лабуана (Labuan FSA).

Кастодиальные услуги это хранение активов, таких как взаимные инвестиционные фонды, привязанных к страховым полисам unit-linked, независимой организацией (третьей стороной) или "кастодианом".

Кастодианы не владеют активами и не решают какие активы продавать или покупать. Они просто хранят их в безопасности для бенефициарных владельцев.

Соглашение, при котором номинальный собственник или зарегистрированный владелец (кастодиан) держит активы в интересах фактического/бенефициарного владельца.

Ответственностью кастодиана является:
- Хранить в безопасности все активы;
- Проводить в исполнение покупку и продажу активов и организовывать проведение всех сделок покупки и продажи;
- Хранить соответствующую документацию;
- Предоставлять бенефициарному владельцу регулярную отчетность по всей своей деятельности.

Решение об использовании конкретного кастодиана обычно пересматривается на регулярной основе, чтобы гарантировать, что наша группа страховых компаний всегда использует лучшие кастодиальные услуги, доступные на рынке.

Как правило, при рассмотрении вопроса о том, услуги какого кастодиана использовать, принимается во внимание следующее:
- Линейка продуктов и услуг;
- Рейтинги от рейтинговых агентств, таких как AM Best, Standart & Poor's, Moody's и Fitch.
- Лучшие условия приведения в исполнение транзакций;
- Награды, присужденные компании по итогам отраслевых исследований, таких как Global Custodian Prime Survey и R&M Global Survey.

Также во внимание принимается синергизм между страховой компанией и кастодианом, например, трейдинговые платформы и подборка фондов и насколько хорошо они соответствуют продуктам и инвестиционным стратегиям страховой компании.

В настоящее время группа компаний ITA Group использует кастодиального обслуживания J. P. Morgan и Brown Brothers Harriman & Co. (BBH).

В финансовой сфере, одним из ключевых показателей надежности и стабильности компании является ее рейтинг. Рейтинги присваиваются сторонними рейтинговыми агентствами, чья работа заключается в систематичной оценке деятельности других компаний и присвоения им впоследствии рейтинга (буквенного обозначения). Он отражает как исторические показатели, так и текущие; а также оценку долгосрочного финансового горизонта компании.
В число таких организаций входят следующие известные рейтинговые агентства - Standart and Poor (S&P), Fitch, Moody's, A.M.Best, DBRS и многие другие. Каждая из компаний берет под свое крыло свое портфолио компаний, в зависимости от их направленности: банковский сектор, инвестиционный, страховой, налоговый.

Жемчужной в мире оценки страховых компаний является рейтинговое агентство - A.M. Best.

Таким образом, вот уже 123 года рейтинговые службы A.M. Best оценивают кредитоспособность и/или составляют отчеты о более чем 16 000 страховых компаний по всему миру. Их кредитные рейтинги являются независимыми, показательными и интерактивными и обобщают мнение о способности страховой компании своевременно оплачивать претензии, долги и другие финансовые обязательства.

Информационные услуги A.M. Best объединяют кредитные рейтинги, комментарии, исследования и анализ со страховыми новостями, финансовыми данными и передовыми идеями, чтобы помочь потребителям и специалистам принимать более обоснованные личные и деловые решения. В число клиентов агентства входят агенты, брокеры, инвесторы, регулирующие органы, преподаватели и страхователи, заинтересованные в измерении рисков, связанных со страхованием, и управлении ими. Агентство оценивает финансовые инструменты, выпущенные страховыми компаниями: страховые полисы, облигации, векселя и продукты секьюризации.

В 2020 году выпущена «Бизнес-трилогия AM Best» , серия из трех книг, в которых рассказывается, как A.M. Best и ее основатель Альфред М. Бест повлияли на создание индустрии кредитных рейтингов и ее непрерывную эволюцию.

В 1987 году была основана Association of International Life Offices (AILO) - ассоциация компаний со всего мира - самых влиятельных и передовых, объединились для того, чтобы вместе разрабатывать новые стандарты в области финансов и страхований и продвигать их для улучшения качества жизни своих клиентов.

AILO осуществляет мониторинг законодательных, регулирующих, налоговых и других политических мер с целью оказания влияния на разработку политики в соответствующих юрисдикциях. Это означает, что фундаментальные понятия о страховых и финансовых продуктах написаны при непосредственном участии этой ассоциации.

Investors Trust была включена в эту ассоциацию, что говорит о признании другими компаниями ее достижений в области страховых продуктов и уровне оказываемых услуг.

Компания Investors Trust много лет подряд получает награды от двух престижных изданий - International Investment и International Adviser.

International Adviser - является ведущим изданием для международных консультантов, которые используют трансграничные страховые, инвестиционные, банковские и пенсионные продукты для своих клиентов. Публикуется Last Word Media - независимым провайдеров финансовых решений с головным офисом в Лондоне.

International Investment - респектабельное издание для международных независимых финансовых консультантов, профессионалов сферы управлениям активами, работающих с иностранными и трансграничными клиентами по всему миру. International Investment издается Incisive Media, быстрорастущим отмеченным наградами бизнесом B2B в сфере цифровых медиа и мероприятий, с головным офисом в Лондоне.

Эти издания являются одними из главных центров информации об инвестиционных и страховых компаниях и продуктах, которые они предлагают. Ежегодно, анализируя рынок и итоги работы компаний, издательства организуют награждения за достижения в исследуемой области. В борьбе за признание принимают участие крупнейшие мировые финансовые компании.

Так как я являюсь в первую очередь давним клиентом компании и только во вторую очередь потому что компания сотрудничает со мной, у меня есть возможность поделиться информацией о том, как ITA ведет свою деятельность по распространению своих продуктов сразу с двух сторон: клиента и специалиста.

Наша команда и мои коллеги работаем с компанией уже более 20 лет. Мое знакомство с компанией началось с того, что я стал ее клиентом и вот уже много лет использую инструменты ITA в решении своих финансовых задач. Продукт накопительного контракта, что я открыл для себя, все эти годы работает ровно так, как и должен. Я инвестирую средства, меняю состав своего портфеля (при необходимости), делаю ребалансировку и ни разу не заметил в работе каких-то сбоев или сюрпризов. Мне понятны его условия работы, изъятия средств, ликвидность и прочие основные моменты, которые в обязательно порядке нужно знать перед открытием контракта. Не должно быть такого, чтобы вы не были готовы к какому-то сценарию, просто потому что не знали как работает полис.

Нужно понимать, что правильно выбранный продукт для своей конкретной задачи по сути сводит сбережения к очень простому процессу, который с технической точки зрения устроен таким образом, чтобы минимизировать ваше вмешательство и не отвлекать от повседневной жизни. Такой подход это очень сильное подспорье при выборе продукта: 98% людей не хотят посвящать свое время инвестированию. Им важно достичь свою цель, не углубляясь в технические детали.

Мои клиенты и клиенты моих профессиональных коллег также вот уже долгое время используют продукты в своих целях и очень довольны. При этом, так как наша деятельность касается финансов, подавляющее большинство людей всегда будут молчать о них, так как деньги "любят тишину". И в целом человеческая психология такова, что довольные клиенты редко что-то пишут. Раз все хорошо, деньги работают, капитал копится, зачем об этом куда-то идти и писать? ITA и так знают, что они хорошие и классные, правда?