Обзор SP500/MSCI полиса для инвестирования от Investors Trust
Уважаемый читатель. Данный обзор является дополнением к моей подробной статье "Инвестирование в SP500 без риска", где я по полочкам раскладываю то, почему важно инвестировать в принципе, чем так хорош конкретно этот вариант инвестирования в SP500 и как работают гарантии. В данном обзоре мы "физически" покрутим в руках пример 15-ти летнего контракта и посмотрим, что происходит с деньгами клиента, который выбрал для себя ежемесячный взнос 555 $. Поэтому для полного понимания рекомендую прочесть первую часть.
Что представляет собой контракт
Как и все контракты Investors Trust, данный полис является unit-linked полисом, с помощью которого клиент инвестирует средства в американский фондовый индекс SP500 (акции 500 крупнейших американских компаний) или европейский MSCI (включает широкий спектр акций с 21 развитого рынка) на выбор. Подробнее о том, что такое юнит-линкед полис, вы можете прочитать в моей увлекательной статье "Что такое unit-linked планы".
Перед открытием контракта нужно выбрать срок инвестирования: 10, 15 или 20 лет и сумму ежемесячного взноса - от 200 $ в месяц и выше. В зависимости от срока контракта, клиенту будет гарантирован капитал. Так, для 10-ти летнего контракта, в случае полного краха выбранного индекса, внесенные средства будут сохранены в 100 % объеме. Для 15-ти летнего - 140 %, а для 20 - 160 %.
Да, это означает, что если весь мир потерял свои сбережения, вкладываясь в эти индексы без полиса, владелец 20-ти летнего контракта в конце срока инвестирования получит не просто назад свои деньги в 100 %, но и 60 % - сверху.
Гарантии в полисе обеспечиваются покупкой промиссорных (структурных) нот у банков-эмитентов. Подробнее здесь.
Да, это означает, что если весь мир потерял свои сбережения, вкладываясь в эти индексы без полиса, владелец 20-ти летнего контракта в конце срока инвестирования получит не просто назад свои деньги в 100 %, но и 60 % - сверху.
Гарантии в полисе обеспечиваются покупкой промиссорных (структурных) нот у банков-эмитентов. Подробнее здесь.
Форма накопительного контракта
Те, кто читал другие мои обзоры полисов от Investors Trust, встретят уже знакомое внутреннее убранство контрактов, которые состоит 5-ти основных частей. Давайте пойдет по порядку.
Первые 3 раздела содержат общую информацию. Как я уже анонсировал выше, мы рассматриваем полис для некоего Сергея, который в возрасте 33 года решил открыть накопительный полис со сроком 15 лет и красивым взносом 555 $. Ему нужно накопить на высшее образование для двоих детей, поэтому Сергей на первое место поставил гарантию создания капитала.
В полисе указан годовой взнос 6.660 $, который как раз сумму ежемесячных взносов в 555 $. Также вы видите, что это 15-ти летний план. Что означает гарантию капитала в 140 %. Об этом чуть ниже.
Первые 3 раздела содержат общую информацию. Как я уже анонсировал выше, мы рассматриваем полис для некоего Сергея, который в возрасте 33 года решил открыть накопительный полис со сроком 15 лет и красивым взносом 555 $. Ему нужно накопить на высшее образование для двоих детей, поэтому Сергей на первое место поставил гарантию создания капитала.
В полисе указан годовой взнос 6.660 $, который как раз сумму ежемесячных взносов в 555 $. Также вы видите, что это 15-ти летний план. Что означает гарантию капитала в 140 %. Об этом чуть ниже.
Четвертый блок открывается двумя иллюстрациями, которые показывают доходность полиса при совсем консервативных показателях индекса - 4 % и более высоком 6.5 %. Мы не знаем какую доходность покажет индекс в следующие 15 лет. Но мы должны рассмотреть более пессимистичную и оптимистичную версию накоплений. Компания себе ничего не забирает: сколько индекс покажет, столько клиент и получит. Будет 10-11%? Отлично! Получим больше. Не покажет, мы хотя бы знаем, какая картина будет исходя из 4-6 %.
Внизу вы видите приписки "Выплаченные взносы", "Стоимость счета при Х %" и "Выкупная стоимость счета при Х%". На мой взгляд, более показательным того, что они означают, лучше посмотреть в аналогичном блоке 5, где представлены цифры.
Стоимость счета - это текущая стоимость купленных паев фонда ETF индексного фонда SP500;
Выкупная стоимость - это то, сколько клиент сможет забрать средств в определенный год полиса.
Мы видим, что в первые 2 года, выкупная стоимость равна 0, а затем, с 3 года она начинается увеличиваться, но сохраняется штраф за изъятие до конца срока инвестирования. На 15-й год, при внесенных 99.900 $, стоимость счета при ежегодных 4 % станет равна - 139.860 $ и 144.276 $ при 6.5 %.
