Посмотреть разделы сайта
MANULIFE Универсальное Страхование Жизни | Накопительный полис Manulife Insurance
В этой статье мы рассмотрим реальный полис универсального страхования жизни
Часть I.
Разбираемся, как можно сделать свои накопления еще эффективнее
Разбираемся, как можно сделать свои накопления еще эффективнее
Познакомившись с компанией Manulife Insurance и убедившись в ее в высокой надежности, самое время решить для себя, какой из страховых контрактов, предлагающих сразу две функции - защиту капитала и накопление, мы можем для себя выбрать.
Но давайте по порядку. Выше, я упомянул слово "универсальное" при описании характеристик плана. Это не случайно и это очень важная и полезная функция полиса. Универсальными планами называются те планы, в которых помимо основной функции полиса - защита семьи на крупную сумму (зачем это делать можно прочесть вот здесь) можно также откладывать (читайте - инвестировать) деньги, приумножая свой капитал.
Но давайте по порядку. Выше, я упомянул слово "универсальное" при описании характеристик плана. Это не случайно и это очень важная и полезная функция полиса. Универсальными планами называются те планы, в которых помимо основной функции полиса - защита семьи на крупную сумму (зачем это делать можно прочесть вот здесь) можно также откладывать (читайте - инвестировать) деньги, приумножая свой капитал.
Откладывать нужно не в один карман, а в два.
Внимательный читатель, который прочел мою статью о важности накоплений через инвестиционные контракты спросит меня: Кирилл, ты же говорил, что откладывать нужно в инструменты инвестиционного характера? Верно говорил. И то, что я расскажу дальше никак не отменяет того, что я сказал. Скорее наоборот. Дополняет, раскрывает, увеличивает эффективность.
Ключевую фразу первой части этого обзора - "откладывать нужно не в один карман, а в два" - придумал не я. Она придумана другими мудрыми людьми. Я в свое время услышал ее именно от очень опытного и очень мудрого человека.
Ключевую фразу первой части этого обзора - "откладывать нужно не в один карман, а в два" - придумал не я. Она придумана другими мудрыми людьми. Я в свое время услышал ее именно от очень опытного и очень мудрого человека.
лирическое отступление от финсоветника
Вообще, вся суть диверсификации (распределения) активов в инвестиционном портфеле заключается в том, чтобы не класть все "яица" в одну "корзину"*. Если мы говорим о том, чтобы наиболее безопасно и эффективно инвестировать деньги, мы имеем ввиду широко диверсифицированный портфель, в котором на наши средства мы приобрели, к примеру и высокодоходные акции и более консервативные облигации, а также золото, бумаги банковского сектора, фармацевтического, животноводческого, нефтяного и т.д.
Таким образом за счет "разношерстности" вложений, мы знаем, что если один сектор будет отставать по доходности, другой это компенсирует. Тем самым мы снижаем риск и увеличиваем (или не снижаем как минимум) планируемую доходность.
*Возвращаясь к аналогии с куриными яицами. Так, если вы несли все яица в одной корзине, а затем споткнулись и упали, то вероятность того, что бОльшее их число сохранится - довольно низкая.
А вот если часть яиц вы несете в корзине, другую часть попросили отнести своего друга, а третью часть другого друга, тогда вероятность сохранить бОльшую их часть будет велика.
Вывод: в мире инвестирования нельзя делать ставку на что-то одно. Вы в праве верить и доверять своей любимой компании или целому сектору, но, при этом, часть денег грамотнее инвестировать в другие сферы тоже.
Так надежнее.
Таким образом за счет "разношерстности" вложений, мы знаем, что если один сектор будет отставать по доходности, другой это компенсирует. Тем самым мы снижаем риск и увеличиваем (или не снижаем как минимум) планируемую доходность.
*Возвращаясь к аналогии с куриными яицами. Так, если вы несли все яица в одной корзине, а затем споткнулись и упали, то вероятность того, что бОльшее их число сохранится - довольно низкая.
А вот если часть яиц вы несете в корзине, другую часть попросили отнести своего друга, а третью часть другого друга, тогда вероятность сохранить бОльшую их часть будет велика.
Вывод: в мире инвестирования нельзя делать ставку на что-то одно. Вы в праве верить и доверять своей любимой компании или целому сектору, но, при этом, часть денег грамотнее инвестировать в другие сферы тоже.
Так надежнее.
