Инвесторс Траст PLATINUM: подробный обзор полиса для инвестиций единовременным взносом
В моем обзоре линейки продуктов Investors Trust мы узнали, что все инструменты компании разделены на две крупные категории - планы с регулярными взносами и планы с единовременным взносом. Этот обзор посвящен полису Platinum, который открывает мир в инвестиционные просторы только если у вас есть крупная сумма денег. Таким образом это контракт с единовременным взносом. Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать? Какие условия и кому подойдет такой план? Давайте разбираться.
Если вы плохо знакомы с компанией, я настоятельно рекомендую прочесть мою подробную статью о компании. Там вы найдете всю актуальную на сегодняшний день информацию.
Если вы плохо знакомы с компанией, я настоятельно рекомендую прочесть мою подробную статью о компании. Там вы найдете всю актуальную на сегодняшний день информацию.
| О компании Investors Trust и гарантиях надежности Здесь можно получить исчерпывающую информацию о надежности, репутационных достижениях и финансовой мощности компании Подробнее |
Для резидентов России: на сегодняшний день оплата страховых и инвестиционных продуктов в валютах евро и доллар можно без каких-либо проблем осуществлять картой банка одной из стран СНГ. Если вам нужна консультация по открытию такой карты дистанционно, напишите мне.
Что представляет собой полис Platinum
Как и все продукты компании, полис Platinum это unit-linked контракт, позволяющий инвестировать в широкий спектр взаимных фондов, разместив туда единоразово крупную сумму. Как бы я не пропагандировал полезность инвестирования через регулярные взносы*, человек у которого уже созданы финансовые резервы, справедливо возразит мне: "Кирилл, зачем мне дробить мою сумму на части и вообще возиться с этим, если у меня уже есть капитал, который я просто хочу приумножить?". И знаете что? Мне нечего будет ему ответить. Он будет прав. Возиться и правда не стоит. В этом случае будет удобнее поместить средства в полис, сформировать широко диверсифицированный инвест-портфель и запустить процесс.
*регулярность взносов
Говоря о регулярности инвестирования, я подразумеваю, что такой метод вернее всего приведет вас к реализации финансовой цели, чем инвестирование, которое держится только на собственной дисциплине. С другой же стороны, если у вас есть достаточно крупная сумма, которая за те же 10-15-20 лет превратится в большой капитал, тогда разница между подходами нивелируется.
Планы с регулярными взносами, такие как Evolution, SP500/MSCI или Fixed Income 15дают возможность войти в инвестиции с меньшими суммами: от 100 $ - 200 $ в месяц и начать инвестировать, создавая необходимый финансовый фонд. При чем по условиям таких контрактов, регулярности взносов необходимо придерживаться. За исключением одного вида контракта - Evolution Select/Plus.
Такие планы, как Platinum позволяют положить любую крупную сумму в полис и "забыть". Под "забыть" я понимаю не только сформировать один раз портфель и придерживаясь пассивной стратегии инвестирования, изредка посматривая на него, но и довольно активно управляя им.
Такие планы, как Platinum позволяют положить любую крупную сумму в полис и "забыть". Под "забыть" я понимаю не только сформировать один раз портфель и придерживаясь пассивной стратегии инвестирования, изредка посматривая на него, но и довольно активно управляя им.
Сформировать портфель вы можете исходя из любого странового предпочтения или отношения к риску. Большой выбор ETF, взаимных и индексных фондов вам поможет в этом. Сам процесс происходит в вашем личном кабинете, в котором доступен не просто широкий и понятный функционал, но и возможность пользоваться самым известным анализатором фондовых бумаг - Morningstar | Empowering Investor Success (за пользование которым, кстати, люди платят деньги).
Все что вы создадите, находится внутри страховой оболочки за счет UNIT-Linked контракта, в котором в обязательном порядке назначаются бенефициары. Прочтите о том, что такое юнит-линкед планы в моей подробной интересной статьей (она и правда интересная на мой взгляд).
Все что вы создадите, находится внутри страховой оболочки за счет UNIT-Linked контракта, в котором в обязательном порядке назначаются бенефициары. Прочтите о том, что такое юнит-линкед планы в моей подробной интересной статьей (она и правда интересная на мой взгляд).
|
Разновидности Platinum: SELECT и PLUS
План Investors Trust PLATINUM делится на два подвида - SELECT и PLUS. В зависимости от суммы инвестирования и предпочтений в ликвидности средств, можно выбрать или тот или другой. Итак, чем они отличаются? В тексте я приведу самые крупные, а общую наглядную сводку вы увидите чуть ниже.
