Посмотреть разделы сайта

UNILIFE Страхование Жизни | О компании, ее надежности и финансовой стабильности.

В данной статье я расскажу о гарантиях надежности и финансовых показателях международной компании Юнилайф по страхованию жизни
unilife страхование жизни, global protector, страхование жизни, полис страхования жизни, сколько стоит страхование жизни, полис рискового страхования жизни, накопительное страхование жизни, освобождение от уплаты страховых взносов, обзор полиса страхования жизни, финансовый продукт, гарантиях надежности, накопительное страхование, рисковое страхование, универсальный накопительный полис страхования жизни,manulife insurance, страховые премии, страховое покрытие, Accidental death benefit, Waiver of premium benefit, Guaranteed Age Rated Premiums, Indicated Age Rated Premiums, бенефициар, продолжительность жизни, практика применения страхования, сфера применения страхования, накопить на высшее образование для ребенка, term, unilife insurance, уход из жизни, онлайн-консультация, уход из жизни по любой причине, выплата по первой смерти, выплата по второй смерти, выплата при несчастном случае, ускоренная выплата в случае смертельного заболевания, выплаты по страхованию жизни, как застраховать свою жизнь, финансовый советник
Обзор Полиса СРОЧНОГО Страхования жизни "TERM"
Обзор Полиса ПОЖИЗНЕННОГО Страхования жизни "GLOBAL PROTECTOR"
О компании Unilife Insurance
Об уровне страхования "у нас" и "у них".
Компания Unilife Insurance является одной из очень немногих компаний, доступных в России, которая предлагает высочайший мировой уровень рИскового страхования жизни. Это, с одной стороны, невеселая ситуация. Она говорит о том, что Россия, на данный момент, позиционируется для мира как развивающаяся страна и к ведению бизнеса с ней большинство компаний пока присматриваются (либо, наоборот, уходят с рынка), не спеша переходить к конкретным действиям. С другой стороны, то, что у нас все же есть такие компании, безусловно, прекрасная новость. И этим нужно, как можно скорее, воспользоваться.

Правда жизни в том, что на сегодняшний день уровень, качество и инструментальные возможности страхования Российских компаний - радикально уступают европейским и западным. В чем кроются причины?
Не хочется ударяться в философию и политику, но, даже исторически, высокий законодательный уровень страховых компаний сложился уже очень давно. За более чем 300 лет истории сферы страхования этот бизнес выкристаллизовался и развился до высочайшего уровня, обеспечивая как широкий выбор инструментов, которые решают задачи людей тем или иным образом, так и непоколебимую финансовую мощность самих страховщиков, позволяющую ни секунды не думать о надежности капитала.
Говоря о разнице в гибкости и возможностях инструментов между Российскими компания и иностранными, стоит начать с уровня цен на продукты. Компании, не базирующиеся в России, а предлагающие свои полисы из иностранных юрисдикций, сразу выгодно выделяются тем, что не подчиняются законам страховании в России. Это означает, например, что срок, на который вы сможете застраховаться будет сильно превышать тот, который предлагается в России. У нас вы можете застраховаться только до 65 лет. Т.е, если вам 64 года и вы захотите открыть полис страхования жизни, то он не просуществует больше года и будет закрыт. Выбирая аналогичный продукт за границей, вы легко можете открыть свой полис даже в 85 лет и он будет работать до 120 лет включительно. Т.е фактически пожизненно.

За рубежом, за счет того, что рынок страхования более развит, конкуренция среди страховых компаний большая, а уровень жизни растет с каждым годом, стоимость услуг в 4-5 раз ниже, чем в России.
Мировая статистика показывает, что в развитых странах, число людей живущих свыше ста лет - постоянно увеличивается. Этому способствует множество факторов, в том числе уровень развития медицины.
Фролов Кирилл
Автор статьи
Чтобы вы понимали, для 35 летнего мужчины - полис в зарубежной компании будет обходиться ему, условно, в 1.000 $ в год, а аналогичный контракт в Российской - порядка 5.000 - 6.000 $.
В итоге получается, что открывая полис в Российской компании, клиент платит очень высокую стоимость за сам продукт и получает при этом гораздо меньше в виде меньшего функционала и гибкости.
"Матрешка" или структура Unilife
Давайте посмотрим как все устроено
Вот как описывает свою деятельность сама компания
Как ведущий офшорный поставщик, Unilife специализируется на разработке и предоставлении эффективных страховых решений для частных лиц и компаний по всему миру. Мы достигаем этого с помощью наших ведущих продуктов на рынке и наших партнеров мирового класса.