В случае открытия универсального накопительного полиса страхования жизни мы поступаем похожим образом. Из 450 $, которые мы ежемесячно инвестируем, бОльшая часть, а именно - 300 $ пойдет в, так называемый, узконаправленний инвестиционный инструмент, чья основная функция именно накопление, а 150 $ мы отложим во второй "карман" - полис страхования жизни, где помимо высокого уровня защиты капитала семьи на крупную сумму, средства, которые вы будете откладывать - также будут аккумулироваться в течение долгого периода времени.
Часть II.
Выбираем наиболее подходящий способ инвестирования в полис
Выбираем наиболее подходящий способ инвестирования в полис
Разбираемся подробнее с тем, какой способ получения доходности можно выбрать, открывая полис страхования жизни
Компания Manulife предлагает два варианта аккумуляции средств внутри своих контрактов. Первый вариант - это накопления под фиксированный процент. Второй вариант накоплений означает привязку аккумулированных средств к фондовому индексу. А если быть совсем точным, то аж к целым трем. И это здорово, потому что, как видите, сама компания также придерживается диверсификации доходов и перестраховывается, зарабатывая деньги для клиента с помощью нескольких индексов.
Не могу обойтись без аналогии из нефинансового мира
Вы удивитесь, но параллель с планами Manulife Insurance можно провести совсем не в финансовый мир. У фотографов тоже есть схожее понятие при выборе объективов для камеры: есть "фиксы" - объективы, где фокусное расстояние всегда неизменно (проще говоря вы не можете приближать и удалять картинку). "Фиксы" помогают получить более качественную фотографию, так как нет системы линз, прохождение изображения через которые ухудшает финальную картинку. А есть объективы, где фокусное расстояние меняется (прям как индексные планы). Это дает возможность приближать и удалять изображение во время съемки и вы можете заснять воробушка на дальней ветке. Полезны оба вида объективов.
Однако, не существует одного идеального инструмента.
В каждом есть свои особенности.
Однако, не существует одного идеального инструмента.
В каждом есть свои особенности.
Инвестирование в индексы s&p 500/msci
Если говорить о том, какими еще способами вы можете создать себе капитал любой величины, то стоит упомянуть, что вы можете инвестировать самостоятельно в два из вышеперечисленных индекса S&P 500 и MSCI. При чем делать это с гарантией сохранности капитала. Как это сделать и с помощью чего, вы можете узнать из моей статьи
Я понимаю, что меня читает очень широкий круг людей. От тех, кто никогда не слышал о каких то финансовых понятиях (как например - моя мама) до людей, которые хорошо в этом разбираются. Для меня важно подумать о всех категориях читателей. Именно поэтому я буду делать отступления и пояснять для моей мамы, которая также читает мои статьи, что же это за умные слова такие.
Фролов Кирилл
Автор статьи
что такое Фондовый индекс
Итак, фондовый (биржевой) индекс - это такая, если хотите, лакмусовая бумажка состояния дел в финансовом мире, состояния рынка ценных бумах в различных секторах. Таких индексов много. Самые известные, из тех, что на устах у многих - Dow Jones, S&P 500, Европейский MSCI, Российский индекс ММВБ и многие другие.
Индекс включает в себя показатель, который отражает как идут дела в различных секторах или в цепочке компаний, который принадлежат определенной географической территории, области, науке.
Так, если мы говорим об S&P 500, мы говорим о деятельности 500 крупнейших американских компаний, которые включены в этот индекс. Т.е можно с уверенностью говорить, что это широко диверсифицированный индекс. Каждая компания, входящая в состав "корзины" S&P 500 показывает свой собственный результат, идущий "в зачет" показателя индекса.
Покупая индекс, вы получаете рост своих средств за счет привязке к росту индекса в целом.
В первую 10-ку компаний из 500 входят Apple, Microsoft, Amazon, Facebook, Nvidia и еще 495 компаний.
Одним из очень грамотных решений будет, помимо вашего основного портфеля, где широко представлены разного рода активы, иметь также в своем составе средства вложенные в S&P 500 или MSCI. Таким образом вы еще сильнее укрепите свой будущий финансовый капитал.
Свяжитесь со мной и я сделаю для вас проекты полисов S&P 500 и MSCI, которые можно открыть через Investors Trust.
Индекс включает в себя показатель, который отражает как идут дела в различных секторах или в цепочке компаний, который принадлежат определенной географической территории, области, науке.
