VUMI СТРАХОВАНИЕ ЗДОРОВЬЯ | Лечение за рубежом и в России.
Как открыть полис, сколько стоит?

Чтобы подробнее ознакомиться с VUMI (ссылка на сайт), узнать ее финансовые показатели и гарантии надежности, вы можете перейти в мою отдельную небольшую, но красочную статью - "О гарантиях и надежности компании VUMI".
Однако здесь, в рамках рассмотрения полиса, нам нужно хотя бы касательно пройтись по этому вопросу, поэтому я отмечу несколько важных фактов.

Хочу начать с того, что несмотря на ценовую доступность (относительно затрат на полис и ценовой политики подобных продуктов), полис от VUMI - это настоящая тяжелая артиллерия. Где-то даже бескомпромиссная. Это ни разу не хиханьки и хаханьки.
В самый нужный момент вашей жизни, он берет вас или всю вашу семью под защиту и закрывает финансовые вопросы, связанные с расходами на медицину на колоссальные суммы. Он приходит в ваш дом решать огромные по своему масштабу задачи. И дальше мы с вами будем разбирать какие.

Вы можете получить финансовую компенсацию как за посещение врача, так и за сложнейшую хирургическую операцию в Германии или Израиле (где угодно) - при чем это вы выбираете, где провести лечение, трансплантацию органов и сложные онкологические процедуры. Оплата пребывания ваших родственников и длительный реабилитационный период восстановления. Невозможно вот так, без специальной главы перечислить все возможности полиса от VUMI. Для этого вы можете обратиться ко мне и запросить более подробную информацию о том, какие еще возможности, кроме тех, что мы тут обсудим, решает полис, и как он может быть полезен вашей семьи или вам лично.

Одним словом - это надежный друг и помощник в той ситуации, когда болезнь пришла и намеревается опустошить не просто ваш кошелек, но и многолетние денежные запасы и активы.

Изначально компания VUMI вышла на наш рынок с другими - более дорогими предложениями, которых мы коснемся ниже. Но затем, в 2020 году выпустила тариф Protect VIP, который был оптимизирован, как с точки зрения затрат, так и предлагаемых услуг. Это наиболее популярный вариант сегодня, который доступен по бюджету большинству семей среднего класса и, тем не менее, имеет широкий функционал.

Компания рассудила: "Пусть клиент сам решает из чего будет состоять его полис". И предложила модульный вариант построения страхового полиса. Его суть заключается в том, что в полисе по умолчанию выбран модуль "Стационарное лечение" или по другому "госпитальное": т.е полис включается в работу, когда понадобится экстренная или плановая госпитализация и дальнейшее лечение. Далее, клиент может решить для себя подключать ли ему амбулаторный модуль и нужно ли ему иметь покрытие на территории США.

Такое разделение позволяет финансово оптимизировать свой полис, исходя из потребностей и финансовых возможностей.

Итак, из первой части таблицы мы видим, что большинство услуг оплачивается в 100 % UCR объеме и лишь некоторые дополняются определенными условиями. Мы также видим, что покрываются такие важнейшие услуги, как отделение интенсивной терапии, вознаграждения хирурга и анестезиолога, диализная терапия. Это означает, что в любой сложной ситуации, где бы клиент не находился, он получит экстренную помощь, все необходимые медикаменты и даже пребывание близкого человека в больнице будет оплачено.

Напротив "отделения экстренной помощи" есть условие "в случае немедленного приема в качестве стационарного больного". Оно означает, что если клиент попал в подобное отделение, но выяснилось, что это его состояние не требует нахождения там (больному стало легче, помощи хватило на месте) - такой случай не будет оплачиваться. А если после попадания в руки экстренной помощи, врачи предписали находиться ему в стационаре, то такой случай будет оплачен в полном объеме.

Так компания превентивно "борется" с тем, чтобы подобные архиважные отделения в больницах не использовались не по назначению. Но если клиенту по здравому смыслу и назначению врачей нужно быть в стационаре - все будет оплачено.

Также можно заметить, что в течение 6 следующих месяцев после выписки, если были назначены рецептурные лекарства для реабилитации и дальнейшего лечения, это тоже все будет оплачено в 100% объеме. Что не может не радовать, я считаю.

Идем дальше!

