КАК СОЗДАТЬ СВОЙ "БАНК"

❗️У ВАС МОЖЕТ БЫТЬ СВОЙ БАНК, А ВЫ ЭТОГО ВОЗМОЖНО ДАЖЕ НЕ ЗНАЕТЕ

Если вы откроете или у вас уже открыт полис пожизненного страхования Whole Life (классический или универсальное страхование жизни) или полис Unit-Linked, то полезно помнить о том, что у вас есть собственный банк для самого себя.

Вы можете взять кредит под залог собственных средств без необходимости подтверждать кредитную историю или платежеспособность. Конечно, в том случае, если в вашем полисе накоплено достаточно средств.

Кроме займа, вы можете также сделать частичное изъятие (не кредит).

❓В ЧЕМ РАЗНИЦА?

🤌 Когда вы делаете частичное изъятие, вы изымаете собственные средства, уменьшаете накопленную стоимость полиса, и тогда это повлияет на то, сколько накопит ваш портфель в будущем. Инвестиционный доход будет начислять на уменьшенную сумму в полисе (портфеле).

💪 Если же вы берете кредит, страховая компания дает вам свои деньги под залог ваших средств. Это означает, что объем вашего портфеля не меняется и вы не теряете доход.

🌍Клиенты по всему миру используют такой способ получения денег по самым разным причинам:

- Оплатить образование ребенка или прочие нужды;
- В ситуации, когда рынок чувствует себя не очень хорошо, а вам нужны наличные, тогда в этой ситуации кредит позволит не фиксировать убыток (как если бы вы сделали частичные изъятия, продав часть средств в портфеле).

✅КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ в таком полисе определяется объемом собственных накопленных средств. Вы не можете взять сумму больше, чем у вас есть собственных денег. Обычно страховые компании разрешают взять до 70-90% от накопленной стоимости.

Как правило, в полисах Whole Life первые 10 лет они отличаются: на 7-ой год в Policy Value может быть $10.000, а Net Surrender Value - $7.800.

❗️То есть в этот год клиент может забрать меньше, чем накоплено, потому что в полисе еще применяется период, в течение которого снимаются административные комиссии.

В последующие годы, когда административные комиссии уходят, суммы сравниваются. К чему мы это?

Кредит можно взять именно из суммы Net Surrender Value.

✅СТАВКА ПО КРЕДИТУ может быть ниже банковской ставки, так как кредит обеспечен полисом. Проценты могут быть перекрыты инвестиционной доходностью полиса;
✅СРОКИ погашения зависят от условий полиса, но может быть довольно гибким, не обязывая застрахованного возвращать деньги строго по плану.
✅ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА. Может производиться самим заемщиком в течение жизни (чтобы восстановить объем портфеля и страховой суммы). А вот случае смерти заемщика кредит может быть погашен за счет страховой выплаты.

Это означает, что кредит в теории можно не отдавать, тогда в случае смерти страховое покрытие будет уменьшено на сумму кредита + проценты, которые застрахованный был обязан погасить.

❗️При таком подходе нужно будет держать в голове, что бенефициары получат меньшую сумму и учитывать это в своем финансовом плане.

Это весьма полезная опция, о которой иногда забывают сообщить при открытии полиса. Условия выдачи займа всегда будут зависеть от конкретной страховой компании.

Поэтому, если у вас есть идея взять такой заем, обязательно проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом/страховым агентом на предмет того, как работает взятие займа в вашей страховой компании.

Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.