Так, если мы говорим об S&P 500, мы говорим о деятельности 500 крупнейших американских компаний, которые включены в этот индекс. Т.е можно с уверенностью говорить, что это широко диверсифицированный индекс. Каждая компания, входящая в состав "корзины" S&P 500 показывает свой собственный результат, идущий "в зачет" показателя индекса.
Покупая индекс, вы получаете рост своих средств за счет привязке к росту индекса в целом.
В первую 10-ку компаний из 500 входят Apple, Microsoft, Amazon, Facebook, Nvidia и еще 495 компаний.
Одним из очень грамотных решений будет, помимо вашего основного портфеля, где широко представлены разного рода активы, иметь также в своем составе средства вложенные в S&P 500 или MSCI. Таким образом вы еще сильнее укрепите свой будущий финансовый капитал.
Свяжитесь со мной и я сделаю для вас проекты полисов S&P 500 и MSCI, которые можно открыть через Investors Trust.
Доля распределения средств клиента в накопительном полисе Manulife Financial в пользу каждого из индексов выглядит следующим образом
65%
25%
10%
S&P500
Фондовый индекс, в корзину которого включены 500 торгуемых на фондовых биржах США публичных компаний.
Иными словами, инвестируя в этот индекс, мы получаете среднюю взвешенную доходность 500 компаний, которые представляют собой самые разные сферы американского рынка.
На самом деле это понятие давно уже стало географически шире, но формально это американский индекс.
Иными словами, инвестируя в этот индекс, мы получаете среднюю взвешенную доходность 500 компаний, которые представляют собой самые разные сферы американского рынка.
На самом деле это понятие давно уже стало географически шире, но формально это американский индекс.
Hang Seng
Индекс Hang Seng — важнейший биржевой индекс Гонконгской фондовой биржи.
Он вычисляется как среднее взвешенное значение крупнейших по капитализации акций 34 акционерных компаний Гонконга, которые составляют 65% от общей капитализации фондовой биржи Гонконга.
Он вычисляется как среднее взвешенное значение крупнейших по капитализации акций 34 акционерных компаний Гонконга, которые составляют 65% от общей капитализации фондовой биржи Гонконга.
MSCI EAFE
Индекс был создан Morgan Stanley Capital International, Inc., в качестве эталона для международных ценных бумаг. Индекс включает в себя акции стран Европы, Австралии, Азии и Океании, а также Дальнего Востока.
Фонд инвестирует средства в репрезентативную выборку ценных бумаг, включенных в Индекс, которые в совокупности обладают инвестиционной структурой, схожей с Индексом.
Barclays Global Fund Advisors управляет процессом инвестирования активов Фонда.
Фонд инвестирует средства в репрезентативную выборку ценных бумаг, включенных в Индекс, которые в совокупности обладают инвестиционной структурой, схожей с Индексом.
Barclays Global Fund Advisors управляет процессом инвестирования активов Фонда.
Итак, помимо многих вышеуказанных потрясающих особенностей контракта, на данный момент есть две очень важные:
1) Доходность полиса зависит от трех разных фондовых индексов, что, как мы уже знаем, благоприятно скажется на снижении рисков и увеличении доходности;
2) Инвестирование средств в полис происходит без риска потерь даже в результате падения уровня индексов.
Ничего себе, правда?
И вот как это работает. Компания Manulife, для достижения такого высокого уровня сохранности капитала, за счет покупки, так называемых, опционов*. Минимальная доходность при этом, которую владелец контракта получит равна - 0%, что как раз показывает, что потерять деньги нельзя.
1) Доходность полиса зависит от трех разных фондовых индексов, что, как мы уже знаем, благоприятно скажется на снижении рисков и увеличении доходности;
2) Инвестирование средств в полис происходит без риска потерь даже в результате падения уровня индексов.
Ничего себе, правда?
И вот как это работает. Компания Manulife, для достижения такого высокого уровня сохранности капитала, за счет покупки, так называемых, опционов*. Минимальная доходность при этом, которую владелец контракта получит равна - 0%, что как раз показывает, что потерять деньги нельзя.
что такое "опцион"*
Простыми словами это такой особый вид контрактов при покупке различных активов, где покупатель и продавец заранее договариваются о цене, по которому это актив будет продан (какой бы метеорит не упал на землю). Именно такого рода договоренности позволяют Manulife обеспечить гарантии сохранности капитала своим клиентам.