Мы работаем вместе с одними из самых уважаемых мировых страховых компаний, такими как Guardrisk Life International Ltd., SCOR и Gen Re, которые предоставляют нам свой профессиональные решения для минимизации затрат и рисков наших клиентов.

В то же время эти партнерские отношения позволяют нам предлагать самые разнообразные варианты страхования, специально разработанные для удовлетворения потребностей наших клиентов.
Unilife Insurance
комментарии компании
Давайте теперь разбираться, что такое оффшорный поставщик, кто такие SCOR и прочее.
Итак, как справедливо заметила сама компания, Unilife - это поставщик финансовых инструментов. Компания предлагает финансовые продукты страховой компании Guardrisk. Guardrisk это крупнейшая страховая компания Южной Африки, в состав которой входит компания Guardrisk life international.
Чтобы было легче понимать, Unilife это такая витрина с продукцией Guardrisk. Как магазины сотовой связи, где можно купить продукцию Apple, Motorolla и т.д. Сама страховая компания ничего напрямую клиентам СНГ и России не продает, а работает через своего надежного посредника, который взял на себя обязательство по ведению бизнеса с нашей страной.
Guardrisk Group была создана и зарегистрирована в государстве Маврикия в 1998 году. Компания официально лицензирована на ведение международного бизнеса (external insurance business).
Guardrisk на 100% принадлежит компании Guardrisk Insurance Company Limited Южной Африки, которая в свою очередь входит в состав MMI Holdings - Momentum Metropolitan Holdings Limited (Далее - ММI), которая котируется на Йоханнесбургской фондовой бирже. Капитал компании на 2020 год оценивается в 36.2 миллиарда $.

MMI - южноафриканская группа компаний по оказанию финансовых услуг. Холдинг занимается как долгосрочным, так и краткосрочным видами страхования, управлением активами, инвестициями через свои личные бренды, входящие в группу.
Закон о финансовых услугах 2007 года и Закон о страховании 2005 года закладывают основу для содействия созданию на Маврикии бизнеса страхования, а Управление по финансовому регулированию (УФР) следит за тем, чтобы эта отрасль соответствовала мировым нормативным положениям.
Вернемся к Unilife. Чтобы осуществлять свою деятельности и быть надежным посредником между Guardrisk с одной стороны и клиентом с другой, компания получила лицензию № 719400 в Лондоне. Стоит отметить, что факт получения лицензии в такой стране, как Англия, где под строгим английским правом находятся множество крупнейших мировых компаний - также дополнительно подтверждает надежность страховщика.
Более подробную информацию можно получить на сайте компании Unilife
Подтверждение этого можно найти на сайте финансового регулятора Financial Conduct Authority.
Получение такой лицензии дает право и возможность заниматься менеджментом и администрированием полисов, предлагаемых Guardrisk, а также принимать страховые премии, которые платят клиенты за страховые контракты. При этом, важно понимать, что собранные премии никак не принадлежат Unilife, а направляются сразу в головную компанию - Guardrisk. Эта процедура отвечает требованиям сегрегированного хранения средств клиента.*
Вкратце: средства клиента отделяются от активов компании и хранятся в отдельном "месте" (у банков-кастодианов и перестраховщиков), чтобы избежать риска потери средств в результате банкротства компании.
i*
Подробнее о том, что такое сегрегированный портфель, вы можете прочитать в моем обзоре компании Investors Trust Assurance.
О надежности, рейтинге и сохранности средств клиента
Рейтинги Moody's/AM Best/Fitch, перестраховщик SCOR и многое другое.
Одним из атлантов надежности любой страховой компании является партнер-перестраховщик. Дело в том, что каждый полис, открытый в интересах клиентах - зеркально страхуется у компании перестраховщика. Так, если вы как клиент, хотите открыть контракт со страховой суммой в 500.000 $, компания открывает такой же полис в SCOR, чтобы дополнительно защитить свои обязательства перед клиентом.
Перестраховщиком для Guardrisk является SCOR - 4-й крупнейший перестраховщик в мире.
Посмотрите на досуге два моих видео: первое о том, за счет чего средства клиента находятся в безопасности и почему невыплата страхового покрытия невозможна. А во втором видео я рассказываю, как так получается, что страховые компании готовы выплачивать колоссальные суммы даже в том случае, если клиент ушел из жизни вскоре после заключения контракта.
Проще говоря: не сможет выплатить одна компания - выплатит другая. Это, кстати, очень незаметный момент для клиента. Он по сути никогда не узнает что там "наверху" происходит и в любом случае получит свои средства. Потому что на его страже стоит целый арсенал законодательных мер, которые исключают ситуацию, при которой клиент не получит свои средства.
Автор статьи
Я думаю, что уже не для кого не секрет, что компании-гиганты бывают не только в сфере нефти, газа, страхования, финансов и т.д. В мире функционируют также огромные корпорации, ежедневная работа которых заключается в том, чтобы оценивать работу других компаний в самых разных "разрезах" - финансовых, социальных, экологических и прочих. Такие организации называются рейтинговыми агентствами. Их задача заключается в систематичной оценке деятельности других фирм и присвоениям им впоследствие рейтинга, который будет отражать результат строгого аудита.
Среди таких рейтинговых агентств можно выделить ряд компаний, оценка которых является определяющей и фундаментальной для репутационных взлетов и падений многих компаний.

