КАК ЗАСТРАХОВАТЬ ЖИЗНЬ | Подробно по шагам

Как застраховать свою жизнь, сколько страхования жизни нужно, как открыть полис страхования жизни?
На все эти вопросы вы получите ответы в этой статье.

Я уже начал говорить об этом в первом подходе и продолжу здесь. Да, гораздо лучше и правильнее подойти к такому важному вопросу всесторонне, не спешить и обратиться за помощью к финансовому консультанту. Даже если вы позвоните мне со словами "Кирилл, я все посчитал, хочу миллион долларов!" - я все равно буду вместе с вами перепроверять эту цифру!
Дело в том, что при расчете страхового покрытия, нужно учесть затраты на высшее образование в будущем, налоговые издержки, связанные с наследством и многие другие личные факторы, которые нужно будет выявить в ходе личной консультации.
Моя задача, как финансового советника, проследить не только за тем, чтобы страхового покрытия было достаточно, но также за тем, чтобы его не было с избытком, так как это может отразиться на затратах по полису и в дальнейшем сыграть злую шутку.

Суть накопительного полиса страхования жизни в том, что помимо главной своей функции, а именно - защищать владельца контракта и его выгодоприобретателей от потери дохода, который владелец приносил в семью, такой полис может также накапливать капитал с течением времени. Т.е премии (взносы), которые страхователь вносит на свой контракт, накапливаются и инвестиционно растут за счет привязки к разного рода доходным инструментам страховой компании (например фондовые индексы, куда страховая компания вкладывает средства клиента).

Такой вид полиса страхования жизни ничего не накапливает. Владелец контракта платит определенную сумму в год за возможность защищать свою семью на крупную сумму. При этом, так же как и в накопительном полисе, выплата страховой суммы бенефициарам производится в случае ухода из жизни владельца полиса - по любой причине.

Главное отличие рискового контракта СЖ от накопительного - в размере страховых взносов. При прочих равных - страховой суммы, дополнительных опциях и т.д - стоимость обслуживания рискового полиса будет в разы дешевле, чем накопительного.
Связано это с тем, что в накопительном полисе часть взносов клиента идет на то, чтобы обеспечить накопления в полисе путем инвестирования их в разного рода активы. Другая же часть идет на покрытие страхового случая.
В рисковом мы ничего не накапливаем, поэтому взносы будут существенно меньше.

В России, пожалуй, самой доступной и финансово-безопасной компанией является Unilife Insurance. Подробнее об этой компании можно прочесть в моем обзоре "О гарантиях и надежности Unilife Insurance"

Друзья. Все всегда зависит от того, какую задачу мы хотим решить. Если нам позволяет бюджет, мы хотим накапливать и быть при этом защищены - подойдет накопительный полис СЖ. Если нас не интересуют накопления в полисе, так как у нас уже есть накопительный контракт, а вот вопрос защиты семьи стоит особенно остро - заботливому семьянину подойдет рисковый полис.
На самом деле подобных вариаций решений финансовых задач семьи - множество. Финальное решение, отвечающее интересам клиента, выбирается совместными усилиями финансового советника и клиента.

К сожалению, Россия пока еще только стремится выйти на уровень продуктов западных и европейских стран. Стремится, но еще не вышла. Тенденции намечаются, возможно в скором будущем мы увидим бОльшее число попыток зарубежных компаний предложить нам свои продукты.
Но до тех пор, из-за очень скудных (по сравнению с мировыми) финансовых решений в области страхования и очень высоких цен на продукты, я не могу рекомендовать отечественные финансовые инструменты, как надежные и эффективные решения финансовых задач семьи.