В то же самое время, помимо ограничения в минимальной доходности 0%, в контракте также существует ограничение в максимальной доходности. По-английски и в терминологии финансовых продуктов это называется CAP (кэп). Дословно "кепка" или "потолок". На практике CAP представляет из себя определенное значение, означающее, что если индекс покажет доходность выше, чем CAP - компания заберет эту разницу себе.
В этом месте не дуйте губы и не обижайтесь на компанию. Она имеет на это полное право и делает это не просто так, так как в том числе за счет "излишек" доходности она протянет вам руку помощи тогда, когда весь финансовый мир будет переживать не лучшие времена.
Именно на эти средства покупаются опционы, важную роль которых я уже описал выше.
В этом месте не дуйте губы и не обижайтесь на компанию. Она имеет на это полное право и делает это не просто так, так как в том числе за счет "излишек" доходности она протянет вам руку помощи тогда, когда весь финансовый мир будет переживать не лучшие времена.
Именно на эти средства покупаются опционы, важную роль которых я уже описал выше.
Давайте посмотрим, каким именно образом рассчитывается финальная доходность такого контракта при совокупном инвестировании сразу в три индекса?
Приведу иллюстрацию для примера, продублировав ее для удобства дважды. В начале и после пояснений.
Приведу иллюстрацию для примера, продублировав ее для удобства дважды. В начале и после пояснений.
S&P 500
Смотрим на первую строчку. По ней видно, что S&P 500 отработал с 10% доходностью. При этом по нему установлен потолок доходности - 7.60%. Таким образом клиенту идет 7.60%, а компания забирает себе 2.40%. Также не стоит забывать, что финальная цифра для владельца контракта зависит от величины вложенных средств в S&P 500 - 65 %.
В результата, доходность по этому индексу будет - 4.94%.
В результата, доходность по этому индексу будет - 4.94%.
Hang Seng
Смотрим на вторую строчку. По ней видно, что гонкгонский индекс отработал не очень и получил минус 2%. При этом по нему установлен потолок доходности - 8.60%. Клиент в этом случае ничего не потерял, а просто получил обещанный 0%.
MSCI
Ну и наконец третья строчка и Европейский индекс MSCI. По ней видно, что он получил 3%. При этом по нему установлен потолок доходности - 7.40%. Что при доходности в 3% в данном случае уже не играет роли (как и во втором случае). Беря во внимание величину вложенных средств в индекс получаем доходность - 0.3%.
Таким образом, суммируя доходность трех индексов получаем значение прибыли, который дал полис страхования жизни нам как клиентам - 5.24%
Часть III.
Условия открытия контракта
Условия открытия контракта
Кто не может открыть такой полис? Как работают средства внутри контракта? Что нужно сделать, чтобы все получилось?
Отвечаем на эти и другие вопросы.
Отвечаем на эти и другие вопросы.
Кому скорее всего будет отказано
Перечислим категории людей, кому скорее всего компания откажет в открытии контракта:
Политикам и чиновникам;
...на государственной службе, чье влияние в стране очевидно;
Людям, работающие на выборных должностях;
это тоже очевидная сфера влияния;
Людям, носящие оружие;
Люди в особой повышенной зоне риска;
Очень влиятельные бизнесменам.
Не стоит в этом моменте сильно удивляться, так как данные требования характерны практически для всех крупных мировых страховых компаний. Так выглядит конкурентный рынок, что называется, "здорово человека". Всем даются равные условия борьбы за своего клиента, и компании предпочитают расширять клиентскую базу не за счет аффилированных лиц, а за счет качества своего продукта и репутации.
Это здорово и правильно. Нужно принять этот принцип как факт.
Стоит также упомянуть, что всегда есть неочевидные (для нас как для клиентов) случаи, и каждый конкретный кейс стоит выяснять прицельно. Лучше узнать мнение у компании и получить ее финальное решение, чем предполагать что-то и остаться в неведении.
Это здорово и правильно. Нужно принять этот принцип как факт.
Стоит также упомянуть, что всегда есть неочевидные (для нас как для клиентов) случаи, и каждый конкретный кейс стоит выяснять прицельно. Лучше узнать мнение у компании и получить ее финальное решение, чем предполагать что-то и остаться в неведении.