Говоря про перестраховщика SCOR, крупнейшие рейтинговые агентства вот уже в течение долгих лет присваивают этой компании высокий рейтинг, отражающий уровень надежности и финансового благополучия.
Замечу, что у каждой компании есть своя методика расчета и обозначения рейтинга.
Рейтинг компании
Итак, на сегодняшний день рейтинги Scor выглядят так:
Информация публикуется открыто на сайтах агентств и на официальном сайте компании.
Посмотреть более подробно можно здесь
A+
AA-
AА3
AA-
Самой Guardrisk, Moody's присвоил глобальный рейтинг - Baa3. Однако, пусть вас не смущает не очень высокий рейтинг, так как он не связан с компанией напрямую, а равен суверенному рейтингу страны, в которой компания находится - Южная Африка. Дело в том, что рейтинговые агентства практически не присваиют компаниям рейтинг выше, чем рейтинг самой страны.
Moody's отмечает, что Guardrisk не контролирует рейтинг страны, добавляя при этом, что похвально, что сама компания при этом отвечает высочайшим мировым стандартам, и ее рейтинг внутри страны равен Aaa.
Так что можно смело утверждать, что невысокий показатель данного рейтинга весьма условный и никаким образом не отражает деятельность самой компании, что говорит о том, что клиенту стоит ориентироваться, скорее, на рейтинг перестраховщика.
Вторым крупнейшим перестраховщиком для Guardrisk выступает Gen Re, который является дочерней компанией знаменитого Уорена Баффета - Berkshire Hathaway Inc.
История компании уходит в далекий 1921 год. Успешно ведя свою деятельность, в 1998 году она уходит под крыло Berkshire и на текущий момент осуществляет деятельность совместно с ней.
Рейтинг компании
Рейтинги Gen Re выглядят так:
Информация публикуется открыто на сайтах агентств и на официальном сайте компании.
Посмотреть более подробно можно
здесь
A++
Aа1
AA+
Обратная связь
Задайте мне вопрос или запишитесь на онлайн-консультацию
Если по мере прочтения статьи у вас возникли вопросы, пожалуйста, не стесняйтесь и задайте мне их.
Я с удовольствием отвечу.
независимый финансовый советник фролов кирилл онлайн консультация
О достаточности капитала Guardrisk
Это очень важный показатель.
Итак, начну сначала с цифры.
Показатель достаточности капитала (SCR - solvency capital requirement) - на 2019 год равен 1.11.

