Инвесторс Траст PLATINUM: подробный обзор полиса для инвестиций единовременным взносом
В моем обзоре линейки продуктов Investors Trust мы узнали, что все инструменты компании разделены на две крупные категории - планы с регулярными взносами и планы с единовременным взносом. Этот обзор посвящен полису Platinum, который открывает мир в инвестиционные просторы только если у вас есть крупная сумма денег. Таким образом это контракт с единовременным взносом. Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать? Какие условия и кому подойдет такой план? Давайте разбираться.
Если вы плохо знакомы с компанией, я настоятельно рекомендую прочесть мою подробную статью о компании. Там вы найдете всю актуальную на сегодняшний день информацию.
Если вы плохо знакомы с компанией, я настоятельно рекомендую прочесть мою подробную статью о компании. Там вы найдете всю актуальную на сегодняшний день информацию.
Для резидентов России: на сегодняшний день оплата страховых и инвестиционных продуктов в валютах евро и доллар можно без каких-либо проблем осуществлять картой банка одной из стран СНГ. Если вам нужна консультация по открытию такой карты дистанционно, напишите мне.
Что представляет собой полис Platinum
Как и все продукты компании, полис Platinum это unit-linked контракт, позволяющий инвестировать в широкий спектр взаимных фондов, разместив туда единоразово крупную сумму. Как бы я не пропагандировал полезность инвестирования через регулярные взносы*, человек у которого уже созданы финансовые резервы, справедливо возразит мне: "Кирилл, зачем мне дробить мою сумму на части и вообще возиться с этим, если у меня уже есть капитал, который я просто хочу приумножить?". И знаете что? Мне нечего будет ему ответить. Он будет прав. Возиться и правда не стоит. В этом случае будет удобнее поместить средства в полис, сформировать широко диверсифицированный инвест-портфель и запустить процесс.
*регулярность взносов
Говоря о регулярности инвестирования, я подразумеваю, что такой метод вернее всего приведет вас к реализации финансовой цели, чем инвестирование, которое держится только на собственной дисциплине. С другой же стороны, если у вас есть достаточно крупная сумма, которая за те же 10-15-20 лет превратится в большой капитал, тогда разница между подходами нивелируется.
Планы с регулярными взносами, такие как Evolution, SP500/MSCI или Fixed Income 15дают возможность войти в инвестиции с меньшими суммами: от 100 $ - 200 $ в месяц и начать инвестировать, создавая необходимый финансовый фонд. При чем по условиям таких контрактов, регулярности взносов необходимо придерживаться. За исключением одного вида контракта - Evolution Select/Plus.
Такие планы, как Platinum позволяют положить любую крупную сумму в полис и "забыть". Под "забыть" я понимаю не только сформировать один раз портфель и придерживаясь пассивной стратегии инвестирования, изредка посматривая на него, но и довольно активно управляя им.
Такие планы, как Platinum позволяют положить любую крупную сумму в полис и "забыть". Под "забыть" я понимаю не только сформировать один раз портфель и придерживаясь пассивной стратегии инвестирования, изредка посматривая на него, но и довольно активно управляя им.
Сформировать портфель вы можете исходя из любого странового предпочтения или отношения к риску. Большой выбор ETF, взаимных и индексных фондов вам поможет в этом. Сам процесс происходит в вашем личном кабинете, в котором доступен не просто широкий и понятный функционал, но и возможность пользоваться самым известным анализатором фондовых бумаг - Morningstar | Empowering Investor Success (за пользование которым, кстати, люди платят деньги).
Все что вы создадите, находится внутри страховой оболочки за счет UNIT-Linked контракта, в котором в обязательном порядке назначаются бенефициары. Прочтите о том, что такое юнит-линкед планы в моей подробной интересной статьей (она и правда интересная на мой взгляд).
Все что вы создадите, находится внутри страховой оболочки за счет UNIT-Linked контракта, в котором в обязательном порядке назначаются бенефициары. Прочтите о том, что такое юнит-линкед планы в моей подробной интересной статьей (она и правда интересная на мой взгляд).
Разновидности Platinum: SELECT и PLUS
План Investors Trust PLATINUM делится на два подвида - SELECT и PLUS. В зависимости от суммы инвестирования и предпочтений в ликвидности средств, можно выбрать или тот или другой. Итак, чем они отличаются? В тексте я приведу самые крупные, а общую наглядную сводку вы увидите чуть ниже.