Компания Manulife Financial видит своими клиентами довольно обеспеченных людей. Поэтому на открытие полиса накладывается так требование того, какой ежемесячный (годовой доход) у человека. Из опыта могу сказать, для некурящего человека в возрасте 35 лет, для открытия полиса со страховым покрытием 1.000.000 $ ежегодно нужно будет откладывать* на счет порядка 9.000$ - 10.000 $**. С точки зрения финансового планирования, доход человека должен быть такого уровня, чтобы на страхование жизни уходило не более 15-20 % от общего дохода.
*Обратите внимание, я снова выделил слово "откладывать". Как мы уже знаем, это накопительный контракт, который не просто защищает семью, но и является источником сохранения и приумножения капитала.
За годы, которые будет работать контракт, вы не просто не потратите свои средства, но и приумножите их или, как минимум, сохраните.
**Это медианный расчет. Для более точной цифры, которая учтет ваши уникальные условия, свяжитесь со мной и я составлю для вас индивидуальный проект полиса.
*Обратите внимание, я снова выделил слово "откладывать". Как мы уже знаем, это накопительный контракт, который не просто защищает семью, но и является источником сохранения и приумножения капитала.
За годы, которые будет работать контракт, вы не просто не потратите свои средства, но и приумножите их или, как минимум, сохраните.
**Это медианный расчет. Для более точной цифры, которая учтет ваши уникальные условия, свяжитесь со мной и я составлю для вас индивидуальный проект полиса.
Какие есть требования при открытии полиса?
Самые основные
1
Обязательное медицинское заключение врача о состоянии Вашего здоровья*
Человеку необходимо предоставить несложную справку о состоянии своего здоровья у своего лечащего врача или терапевта в платной клинике;
2
Страховое покрытие от 1.000.000 $ до 60.000.000 $ - 100.000.000 $
Минимальное страховое покрытие для вашей семьи, которое будет рассматриваться в вашем заявлении на выпуск полиса, компания начинает с суммы в 1 млн. долларов. Верхняя граница в 32 млн. $ может быть в индивидуальных случаях пересмотрена и повышена до 50-100 млн. $.
3
Оплата страховых премий может быть осуществлена только со счета в зарубежном банке
Страховая премия - та сумма, которая будет определена страховой компанией для ежегодного внесения Вами, как владельцем полиса для того, чтобы полис действовал, накапливал и защищал владельца и семью. И принимать эту сумму компания будет только со счета в зарубежном банке.
Для этого нужно будет открыть такой счет (если его нет) и попросить банк справку о том, что у вас имеется необходимый счет. Это стандартная процедура, которая не требует никаких сложных действий.
Для этого нужно будет открыть такой счет (если его нет) и попросить банк справку о том, что у вас имеется необходимый счет. Это стандартная процедура, которая не требует никаких сложных действий.
*Отличная новость, которая пришла буквально в 2020 году в период пандемии. Если раньше компания требовала прохождение медицинского обследования только зарубежом (например в Дубае), то сегодня, из-за сложившейся ситуации с мировой пандемией 2020 года, Manulife пошла на уступки и теперь разрешено проходить обследование в России. Что, конечно же, существенно облегчило процесс открытия полиса
Фролов Кирилл
Автор статьи
И еще поговорим немного о показателях здоровья клиента. Я сейчас обращаюсь ко всем читателям и потенциальным будущим клиентам любых страховых продуктов. При открытии полиса ключевыми факторами, которые в итоге повлияют на сумму, которую нужно будет систематически откладывать (или платить) - это возраст и наличие вредных привычек. А именно: курящий человек или нет. Чем старше человек, тем больше вероятности его ухода из жизни по состоянию здоровья. Человек, который курит, также является клиентом в особой зоне риска. Для людей, которые не курят - полис всегда будет требовать значительно меньших финансовых вложений при прочих равных, чем для курящего человека.
О факте курения компания узнает через заборы анализов при прохождении клиентом медицинского обследования.
Вот почему, чем раньше некурящий человек откроет полис СЖ, тем дешевле он ему будет обходиться.
Если у вас есть какие-то текущие заболевания, о которых документально известно и вам и вашему врачу на момент оформления полиса - о них нужно обязательно сообщить. Попытка сокрытия факта наличия серьезных недугов может обернуться отказом при выплате страховой суммы через многие годы. Помните - лучше получить отказ сейчас и искать дальше пути решения, чем столкнуться с фактом, когда компания будет иметь полное право отказать вам в выплате, так как вы по сути обманули ее на начальном этапе. Тем более, что наличие каких то заболеваний на этапе оформления полиса совсем не означает, что вам откажут в выпуске полиса. Возможно, просто будут пересмотрены какие-то его условия.