Нельзя не заметить, что покрывается лечение онкологии и паллиативный уход, как и многие другие важнейшие процедуры. Кроме того, у клиента есть возможность быть застрахован на 30.000 $ в момент оформления документов, пока полис еще не вступил в силу. Это хороший шаг навстречу со стороны страховой компании. Жизнь такая штука, в которой обстоятельства не выбирают "нужное время".
Пару слов остановлюсь на опции "Заключение второго врача". Это весьма интересно. Такая возможность означает получить еще одно мнение от врача мирового уровня, при этом без необходимости уплаты франшизы.

Я позволю себе выделить отдельный блок про оплату Трансплантологии на правах автора статьи, потому что, если честно, этот процесс всегда вызывал у меня особое ощущение. В моем понимании это какая-то довольно сложная процедура, которая вызывает у меня схожее восхищение наряду с операциями нейрохирургов и вообще хирургии в целом. Поэтому я просто покажу, как и насколько скурпулезно покрывается эта процедура.

Подключив данный модуль вы получите возможность покрыть затраты на лечение в США. Помощь можно получить двумя путями - в рамках "Protect VIP USA Network" и вне этих рамок. Protect VIP USA Network это специализированная сеть медицинских учреждений по всей стране, которая сотрудничает с компанией VUMI. Обращаясь в эту сеть, клиент всегда получает 100 % UCR покрытие расходов. В этом случае застрахованный имеет лимит основной программы и несет на себе только расход на франшизу, выбранную в рамках полиса.

Если же он решит обратить в любое другое учреждение, которое не входит в сеть, покрытие составит 60 % UCR. При этом экстренная медицинская помощь покрывается в 100 % UCR.

Надо начать с того, что каждый из полисов VUMI работает по одному общему принципу - они покрывают крупные и супер крупные затраты. Человек, который приобретает такой полис для себя, принимает во внимание тот факт, что часть сравнительно небольших расходов он готов понести на себе, но вот если ситуация потребует серьезные затраты, контракт страхования здоровья возьмет их на себя.
Как это выглядит? Давайте разбираться.

То, что вам предстоит сделать в первую очередь - это выбрать размер франшизы полиса.
Что такое франшиза? Это сумма расходов, которую клиент обязуется нести на себе при наступлении страхового случая. Выбор одного из 5-ти предложенных вариантов франшизы будет отражаться на стоимости полиса в большую или меньшую сторону. Те, у кого есть КАСКО на автомобиль, уверен, уже поняли что я имею ввиду, но я сейчас расскажу для всех.

Итак, пример: клиент приобретает полис с франшизой II - 5.000 $. Живет себе спокойно, но тут нежданно-негаданно здоровье подвело - а именно так это и случается. Он обращается в больницу и выясняется, что необходимо сделать обследование и провести серьезную операцию. При чем сделать он это решает за рубежом. Стоимость всего лечения составит 100.000 $.

Он подает страховое требование в страховую компанию и та ему отвечает: "без проблем, оплачивайте франшизу, остальное мы берем на себя". Клиент оплачивает 5.000 $ своими силами, а оставшиеся 95.000 $ оплачивает страховая компания. Если бы лечение потребовало бы сумму в 3.000 $, то смысла обращаться в страховую компанию бы не было, клиент просто оплатил бы лечение из своего кармана. Так как при такой конфигурации полиса расходы в пределах 5.000 $ он всегда несет на себе. Оплату франшизы можно сделать заранее, это ускорит процесс вовлечения страховой компании.

Вот так это и работает. Когда я говорил, что выбор франшизы отражается на стоимости полиса я подразумевал, что полис с франшизой 2.000 $ будет стоить дороже, чем полис с франшизой 50.000 $. Логика сохраняется: когда клиент выбирает меньшую сумму франшизы, значит при страховом случае ему нужно будет оплатить меньше из своего кармана, и страховая в этом случае будет нести бОльшие расходы.

Так например, если человек молод - допустим 25-35 лет, есть смысл выбрать франшизу побольше. Уж если в таком возрасте что-то и случится, то скорее всего это будет что-то серьезное, что как раз и покроет страховая компания. В более зрелом возрасте вероятность недуга выше, поэтому рекомендуется брать франшизу поменьше, чтобы компания смогла включиться в работу при меньших суммах затрат клиента.