Самое важное отличие в размере суммы, которую можно разместить. В SELECT она начинается с 10.000 $ (верхней границы нет), а затем позднее переводить туда дополнительные средства - минимум 2.500 $. В PLUS вы можете поместить минимум 100.000 $ и пополнять возможности не будет.
Открывая SELECT, клиент может завершить его досрочно, но чтобы не платить плату за досрочное изъятие, нужно подержать деньги минимум 5 лет. Также он может делать частичные изъятия при условии, что в полисе есть активы на 2.500 $. В PLUS такой платы нет, досрочное погашение можно сделать в любое время.
Оба контракта не имеют срока действия и могут быть открыты хоть на 100 лет, особенно учитывая, что даже в случае смерти владельца у бенефициаров полиса будет два варианта: получить деньги, как наследники или переоформить контракт на себя, продолжив инвестировать.
Самое важное отличие в размере суммы, которую можно разместить. В SELECT она начинается с 10.000 $ (верхней границы нет), а затем позднее переводить туда дополнительные средства - минимум 2.500 $. В PLUS вы можете поместить минимум 100.000 $ и пополнять возможности не будет.
Открывая SELECT, клиент может завершить его досрочно, но чтобы не платить плату за досрочное изъятие, нужно подержать деньги минимум 5 лет. Также он может делать частичные изъятия при условии, что в полисе есть активы на 2.500 $. В PLUS такой платы нет, досрочное погашение можно сделать в любое время.
Оба контракта не имеют срока действия и могут быть открыты хоть на 100 лет, особенно учитывая, что даже в случае смерти владельца у бенефициаров полиса будет два варианта: получить деньги, как наследники или переоформить контракт на себя, продолжив инвестировать.
Сравнительная таблица планов Platinum SELECT и PLUS
Проект контракта Platinum SELECT
Сконструируем проект для Сергея 1988 года рождения, который решил единовременно разместить 30.000 $. Ниже вы увидите основные характеристики контракта:
- Имя и фамилия владельца контракта;
- План с единовременным вносом в долларах США;
- Сумма взноса - 30.000 $.
- Имя и фамилия владельца контракта;
- План с единовременным вносом в долларах США;
- Сумма взноса - 30.000 $.
Итак, какие колонки мы видим в 5-ой части контракта (4-ю я пропустил, там то же самое, только графически).
Возраст/Год - отображает возраст клиента и год контракта;
Все выплаченные взносы - размер взноса;
Стоимость счета при 4%/6.5% - стоимость счета при разной уровне доходности. При более консервативной и более ожидаемой.
Выкупная стоимость счета при 4%/6.5% - то, сколько денег клиент сможет забрать в определенной год полиса.
Возраст/Год - отображает возраст клиента и год контракта;
Все выплаченные взносы - размер взноса;
Стоимость счета при 4%/6.5% - стоимость счета при разной уровне доходности. При более консервативной и более ожидаемой.
Выкупная стоимость счета при 4%/6.5% - то, сколько денег клиент сможет забрать в определенной год полиса.
Давайте посмотрим, что происходит с деньгами после того, как они поступили на счет и распределились по инвестиционным фондам. Если Сергей захочет забрать деньги на 2-ой год полиса, он заберет меньше, чем размер стоимости счета, так как в плане SELECT в первые 5 лет действует плата за досрочный выкуп. Вы это можете видеть и в столбце с 4 % доходностью и 6.5 %.
На 5-й год полиса, плата за досрочный выкуп отпадает и клиент заберет тот же размер суммы, которая у него накопилась.
На 5-й год полиса, плата за досрочный выкуп отпадает и клиент заберет тот же размер суммы, которая у него накопилась.
Теперь посмотрим, что происходит с деньгами дальше.
Так, на 15-ом году полиса при доходности размещенных в портфеле активов в 6.5 % контракт накопить 71.818 $, к 20-му - 98.397 $, а к 30-му году, когда владельцу будет 63, в полисе ожидаемо накопится - 184.705 $.
Обратите внимание на сумму, которая накопится к 50-му году работы полиса: 650.836 $. О чем она нам может говорить? Она подсказывает, что вы можете заранее решить задачу создания наследства для ваших детей (или будущих детей). Ведь Сергей, один раз в 33-летнем возрасте разместил 30.000 $ и больше не пополнял счет ни разу (хотя, как мы помним, в PLATINUM SELECT есть возможность пополнять счет). И назначив бенефициарами своих детей (а в последствие возможно и внуков), он может беспрепятственно передать крупную сумму денег своим наследникам, когда придет время уйти из жизни.
О других задачах, которые может решить такой полис, мы поговори ниже.
Так, на 15-ом году полиса при доходности размещенных в портфеле активов в 6.5 % контракт накопить 71.818 $, к 20-му - 98.397 $, а к 30-му году, когда владельцу будет 63, в полисе ожидаемо накопится - 184.705 $.