Обо всех необходимых фактах клиент указывает в специальном заявлении - Verification Of Identity, в котором есть специальная анкета.
Хочу также заметить, что также общепринятые требования страховых компаний.
О факте курения компания узнает через заборы анализов при прохождении клиентом медицинского обследования.
Вот почему, чем раньше некурящий человек откроет полис СЖ, тем дешевле он ему будет обходиться.
Если у вас есть какие-то текущие заболевания, о которых документально известно и вам и вашему врачу на момент оформления полиса - о них нужно обязательно сообщить. Попытка сокрытия факта наличия серьезных недугов может обернуться отказом при выплате страховой суммы через многие годы. Помните - лучше получить отказ сейчас и искать дальше пути решения, чем столкнуться с фактом, когда компания будет иметь полное право отказать вам в выплате, так как вы по сути обманули ее на начальном этапе. Тем более, что наличие каких то заболеваний на этапе оформления полиса совсем не означает, что вам откажут в выпуске полиса. Возможно, просто будут пересмотрены какие-то его условия.
Обо всех необходимых фактах клиент указывает в специальном заявлении - Verification Of Identity, в котором есть специальная анкета.
Хочу также заметить, что также общепринятые требования страховых компаний.
Процесс принятия решения в страховой компании называется общепринятым термином - андеррайтинг (Underwriting). Когда компания получает весь пакет документов от финансового советника, в котором присутствуют заявление и все необходимые сведения от клиента - уровень финансового дохода, медицинские показатели, в течение определенного периода времени будет вынесено решение, будет ли выпущен полис для клиента или нет. После получения положительного решения, клиент делает первый взнос по полиса и контракт вступает в свою законную силу.
Часть IV.
Как выглядит полис "внутри"
Как выглядит полис "внутри"
Давайте посмотрим как работает контракт с финансовой точки зрения
Рассмотрим для примера реальный полис клиента, который не курит и чей возраст 36 лет, а страховое покрытие, которое он выбрал - 1.000.000 $.
Давайте рассмотрим каждый столбец.
Policy year - год работы полиса;
EOY Age - возраст клиента в каждый из годов работы полиса;
Planned Premium - размер вносимой страховой премии;
Policy Value - накопленная в полисе сумма;
Net Surrender Value - сумма, которую может забрать клиент в определенный год работы полиса;
Net Death Benefit - сумма, которая будет выплачена при уходе из жизни владельца контракта;
Policy year - год работы полиса;
EOY Age - возраст клиента в каждый из годов работы полиса;
Planned Premium - размер вносимой страховой премии;
Policy Value - накопленная в полисе сумма;
Net Surrender Value - сумма, которую может забрать клиент в определенный год работы полиса;
Net Death Benefit - сумма, которая будет выплачена при уходе из жизни владельца контракта;
При этом обратите внимание, чтобы контракт разделен на две части.
Гарантированные значения полиса - это финансовые показатели полиса, который гарантирован со стороны компании. Т.е обладатель полиса получит как минимум те результаты, которые гарантированы. Такой блок приводится со стороны компании для того, чтобы показать, что получится, если мировой финансовый рынок долгое время не будет показывать ожидаемых от него результатов;
Ожидаемые значения - демонстрирует показатели контракта, которые мы с большой вероятностью может ожидать. При этом это не гарантированные результаты, а предположения основанные на исторической доходности компании.
Гарантированные значения полиса - это финансовые показатели полиса, который гарантирован со стороны компании. Т.е обладатель полиса получит как минимум те результаты, которые гарантированы. Такой блок приводится со стороны компании для того, чтобы показать, что получится, если мировой финансовый рынок долгое время не будет показывать ожидаемых от него результатов;
Ожидаемые значения - демонстрирует показатели контракта, которые мы с большой вероятностью может ожидать. При этом это не гарантированные результаты, а предположения основанные на исторической доходности компании.
Сумма, которую клиент будет ежегодно вносить на свой страховой счет равна - 9.104 $. Как вы уже знаете, эта сумма появляется не с потолка, а рассчитывается страховой компанией исходя из входных данных о клиенте.