Самое важное отличие в размере суммы, которую можно разместить. В SELECT она начинается с 10.000 $ (верхней границы нет), а затем позднее переводить туда дополнительные средства - минимум 2.500 $. В PLUS вы можете поместить минимум 100.000 $ и пополнять возможности не будет.
Открывая SELECT, клиент может завершить его досрочно, но чтобы не платить плату за досрочное изъятие, нужно подержать деньги минимум 5 лет. Также он может делать частичные изъятия при условии, что в полисе есть активы на 2.500 $. В PLUS такой платы нет, досрочное погашение можно сделать в любое время.
Оба контракта не имеют срока действия и могут быть открыты хоть на 100 лет, особенно учитывая, что даже в случае смерти владельца у бенефициаров полиса будет два варианта: получить деньги, как наследники или переоформить контракт на себя, продолжив инвестировать.
Самое важное отличие в размере суммы, которую можно разместить. В SELECT она начинается с 10.000 $ (верхней границы нет), а затем позднее переводить туда дополнительные средства - минимум 2.500 $. В PLUS вы можете поместить минимум 100.000 $ и пополнять возможности не будет.
Открывая SELECT, клиент может завершить его досрочно, но чтобы не платить плату за досрочное изъятие, нужно подержать деньги минимум 5 лет. Также он может делать частичные изъятия при условии, что в полисе есть активы на 2.500 $. В PLUS такой платы нет, досрочное погашение можно сделать в любое время.
Оба контракта не имеют срока действия и могут быть открыты хоть на 100 лет, особенно учитывая, что даже в случае смерти владельца у бенефициаров полиса будет два варианта: получить деньги, как наследники или переоформить контракт на себя, продолжив инвестировать.
Сравнительная таблица планов Platinum SELECT и PLUS
Проект контракта Platinum SELECT
Сконструируем проект для Сергея 1988 года рождения, который решил единовременно разместить 30.000 $. Ниже вы увидите основные характеристики контракта:
- Имя и фамилия владельца контракта;
- План с единовременным вносом в долларах США;
- Сумма взноса - 30.000 $.
- Имя и фамилия владельца контракта;
- План с единовременным вносом в долларах США;
- Сумма взноса - 30.000 $.
Итак, какие колонки мы видим в 5-ой части контракта (4-ю я пропустил, там то же самое, только графически).
Возраст/Год - отображает возраст клиента и год контракта;
Все выплаченные взносы - размер взноса;
Стоимость счета при 4%/6.5% - стоимость счета при разной уровне доходности. При более консервативной и более ожидаемой.
Выкупная стоимость счета при 4%/6.5% - то, сколько денег клиент сможет забрать в определенной год полиса.
Возраст/Год - отображает возраст клиента и год контракта;
Все выплаченные взносы - размер взноса;
Стоимость счета при 4%/6.5% - стоимость счета при разной уровне доходности. При более консервативной и более ожидаемой.
Выкупная стоимость счета при 4%/6.5% - то, сколько денег клиент сможет забрать в определенной год полиса.
Давайте посмотрим, что происходит с деньгами после того, как они поступили на счет и распределились по инвестиционным фондам. Если Сергей захочет забрать деньги на 2-ой год полиса, он заберет меньше, чем размер стоимости счета, так как в плане SELECT в первые 5 лет действует плата за досрочный выкуп. Вы это можете видеть и в столбце с 4 % доходностью и 6.5 %.
На 5-й год полиса, плата за досрочный выкуп отпадает и клиент заберет тот же размер суммы, которая у него накопилась.
На 5-й год полиса, плата за досрочный выкуп отпадает и клиент заберет тот же размер суммы, которая у него накопилась.
Теперь посмотрим, что происходит с деньгами дальше.
Так, на 15-ом году полиса при доходности размещенных в портфеле активов в 6.5 % контракт накопить 71.818 $, к 20-му - 98.397 $, а к 30-му году, когда владельцу будет 63, в полисе ожидаемо накопится - 184.705 $.
Обратите внимание на сумму, которая накопится к 50-му году работы полиса: 650.836 $. О чем она нам может говорить? Она подсказывает, что вы можете заранее решить задачу создания наследства для ваших детей (или будущих детей). Ведь Сергей, один раз в 33-летнем возрасте разместил 30.000 $ и больше не пополнял счет ни разу (хотя, как мы помним, в PLATINUM SELECT есть возможность пополнять счет). И назначив бенефициарами своих детей (а в последствие возможно и внуков), он может беспрепятственно передать крупную сумму денег своим наследникам, когда придет время уйти из жизни.