Стоимость счета - это текущая стоимость купленных паев фонда ETF индексного фонда SP500;
Выкупная стоимость - это то, сколько клиент сможет забрать средств в определенный год полиса.
Мы видим, что в первые 2 года, выкупная стоимость равна 0, а затем, с 3 года она начинается увеличиваться, но сохраняется штраф за изъятие до конца срока инвестирования. На 15-й год, при внесенных 99.900 $, стоимость счета при ежегодных 4 % станет равна - 139.860 $ и 144.276 $ при 6.5 %.
Внизу таблицы мы видим сообщение от Investors Trust о том, что накопительный план обеспечит минимальную стоимость 139.860 $. Это и есть гарантия 140 % от компании для клиента. Для того, чтобы ее получить нужно выполнить несколько условий.
- 1Клиент не пропускает взносыНа оплату взноса дается 90 дней. Это очень комфортный льготный период, в течение которого нужно найти требуемую для внесения сумму, внести ее и гарантия сохранится.
- 2Не уменьшает величину взноса
- 3Не совершает досрочные изъятие средств из плана
Что произойдет если нарушится хотя бы одно из этих условий?
Гарантии прекратят свое существование. При этом клиент по-прежнему сможет инвестировать и участвовать в росте индекса. Однако, если возникнет ситуация, что на момент завершения контракта индекс упадет, владелец полиса может получить сумму меньшую, чем та, которая была гарантирована.
При этом, конечно же, можно уменьшить сумму взноса и делать изъятия из полиса. Это не запрещено. Просто напрямую влияет на те гарантии, которые вы получите в конце срока полиса.
Гарантии прекратят свое существование. При этом клиент по-прежнему сможет инвестировать и участвовать в росте индекса. Однако, если возникнет ситуация, что на момент завершения контракта индекс упадет, владелец полиса может получить сумму меньшую, чем та, которая была гарантирована.
При этом, конечно же, можно уменьшить сумму взноса и делать изъятия из полиса. Это не запрещено. Просто напрямую влияет на те гарантии, которые вы получите в конце срока полиса.
Важность соблюдения дисциплины накоплений
Перед открытием каждого полиса, компания рассчитывает объем защитных структурных нот, которые она покупает у банка-эмитента. Если вы выполнили все обязательства, а индекс упал, разницу между внесенными вами средствами и обещанной доходностью компания обеспечит за счет ранее рассчитанного объема структурных нот. Вот почему ей необходимо, чтобы вы сохранили тот объем взносов, которые намеревались внести, не уменьшали и вносили их вовремя, чтобы компания смогла выполнить свои обязательства перед Вами.
Шестой блок завершается уточнением, что все представленные цифры уже учитывают административные издержки и бонусы за лояльность. Ниже я приведу полный перечень комиссий и размеры бонусов за лояльность. Для получения Бонуса за Лояльность все подлежащие уплате взносы должны быть получены в течение льготного периода (первых двух лет) без каких-либо уменьшений взносов или частичного изъятия средств. Бонус за Лояльность будет выплачен после 10-го, 15-го и 20-го гг. Планы S&P500 сроком на 10 лет не предоставляют Бонус за Лояльность.
Общие детали полисов
Технически оба полиса абсолютно идентичны. Разница лишь в выборе индекса для инвестирования
Особенности полисов SP500/MSCI
Так как формально это полис страхования жизни, у него в обязательном порядке назначаются бенефициары. Это те люди, которые получат средства, в случае смерти владельца контракта. Стоимость счета будет выплачена выгодоприобретателем в размере 101 % и это будет считаться страховой выплатой, которая не облагается налогом. Средства в контракте защищены от налогообложения внутри, а unit-linked полис не даст забрать средства никому из тех, кто решится обратить на них взыскание. Средства нельзя ни арестовать, ни изъять никем, кроме владельца контракта.
Какие задачи решает такой полис
- У вас точно в будущем будут деньги.И это чистая правда. Не накопить капитал с помощью этих инструментов невозможно. Судите сами. Если вы откладывали в течение 15 лет, а затем весь финансовый мир рухнул - у вас гарантированно будет 140% от того, что вы отложили. Т.е не просто все деньги, что вы инвестировали, но и еще 40% сверху. Разве это не потрясающе?
И это самый пессимистичный вариант. Скорее всего будет так, что индекс покажет хорошие результаты и вы получите гораздо больше, чем инвестировали.
Вот почему ни при каких обстоятельствах вы не останетесь без денег в будущем. - Ваши дети точно получат высшее образованиеДля такой супер важной задачи, как дать вашему ребенку высшее образование подобные планы - настоящая находка.
