Зачем нужен финансовый советник?
Финансовый советник объясняет почему так важно обращаться за помощью к специалисту по финансовому планированию
А для тех, кто любить Слушать и Смотреть, а не Листать и Читать, я снял ролик :)
Подписывайтесь на канал БОРОДАТЫЙ СОВЕТНИК, чтобы не пропустить много полезной информации.
Подписывайтесь на канал БОРОДАТЫЙ СОВЕТНИК, чтобы не пропустить много полезной информации.
Как выбрать финансового советника | Важные моменты
Зачем нужен финансовый советник?
Подписывайтесь на наш телеграм канал
Мы рассказываем о своем опыте, наших кейсах и еще много всякого интересного, связанно с финансовым планированием: личным, семейным и бизнесом.
Часть I.
"Я у мамы инженер"
"Я у мамы инженер"
Давайте представим, что у вас сломался какой-то бытовой прибор. Какой – совершенно не важно: утюг, стиральная машина или кухонный комбайн. Есть несколько вариантов действий.
Финансовое планирование - создание порядка вместо хаоса в своем бюджете.
Первый вариант аналогичен той ситуации, когда мы идем к профильному доктору, если нас что-то беспокоит. Мы не всегда можем установить точный диагноз и тем более не знаем как это лечить. Мы не врачи.
В случае со сломанной техникой то же самое – мы идем в мастерскую, где человек, который только и делает, что каждый день изучает рынок бытовых приборов и ремонтирует их, так как к нему каждый день приходят люди со схожими или не очень проблемами – и у него огромный опыт.
В случае со сломанной техникой то же самое – мы идем в мастерскую, где человек, который только и делает, что каждый день изучает рынок бытовых приборов и ремонтирует их, так как к нему каждый день приходят люди со схожими или не очень проблемами – и у него огромный опыт.
Вариант номер два. Допустим, у нас есть свои соображения на этот счет. Мы раскручиваем и разбираем сломанную технику (или пытаемся определить что именно болит), и предпринимаем шаги, которые, как нам кажется, верны.
Даже если вы человек, который видел определенное количество сломанных приборов со стороны или вы встречали несколько людей, кто вылечили схожий по вашим по симптомам недуг – вы не можете быть до конца уверенными, что вы делаете все верно (хотя бы просто потому, что в случае с болезнями есть индивидуальная физиология).
Если начать "копаться" в технике, то может выясниться, что, очевидно сгоревшая деталь, которую нужно заменить - имеет 15 параметров, отличающиеся друг от друга на 0.001 единицу в своих характеристиках. Еще и каждая разного цвета. Формы. Цены. Производителя и страны изготовителя. С лекарствами также: дозировка, противопоказания, побочные эффекты, степень запущенности недуга.
Даже если вы человек, который видел определенное количество сломанных приборов со стороны или вы встречали несколько людей, кто вылечили схожий по вашим по симптомам недуг – вы не можете быть до конца уверенными, что вы делаете все верно (хотя бы просто потому, что в случае с болезнями есть индивидуальная физиология).
Если начать "копаться" в технике, то может выясниться, что, очевидно сгоревшая деталь, которую нужно заменить - имеет 15 параметров, отличающиеся друг от друга на 0.001 единицу в своих характеристиках. Еще и каждая разного цвета. Формы. Цены. Производителя и страны изготовителя. С лекарствами также: дозировка, противопоказания, побочные эффекты, степень запущенности недуга.
Каким образом можно это все знать?
Нельзя сказать, что никаким. Нужно просто погрузиться в эту область максимально.
Я не случайно, параллельно примеру с бытовой техникой привел в пример – здоровье. Может так оказаться, что у вас будет всего одно право на ошибку.
Если вы выберите не верное лекарство – это может привести к печальным последствиям.
Нельзя сказать, что никаким. Нужно просто погрузиться в эту область максимально.
Я не случайно, параллельно примеру с бытовой техникой привел в пример – здоровье. Может так оказаться, что у вас будет всего одно право на ошибку.
Если вы выберите не верное лекарство – это может привести к печальным последствиям.
Личный финансовый план - это совокупность железобетонных Планов А, Б и В для всех ваших важнейших финансовых целей, даже если завтра в мире все пойдет не так, как мы предполагали.
А вот сейчас, мы подошли плавно к вопросу пониманию своего бюджета и финансового благополучия. В мире финансов огромное количество инструментов, у которых множество нюансов, направлений, условий, параметров. Учитель в школе, дантист, ветеринар или даже человек, у которого есть свой бизнес – не могут и не обязаны знать о финансовых инструментах и, тем более, разбираться в них.
«Я хорошо зарабатываю/Знаю свой бизнес/да мы деньги же с рождения носим в кошельке» - подобное заблуждение, основанное на несерьезном отношении к сложности финансового мира приводит к тому, что люди либо вовсе не знают как все устроено, либо имеют совершенно неверное представление. Такая ситуация ведет, обычно, к плачевным результатам.
Как и в случае со здоровьем - правильность действий и выбор нужных инструментов определяют тот самый один золотой шанс. Либо вы делаете все - правильно и вовремя, либо поздно и совершаете ошибку, которая ведет к серьезным последствиям. Если мы говорим о таких важнейших задачах - как создание фонда образования для детей, накопление пенсионного капитала или профессиональная страховая защита всего дохода семьи, то выбор пути достижения этой цели определяет достигнете ли вы ее в принципе, или ошибетесь, отбросив результат на 10 шагов назад, а то вовсе потеряете его.