Обратите внимание на сумму, которая накопится к 50-му году работы полиса: 650.836 $. О чем она нам может говорить? Она подсказывает, что вы можете заранее решить задачу создания наследства для ваших детей (или будущих детей). Ведь Сергей, один раз в 33-летнем возрасте разместил 30.000 $ и больше не пополнял счет ни разу (хотя, как мы помним, в PLATINUM SELECT есть возможность пополнять счет). И назначив бенефициарами своих детей (а в последствие возможно и внуков), он может беспрепятственно передать крупную сумму денег своим наследникам, когда придет время уйти из жизни.
О других задачах, которые может решить такой полис, мы поговори ниже.
В нижней части таблицы вы видите приписку "Доход не применяется". Это говорит о том, что вся доходность, которую показывает полис, присоединяется к счету. Но полис также можно использовать как источник пассивного дохода, указав компании направлять часть дохода вам на банковский счет.
Как задачи может решить полис PLATINUM
Защита капитала от финансовых рисков и сложных жизненных ситуаций
- Сегрегированный портфельКомпания ITA держит средства клиента отдельно от своих активов в независимом крупном банке ни ниже ААА рейтинга.
Это дает гарантию того, что чтобы не случилось с компанией, на сохранность средства клиента это никак не повлияет. Важнейший показатель надежности хранения средств. - Защита капитала от притязаний любых лиц и организацийБлагодаря оболочке Unit-linked, средства, которые находятся в полисе, недосягаемы ни для кого, кроме вас. Никакой орган, никакая инстанция, никакой "непонятный" орган не сможет у вас их отнять.
Сохранение и приумножение капитала
- Создание адресного наследстваБенефициары, указанные в полисе получат 101% от стоимости счета, как в случае внезапной смерти владельца, так и в тот момент когда он уйдет из жизни по старости. Никто кроме бенефициаров полиса не сможет получить эти деньги.
- Получение пассивного доходаИнвесторы, желающие получать периодический доход, могут структурировать свой план для получения предустановленного потока дохода от портфеля
- Оптимизация налогообложения финансовых фондовТак как юридически полис является страхованием жизни, рост средств внутри счета освобожден от налогообложения.
- Легальный вывод средств за рубежРазмещение средств в полисе - это мгновенный вывод средств за рубеж. В офшорную льготную зону. Это дает дополнительную диверсификацию рисков капитала.
Ну и финальные штрихи
- Широкий диапазон инвестиционных возможностей
- Онлайн Доступ к Счёту
- Возможность изменения инвестиционных стратегий онлайн
- Различные планы на выбор
- Займ средств со счета для самого себя
- Самостоятельное управление портфелем или при помощи консультанта
Как открыть такой полис
Для открытия такого контракта Вам необходимо обратиться к финансовому советнику. Он проведет консультацию, на которой вы определите параметры полиса, затем приготовит все необходимые документы по его открытию. Пакет документов направляется в компанию и после одобрения с ее стороны клиент сможет перевести требуемую сумму на счет Investors Trust.
Все происходит онлайн, встречаться очно или куда-то выезжать нет никакой необходимости. Узнать более подробно об этом можно из статьи ниже.
Все происходит онлайн, встречаться очно или куда-то выезжать нет никакой необходимости. Узнать более подробно об этом можно из статьи ниже.
Как открыть полис Investors TrustЗдесь вы узнаете как клиенту из Европы, России или страны СНГ открыть страховой unit-linked полис для инвестиций в компании Investors Trust. Я опишу весь процесс того, как открывается контракт Инвесторc Траст. Открыть |
Если же вы хотите иметь более широкую свободу для инвестирования и ваш начальный капитал от $100.000, вы можете воспользоваться возможностями PPLI контракта, внутрь которых можно поместить Interactive Brokers, получив при этом все возможности страховой оболочки, как и у unit-linked продуктов.
| PPLI контракт: VIP-инструмент для контроля, защиты и передачи активов. Один из самых мощных инструментов для того, чтобы не только защитить активы и безналоговой передачи, но и спроектировать их как источник дохода |
Как начать инвестировать | 5 важных советовИнвестиции для начинающих с чего начать? В этой статье мы разберемся с тем, что нужно сделать, чтобы накопления или любого рода инвестиции не прервались просто потому, что вы не защитили финансовые цели и не сделали важнейшие приготовления. Статья основа на опыте людей, которые являются специалистами в области финансового планирования свыше 40 лет. Подробнее |
Подписывайтесь на наш телеграм канал
Мы рассказываем о своем опыте, наших кейсах и еще много всякого интересного, связанно с финансовым планированием: личным, семейным и бизнесом.