На 10-й год работы полиса, общая сумма внесенных средств будет равна 91.042 $, при этом в первом блоке компания нам гарантирует, что там накопится 52.602 $. Если в этом же году, владелец контракта захочет забрать деньги - они заберет 57.771 $. А если так случится, что уйдет из жизни, то бенефициары контракта получат гарантированную сумму - 1.059.182 $.
Напоминаю, что эти показатели - самый пессимистичный сценарий.
Напоминаю, что эти показатели - самый пессимистичный сценарий.
Во втором блоке мы видим наиболее вероятные, но не гарантированные показатели, где видно что на 10-й год накопится 72.828 $, а если человек захочет забрать средства (в терминах это называется "выкупная стоимость") - 71.417 $.
В случае ухода из жизни, ожидаемая выплата будет равна 1.072.828 $.
В случае ухода из жизни, ожидаемая выплата будет равна 1.072.828 $.
Промежуточные мысли
Считаю необходимым отметить, что 10 лет работы страхового полиса - это довольно небольшой срок в рамках того, какую задачу решает страховой полис и на какой срок они обычно открываются. Если прочесть мою статью о важности открытия страхового контракта, то можно вернуться к "корням" и вспомнить - какую мы задачу решаем с помощью полиса СЖ?
Мы защищаем семью в течение многих лет - от потери дохода.
Как правило это срок 20, 30, 40 лет и более.
Конечно, всякое в жизни бывает, но сложно себе представить, что полис будет закрыт через 5-7 лет, просто потому принято решение больше не защищать семью.
Поэтому будет интересно посмотреть как отработает контракт спустя 20-30+ лет.
Об этом ниже.
Мы защищаем семью в течение многих лет - от потери дохода.
Как правило это срок 20, 30, 40 лет и более.
Конечно, всякое в жизни бывает, но сложно себе представить, что полис будет закрыт через 5-7 лет, просто потому принято решение больше не защищать семью.
Поэтому будет интересно посмотреть как отработает контракт спустя 20-30+ лет.
Об этом ниже.
На 20-й и 30-й годы полиса, можно заметить, что ожидаемая стоимость полиса превышает сумму взносов, которые он сделал к этому моменту. Так, он внес 182.085 $, а забрать сможет 202.267 $. При этом ожидаемая выплата по смерти будет также равна сумме страховой сумме 1.000.000 $ + то сколько накопилось к этому моменту. На 30-й год это сумма равна 1.417.353 $.
Напоминаю, что в любой момент владелец контракта может закрыть полис и забрать выкупную сумму. Либо продолжать систематически откладывать, накапливая при этом средства и защищая семью.
Напоминаю, что в любой момент владелец контракта может закрыть полис и забрать выкупную сумму. Либо продолжать систематически откладывать, накапливая при этом средства и защищая семью.
альтернативные варианты выплаты страховых взносов
Хочу обратить также внимание на то, что помимо ежегодного взноса, клиенту доступны варианты, когда можно сделать 1 повышенный, 5 или 10 повышенных взносов в полис и больше никогда не платить. На самом деле - любое количество взносов или даже сценарий: "до пенсионного возраста и больше ни разу".
Полис в этом случае также будет всю жизнь защищать его владельца, а точнее - до 100-120+ лет.
Если вас интересует проект такого полиса для вас и вашей семьи, напишите мне.
Полис в этом случае также будет всю жизнь защищать его владельца, а точнее - до 100-120+ лет.
Если вас интересует проект такого полиса для вас и вашей семьи, напишите мне.
Возник вопрос или Вы хотите индивидуальный проект полиса? Напишите мне.
I agree to the Terms of Service
Заключение
Наше путешествие, связанное со знакомством с полисом универсального страхования жизни на этом завершено.
Время подводить итоги.
Время подводить итоги.
Для тех, кто начал свой путь с этой статьи, хочу сказать, что наиболее полное представление о том зачем нужен полис СЖ - даст моя статья о важности открытия такого контракта.
Мы убедились в том, что Manulife Insurance - один из бриллиантов в мире самых эффективных инструментов по защите семьи и бизнеса от потери дохода. И у нас - у россиян - есть уникальная возможность воспользоваться продуктом такого высочайшего уровня.
Подборку всех видео можно найти на этой странице "Видео о страховании жизни".
Мы убедились в том, что Manulife Insurance - один из бриллиантов в мире самых эффективных инструментов по защите семьи и бизнеса от потери дохода. И у нас - у россиян - есть уникальная возможность воспользоваться продуктом такого высочайшего уровня.