«Я хорошо зарабатываю/Знаю свой бизнес/да мы деньги же с рождения носим в кошельке» - подобное заблуждение, основанное на несерьезном отношении к сложности финансового мира приводит к тому, что люди либо вовсе не знают как все устроено, либо имеют совершенно неверное представление. Такая ситуация ведет, обычно, к плачевным результатам.
Как и в случае со здоровьем - правильность действий и выбор нужных инструментов определяют тот самый один золотой шанс. Либо вы делаете все - правильно и вовремя, либо поздно и совершаете ошибку, которая ведет к серьезным последствиям. Если мы говорим о таких важнейших задачах - как создание фонда образования для детей, накопление пенсионного капитала или профессиональная страховая защита всего дохода семьи, то выбор пути достижения этой цели определяет достигнете ли вы ее в принципе, или ошибетесь, отбросив результат на 10 шагов назад, а то вовсе потеряете его.
Финансовый консультант только и делает, что каждый день живет этим сложным миром управления финансов, разнообразием продуктов и инструментов. Вы только представьте, какое количество, например, новых марок автомобилей выходит каждый день? Разве можно разбираться в них во всех? Конечно же нет. Задача разбираться в мире финансов - лежит на финансовом советнике. Обладать умением отличать "серый цвет" от "светло-серого" так, как будто он первоклассный художник, который может целый час рассказывать, что оттенков одного цвета - сотни, а то и тысяча.
Часть II.
"Второе мнение"
"Второе мнение"
-Можно я пройду? Мне только спросить!
- Не можно, а нужно.
- Не можно, а нужно.
Хорошо, уговорили ! Допустим, вы полагаете, что разбираетесь в финансах весьма неплохо или даже отлично! Почему нет? Не Кириллом Фроловым мир един. Или вам какая-то страховая/инвестиционная компания или брокер сделали «предложение, от которого невозможно отказаться»? Тогда аргумент, который мы назовем «Еще одно мнение со стороны» может показаться интересным.
Если у вас уже есть соображений насчет того, как вы построите свое финансовое будущее – общее или детальное, масштабное или не очень – свяжитесь со мной. Я поделюсь своей оценкой. Вполне может оказаться так, что вы и сами сделали все верно и от меня услышите только несколько комментариев, а то и вовсе «Вы - потрясающий!».
Что вы теряете, выслушав еще одну точку зрения? Осмелюсь предположить, что ровным счетом ничего.
Если добавить немного жизненной философии, то из моего опыта могу сказать, что я, зачастую, люблю оказываться неправым. Для меня это возможность скорректироваться и не застрять на месте. Не стоит бояться ошибаться на ранних стадиях планирования. Я бы больше остерегался поспешных необдуманных шагов в практическом плане.
Если у вас уже есть соображений насчет того, как вы построите свое финансовое будущее – общее или детальное, масштабное или не очень – свяжитесь со мной. Я поделюсь своей оценкой. Вполне может оказаться так, что вы и сами сделали все верно и от меня услышите только несколько комментариев, а то и вовсе «Вы - потрясающий!».
Что вы теряете, выслушав еще одну точку зрения? Осмелюсь предположить, что ровным счетом ничего.
Если добавить немного жизненной философии, то из моего опыта могу сказать, что я, зачастую, люблю оказываться неправым. Для меня это возможность скорректироваться и не застрять на месте. Не стоит бояться ошибаться на ранних стадиях планирования. Я бы больше остерегался поспешных необдуманных шагов в практическом плане.
Ну и еще один момент. Зачастую, крупные западные и европейские компании не обеспечивают свои услуги напрямую клиенту, а делают это только через финансовых советников.
Делается это потому, что именно задача советника, как специалиста - разобраться во всех предлагаемых инструментах и выбрать для клиента лучший, а не самому клиенту окунаться в «страшный» и «непонятный мир.
Делается это потому, что именно задача советника, как специалиста - разобраться во всех предлагаемых инструментах и выбрать для клиента лучший, а не самому клиенту окунаться в «страшный» и «непонятный мир.
Культура распространения финансовых инструментов такова, что компании не хотят, чтобы их инструменты неверно решили задачу человека, в том случае, если клиент примет ошибочное решение исходя из незнания рассматриваемой области.
Фролов Кирилл
Автор статьи
Посмотрите мое видео о том, какие важные вопросы обсуждаются на встрече с клиентом
Мы можем встретиться за чашкой кофе или обсудить это онлайн. Я выслушаю вас, вы выслушаете меня (если это будет необходимо) и дальше мы с вами расстанемся с чувством выполненного долга. Ваш покорный слуга не оговорился: я буду действительно очень доволен. Ведь если вы все сделали верно, то нет большего удовольствия, чем понимать, что людей, которые разобрались в незнакомом для них вопросе и теперь у них все будет замечательно – стало чуточку больше.
Поймите, не разбираться в кухонном комбайне для финансового консультанта, геолога или продавца ошейников для собак - нормально и не зазорно. А вот не обращаться к специалистам по вопросам, где у нас есть только поверхностное понимание или нет вовсе - зачастую очень рискованно и, как минимум, немудро.
Прочтите также нашу статью о том, на что обратить внимание в тот момент, когда вы выбрали для себя финансового консультанта и у вас началось первое взаимодействие.
Поймите, не разбираться в кухонном комбайне для финансового консультанта, геолога или продавца ошейников для собак - нормально и не зазорно. А вот не обращаться к специалистам по вопросам, где у нас есть только поверхностное понимание или нет вовсе - зачастую очень рискованно и, как минимум, немудро.
Прочтите также нашу статью о том, на что обратить внимание в тот момент, когда вы выбрали для себя финансового консультанта и у вас началось первое взаимодействие.