Сроки планов в 10,15,20 лет это отличная возможность за отведенный срок гарантированно отложить крупную сумму и не бояться, что ваши деньги пропадут.
Заранее зная, что вероятность того, что вы создадите денежный фонд для оплаты ВУЗа равна как минимум 100%, мне кажется одна из лучших "таблеток" от страхов для многих родителей. - Пенсионный капитал, который 100% будет созданЯ еще не встречал человека, кто рассуждал бы, что государственного пенсионного обеспечения ему будет достаточно. Особенно через 20-30 лет. Люди очень хотят жить на пенсии достойно.
С помощью этих планов вы гарантированно как минимум создадите денежный фонд из денег, которые вы отложили. Это гарантии, которые прописаны в компании.
А с большой вероятностью, за счет доходности индекса вы их еще и приумножите.
Защита капитала, основанная на структурированных нотах, предоставляемых финансовыми учреждениями с высоким рейтингом - Просто сберегайте и спите спокойноСохранность капитала от падения индекса, защита капитала от банкротства компании, регулярность сбережений и автоматизированность инвестирования - это важные составляющие комфортных накоплений.
Вы просто продолжаете жить как жили, занимаетесь своими делами и не погружаетесь в финансовый мир. Такая возможность очень важна в наше время, потому что мир состоит не только из накоплений и инвестиций, но еще и из огромного количества приятных бытовых моментов: рождение детей, путешествия, хобби.
Живите полной жизнью, а процесс создания капитала оставьте финансовым инструментам. - Вы становитесь настоящим инвесторомВложение денег в индекс S&P 500 или MSCI это самая настоящая инвестиция. Вы становитесь инвестором в полном смысле этого слова. Причем путь от неинвестора к инвестору очень короткий. Не нужно открывать никакие зарубежные счета, не нужно заполнять никакие бумаги.
Вся работа по открытию контракта проводится финансовые советником при будничном взаимодействии с вами.
С момента начала работы по открытию полиса может пройти буквально несколько дней. - Высшая степень защиты от всегоInvestors Trust - страховая компания с высочайший рейтингом А-. Юрисдикция каймановых островов с кредитным рейтингом ААА, контролируемая строжайший английским правом - одно из лучших из условий для инвестирования и страхования, которое только можно представить.
Активы вашего инвест-портфеля защищены от банкротства компании в стороннем крупнейшем банке-кастодиане.
Доходность гарантирована структурными нотами мировых эмитентами с рейтингом не ниже А.
И не забудьте заглянуть в раздел "Инвестирование" где можно выбрать накопительный контракт и отправить заявку на его открытие.
Как начать инвестировать | 5 важных советовИнвестиции для начинающих с чего начать? В этой статье мы разберемся с тем, что нужно сделать, чтобы накопления или любого рода инвестиции не прервались просто потому, что вы не защитили финансовые цели и не сделали важнейшие приготовления. Статья основа на опыте людей, которые являются специалистами в области финансового планирования свыше 40 лет. |
Дополнительные полезные материалы
Ниже я сделал подборку дополнительных материалов, которые помогут лучше разобраться в вопросах создания, приумножения и сохранения капитала
Прочтите мою статью о том, что такое юнит-линкд страхование и как происходит инвестирование через такие полисы.
Посмотрите мое видео, где рассказываю о том, что такое инвестирование и почему так важно именно с помощью него создавать капитал для себя и своей семьи.
В этой статье разбираемся с тем, почему, чтобы не остаться без денег в будущем, нет никакого другого варианта, кроме как создать свой пенсионный капитал самому.
Пример реального инвестиционного контракта для создания пенсионного капитала.
К моменту выхода на пенсию, эта солидная сумма может быть создана доступными средствами из вашего бюджета. Главное - начать как можно раньше.
К моменту выхода на пенсию, эта солидная сумма может быть создана доступными средствами из вашего бюджета. Главное - начать как можно раньше.
Если пропустили по тексту или планировали прочитать после, посмотрите мою статью о гарантиях и надежности компании, чтобы лучше понять как устроена компания.
INVESTORS TRUST Assurance SPC. В этом обзоре я вкратце расскажу обо всех юнит-линкд продуктах, которые предлагает эта страховая компания.
Обратная связь
Задайте мне вопрос или запишитесь на онлайн-консультацию
Если по мере прочтения статьи у вас возникли вопросы, пожалуйста, не стесняйтесь и задайте мне их.
Я с удовольствием отвечу на них и готов открыть для вас такой полис, чтобы вы уже как можно скорее начали создавать капитал.
Я с удовольствием отвечу на них и готов открыть для вас такой полис, чтобы вы уже как можно скорее начали создавать капитал.