Подборку всех видео можно найти на этой странице "Видео о страховании жизни".
Посмотрите мое видео о том, за счет чего средства клиента находятся в безопасности и почему невыплата страхового покрытия невозможна.
А в этом видео я рассказываю как так получается, что страховые компании готовы выплачивать колоссальные суммы даже в том случае, если клиент ушел из жизни вскоре после заключения контракта.
Важнейшие преимущества открытия контракта СЖ
Душевное спокойствие
На самом деле, эта задача решается под номером 0. Самая важная из всех. Открыв контракт, его владелец живет с легким сердцем, так как знает: чтобы не случилось завтра - его семья будет в полном порядке.
Свободное от тревожных мыслей мышление обладает гораздо более сильным творческим и креативным потенциалом.
Это очень важный момент, поверьте.
Свободное от тревожных мыслей мышление обладает гораздо более сильным творческим и креативным потенциалом.
Это очень важный момент, поверьте.
Перенос рисков на "плечи" третьих лиц
В момент открытия контракта, финансовые риски, которые еще секунду назад несли на себе вы и ваша семья, теперь несут другие люди.
С этого момента, на страже вашего спокойствия и финансового благополучия - огромная компания с многолетней историей и самыми надежными финансовыми показателями.
С этого момента, на страже вашего спокойствия и финансового благополучия - огромная компания с многолетней историей и самыми надежными финансовыми показателями.
Защита семьи на крупную сумму
Теперь вы и ваша семья защищены на крупную сумму денег, которая покроет все задачи, запланированные на годы вперед.
Сумма, прописанная в контракте придет в семью. Мы не знаем - когда, но это точно случится.
Сумма, прописанная в контракте придет в семью. Мы не знаем - когда, но это точно случится.
Капитал для семьи одним росчерком пера
Открытие страхового полиса это железобетонный факт того, что вы в любом случае создадите капитал.
Только вдумайтесь: подписывая полис СЖ, вы мгновенно - в эту же секунду увеличиваете капитал своей семьи на сумму, которая будет прописана в контракте.
Только вдумайтесь: подписывая полис СЖ, вы мгновенно - в эту же секунду увеличиваете капитал своей семьи на сумму, которая будет прописана в контракте.
Страховая сумма - это адресное наследство.
Открыв страховой контракт вы создали адресное наследство, которое не облагается налогом и надежно защищено от любого вмешательства из вне.
Никто, кроме тех, кто указан в контракте никогда не получит ваши деньги.
Ваш контракт защищен нерушимым мировым законодательством в области страхования.
Никто, кроме тех, кто указан в контракте никогда не получит ваши деньги.
Ваш контракт защищен нерушимым мировым законодательством в области страхования.
"Банк" для самого себя
При открытии накопительного вида страхования вы можете использовать свой страховой счет, как источник займа для самого себя.
Вы можете осуществлять изъятия накопленных за время существования контракта сумм.
Вы можете осуществлять изъятия накопленных за время существования контракта сумм.
Залоговый инструмент в сделках
Страховой полис можно использовать как залоговый инструмент в банке при открытии кредитного договора (переуступка прав банку на сумму кредита, в случае смерти владельца контракта).
Защита вашего капитала и наследства от любых других третьих лиц
Никто в мире кроме вас не будет иметь доступ к тем средствам, которые вы храните на страховом счету (по закону ни государство, ни коллекторы, ни суд, ни любые другие инстанции не могут отнять у вас эти деньги). Это дополнительный способ диверсифицировать и защитить ваш капитал от нежелательных влияний из вне.
Ни один другой инструмент в мире не решает столько задач одновременно
UP TITLE
Если полис Manulife вам не подходит, Вы можете самостоятельно "воссоздать" полис накопительного страхования. Для этого рекомендую рассмотреть Unilife T100. Этот полис защищает до 100 лет и дольше, а в сочетании со специальным накопительным контрактом способен накопить капитал гораздо эффективнее.
Прочтите мою статью о Т100 до конца и, уверен, у вас появятся новые идеи :)
Прочтите мою статью о Т100 до конца и, уверен, у вас появятся новые идеи :)
Если вам стало интересно, какие еще финансовые инструменты предлагает компания, посмотрите мою свежую статью о единственном и уникальном в мировом масштабе полисе от Manulife, который позволяет создать семейный траст, в котором можно безопасно держать крупные суммы денег.