Что означают эта цифра?
Достаточность капитала
Давайте с вами представим, что 10 человек, никак не связанных друг с другом пришли в страховую компанию и открыли там полисы. Пусть для простоты, страховая сумма каждого будет равна - 100.000 $.
Таким образом, сложив все страховые суммы клиентов имеем - 1.000.000 $ - такая сумма обязательств у компании перед всеми этими клиентами.
Это означает, что если эти 10 человек, живущие в разных странах мира, разных городах и занимающиеся разными профессиями - уйдут из жизни в один момент, то компания должна будет выплатить 1.000.000 $.
При этом, она должна иметь этот миллион сразу - ДО того, как откроет полисы для клиентов.
Закон обязывает компании сначала иметь те деньги, которые обещает выплатить, а потом уже принимать заявления.
Так вот, примем 1.000.000 за 1 (единицу). Это и есть достаточность капитала. В данном случае, мы имеем 1.11, что означает, что у компании есть средства, чтобы выплатить все свои обязательства всем своим клиентам и даже еще останутся деньги. Т.е средств - больше, чем нужно.

Представьте себе, что у компании 50 миллионов клиентов по всему миру. Сумма обязательств перед этими клиентами - 100 миллиардов $. Если предположить, что все 50 миллионов клиентов уйдут из жизни в один момент, то компания выплатит всем их бенефициаром и у нее останется еще 11 миллиардов $.

Очевидно, что такая ситуация невозможна, но строгие законы страхования, которые писались исходя из цели - сохранить средства клиентов, требуют с компаний выходить на рынок только с такими условиями. Что совершенно правильно.
Финальные мысли
Давайте еще раз посмотрим на полученную информацию и подведем итоги
Unilife предлагает продукт от одной из крупнейших страховых компаний - Guardrisk.
Полисы, выпускаемые Gurdrisk по всему миру отвечают всем требования надежности и эффективности ведения страхового бизнеса
100 % вероятность выплаты страховой суммы
Благодаря строгому законодательству и партнерству с крупнейшими мировыми перестраховщиками - средства клиента всегда будут в сохранности, а страховые суммы будут всегда выплачены в полном обьеме
Высочайший уровень уровень страхования
Открывая полис Unilife в России вы получаете мировой уровень страхования по самым высоким стандартам
Возможность быть застрахованым от 12 до 100 лет
В отличие от полисов Российских компаний, вы можете открыть полис, который будет защищать вашу семью пожизненно
Доступные тарифы при высоком уровне страховой защиты
Страховые тарифы Unilife в 4-5 раз дешевле Российских компаний. При этом страховая выплата может исчисляться миллионами долларов, в то время как Российские компании начинают испытывать трудности при открытие полисов даже на 150-200.000 $.
независимый финансовый советник Фролов Кирилл
Немаловажен тот факт, что к услугам Unilife Insurance обращаются крупнейшие мировые компании.

Такие как Baker Hughes, EY, Deloitte, Nestle, Total, Toyota, DHL, IBM, Maersk OIL, Halliburton, Barloworld, Sasol, Schlumberger.

Примечательно, что среди клиентов компании есть два крупнейших аудитора - Deloitte и Ernst & Young. Компании, чья репутация держится на их основной деятельности - оценки и проверки других компаний - выбрали для себя Unilife, как надежного поставщика страховых продуктов для себя.

На мой взгляд один только этот факт является сильным аргументом в пользу выбора Unilife
Прочтите мою статью о том, что нужно сделать, чтобы застраховать свою жизнь

Как застраховать жизнь?

Этим вопросом задаются все бОльшее число людей в России. Тех людей, кому небезразлична судьба их близких. В этой статьи я расскажу о том, как это сделать. Жмите скорее "Подробнее" !
Подводя итоги я со всей ответственностью рекомендую компанию Unilife, как надежный инструмент для решения важнейших задач семьи и бизнеса.
Обратная связь
Задайте мне вопрос или запишитесь на онлайн-консультацию
Если по мере прочтения статьи у вас возникли вопросы, пожалуйста, не стесняйтесь и задайте мне их.
Я с удовольствием отвечу.
независимый финансовый советник фролов кирилл онлайн консультация
Если у вас остались вопросы - свяжитесь со мной.
Не откладывайте процесс принятия решения об открытия полиса СЖ - в долгий ящик. Время играет не в вашу пользу.
Я рассчитаю для вас индивидуальный точный контракт и отвечу на все вопросы.