INVESTORS TRUST | Свежий обзор финансовых и продуктовых показателей компании

В странах СНГ клиенты в большинстве случаев выбирают для себя планы с регулярными взносами. И здесь мы не смотрим на это в разрезе - какой продукт лучше/какой хуже. Нет, это связано в первую очередь безусловно с тем, что начать откладывать может каждый, ведь как мы знаем, контракты ITA можно открыть с ежемесячным взносом от 200$ - 300$. Кроме того это также свидетельствует о том, что в наших странах тенденция к заблаговременному созданию финансовых резервов - попросту говоря к накоплениям - еще только зарождается. Люди редко что-то накапливают, чтобы затем приумножить с помощью инвестирования и чаще начинают с "нуля".
Такое количество регулярных планов (а здесь мы рассматриваем показатели именно количества открытых планов) также отражает правильный подход к предложению продуктов: регулярный план нужно открывать даже в том случае, если вы уже разместили свой капитал для приумножения, так как долгосрочные накопительные планы с систематичным взносом в разы увеличивают шанс создать капитал. Просто потому что любой размещенный капитал можно забрать назад и потратить, а длительные планы сохранят ваши средства и встанут на пути эмоциональных поступков. Более подробно прочтите об этом в моей статье о подготовке к инвестициям (Глава 3).

Не стало сюрпризом ни для меня ни для моих коллег то, что люди чаще выбирают Evolution и планы с гарантированным созданием капитала индексной серии - инвестиции без риска в S&P500/MSCI. Оба продукта подразумевают регулярные взносы. Мы наблюдаем такую тенденцию по своей работе и это два настоящих танкера, которые движут задачи людей вперед. Те, кому интересно покопаться в инвестиционной песочнице, поглядывать в свой портфель, принимать решения, основываясь на допустимом риске выбирают - Evolution.

Другая часть людей выбирает абсолютно безрисковые планы с возможностью получать доходность от популярных индексов. Напоминаю, что в таком типа планов нельзя потерять вложенные средства: компания берет инвестиционные риски на себя и гарантирует размер капитала в контракте. В конце срока инвестиций вы получаете либо гарантированную сумму - если индекс упадет, либо больше - что наиболее вероятно. Прочитав мою статью об инвестор траст, вы теперь знаете, что этот продукт ежегодно получает мировую награду, как лучший инструмент для создания долгосрочных накоплений среди всех существующих (регулярных и долгосрочных).

При этом чаще всего клиентами выбирается 25-летний Evolution и 15-летний S&P 500.

Остальные продукты это единовременные Platinum, Access Portfolio (AP) и Fixed Income. Чуть бОльшую часть пирога забирает себе Platinum, так как порог входа в такой продукт ниже, чем в AP, что снова подтверждает мои исследования о том, что люди нечасто располагают большими суммами на начальном этапе. Также мы видим, что сравнимая с АР часть клиентов выбирает Fixed Income, так как он предлагает самые высокие ставки валютного депозита в мире, одновременно гарантируя сохранность капитала в надежной юрисдикции. К этому стоит добавить возможность получения регулярного дохода себе на счет в виде процентов.

Ниже представлена диаграмма по объему полисов для планов с единовременным взносом. Как видно, чаще других планы открываются людьми в возрасте от 35 до 40 лет. Как правило, в этом возрасте у человека есть стабильный доход, семья и важные задачи, которые начерчены на бумаге уже чернилами, а не простым карандашом. Не сильно меньше клиентов в возрасте от 40 до 50 лет. Стоит также отметить в сумме значительное число полисов, открываемых после 50. Такие контракты могут быть открыты даже в 75 - на неограниченный срок.