О других задачах, которые может решить такой полис, мы поговори ниже.
Так, на 15-ом году полиса при доходности размещенных в портфеле активов в 6.5 % контракт накопить 71.818 $, к 20-му - 98.397 $, а к 30-му году, когда владельцу будет 63, в полисе ожидаемо накопится - 184.705 $.
Обратите внимание на сумму, которая накопится к 50-му году работы полиса: 650.836 $. О чем она нам может говорить? Она подсказывает, что вы можете заранее решить задачу создания наследства для ваших детей (или будущих детей). Ведь Сергей, один раз в 33-летнем возрасте разместил 30.000 $ и больше не пополнял счет ни разу (хотя, как мы помним, в PLATINUM SELECT есть возможность пополнять счет). И назначив бенефициарами своих детей (а в последствие возможно и внуков), он может беспрепятственно передать крупную сумму денег своим наследникам, когда придет время уйти из жизни.
О других задачах, которые может решить такой полис, мы поговори ниже.
В нижней части таблицы вы видите приписку "Доход не применяется". Это говорит о том, что вся доходность, которую показывает полис, присоединяется к счету. Но полис также можно использовать как источник пассивного дохода, указав компании направлять часть дохода вам на банковский счет.
Как задачи может решить полис PLATINUM
Защита капитала от финансовых рисков и сложных жизненных ситуаций
- Сегрегированный портфельКомпания ITA держит средства клиента отдельно от своих активов в независимом крупном банке ни ниже ААА рейтинга.
Это дает гарантию того, что чтобы не случилось с компанией, на сохранность средства клиента это никак не повлияет. Важнейший показатель надежности хранения средств. - Защита капитала от притязаний любых лиц и организацийБлагодаря оболочке Unit-linked, средства, которые находятся в полисе, недосягаемы ни для кого, кроме вас. Никакой орган, никакая инстанция, никакой "непонятный" орган не сможет у вас их отнять.
Сохранение и приумножение капитала
- Создание адресного наследстваБенефициары, указанные в полисе получат 101% от стоимости счета, как в случае внезапной смерти владельца, так и в тот момент когда он уйдет из жизни по старости. Никто кроме бенефициаров полиса не сможет получить эти деньги.
- Получение пассивного доходаИнвесторы, желающие получать периодический доход, могут структурировать свой план для получения предустановленного потока дохода от портфеля
- Оптимизация налогообложения финансовых фондовТак как юридически полис является страхованием жизни, рост средств внутри счета освобожден от налогообложения.
- Легальный вывод средств за рубежРазмещение средств в полисе - это мгновенный вывод средств за рубеж. В офшорную льготную зону. Это дает дополнительную диверсификацию рисков капитала.
Ну и финальные штрихи
- Широкий диапазон инвестиционных возможностей
- Онлайн Доступ к Счёту
- Возможность изменения инвестиционных стратегий онлайн
- Различные планы на выбор
- Займ средств со счета для самого себя
- Самостоятельное управление портфелем или при помощи консультанта
Как открыть такой полис
Для открытия такого контракта Вам необходимо обратиться к финансовому советнику. Он проведет консультацию, на которой вы определите параметры полиса, затем приготовит все необходимые документы по его открытию. Пакет документов направляется в компанию и после одобрения с ее стороны клиент сможет перевести требуемую сумму на счет Investors Trust.
Все происходит онлайн, встречаться очно или куда-то выезжать нет никакой необходимости. Узнать более подробно об этом можно из статьи ниже.
Все происходит онлайн, встречаться очно или куда-то выезжать нет никакой необходимости. Узнать более подробно об этом можно из статьи ниже.
Если же вы хотите иметь более широкую свободу для инвестирования и ваш начальный капитал от $100.000, вы можете воспользоваться возможностями PPLI контракта, внутрь которых можно поместить Interactive Brokers, получив при этом все возможности страховой оболочки, как и у unit-linked продуктов.
Как начать инвестировать | 5 важных советовИнвестиции для начинающих с чего начать? В этой статье мы разберемся с тем, что нужно сделать, чтобы накопления или любого рода инвестиции не прервались просто потому, что вы не защитили финансовые цели и не сделали важнейшие приготовления. Статья основа на опыте людей, которые являются специалистами в области финансового планирования свыше 40 лет. |
Подписывайтесь на наш телеграм канал
Мы рассказываем о своем опыте, наших кейсах и еще много всякого интересного, связанно с финансовым планированием: личным, семейным и бизнесом.