Мы сейчас рассмотрим пример с реальными цифрами и у вас все закрепится. Обещаю. Даже клянусь.

Пример: мужчина в возрасте 38 лет открывает полис с франшизой 10.000 $.
- Он выбрал только модуль лечения в стационаре, без амбулаторного.
- Территориально для него будут доступны клиники и врачи всего мира, но без США. "Америка", как мы уже знаем подключается отдельно.

Стоимость такого полиса в год для него будет равно - 787 $.

При возникновении страхового случая на 100.000 $, суммарные затраты клиента за год составят:
787$ + 10.000 $ + 75$* = 10.862 $. Вместо 100.000 $, которые ему пришлось бы заплатить, не будь у него полиса.

75 $* - это стоимость обслуживания полиса в год. Административный сбор, если в страховых терминах.

В таблицах вы можете увидеть размер доплаты за модуль - "Амбулаторное покрытие (Module ||)" и "США (Module |||)". Добавить можно как оба модуля, так и какой-то отдельный из двух. Я не буду здесь перегружать расчеты цифрами, так как логика будет точно такой же: находите свой возраст в таблице, требуемую франшизу модуля и конструируйте свой полис.
Если у вас есть вопросы, задавайте мне их, нисколько не стесняясь.

Компания сообщает, что при выборе франшизы с I по II, при условии, что за три года не было подано ни одно страховое требование (проще говоря, вы ни разу не обратились в страховую), то на 4-й год при подаче страхового требования, вам не нужно будет платить франшизу. Она полностью исключается.

А при выборе франшизы с III по V, при отсутствии требований в течение трех лет, на четвертый год франшиза уменьшается на 50 %.

Как я уже упоминал выше, полис VUMI приходит на помощь в двух основных ситуациях:
1) Оплату медицинских услуг за счет VUMI человек можно запланировать;
2) С застрахованным может произойти экстренный случай.

В первом случае, клиент решает провести операцию. Он выбрал для себя страну, выбрал клинику и обращается в страховую компанию с тем, чтобы согласовать дальнейшие страховые расходы. VUMI проверяет стоимость лечения в рамках UCR и если размер оплаты удовлетворяет установленным стандартам, компания просит оплатить франшизу, а остальные расходы оплачивает страховщик. Рассмотрим другую ситуацию. Компания сообщает, что выбранная клиника выставляет счет, который превышает UCR от VUMI и тогда клиенту будет предложено доплатить ту разницу, которая превышает UCR. Ну, например, операция имеет в выбранной стране и в среднем по учреждениям стоит - 100.000 у.е, а клиника, которую выбрал клиент делает ее за 120.000 у.е, тогда компания может оплатить 100.000 у.е, а 20.000 у.е оплатит застрахованный. Если клиент не хочет доплачивать, тогда VUMI просто сама предложит ему на выбор варианты в других клиниках, где покрытие со стороны компании будет 100 %.

Во втором случае, если возникла экстренная ситуация, которую с точки зрения жизни клиент может никак не предугадать, то у него или у его близких будет 72 часа на то, чтобы сообщить о наступлении страхового случая. Т.е нужно обязательно найти того человека, который позвонит в страховую компанию и скажет, что с ее клиентом случилась беда.
Если ситуация осталась в полном неведении близких и позвонить некому, такие случаи тоже рассматриваются в индивидуальном порядке компанией, потому что там работают такие же люди, как и мы с вами. Всякое бывает.

В целом для предъявления страховых требований (читайте - собрать все чеки за медицинские расходы и отправить в страховую компанию) - дается 6 месяцев. Клиенту нужно в обязательном порядке уведомить компанию о предстоящих обращениях в медицинские учреждениях, услуги которых подлежать согласованию с компанией. Сделать это можно по телефону или электронной почте.

Если вы решили сменить страну проживания об этом нужно будет сообщить в течение первых 30-ти дней с момента такого изменения. Так как это может привести к корректировке размера страхового взноса и величине франшизы.

Для подачи страховых требований можно также использовать приложение VUMI для мобильных телефонов.

У полиса есть исключения, часть которых весьма схожа, например, с мировыми исключениями по страхованию жизни. А именно: если вы получили увечья в результате совершения преступления, или навредили себе самом каким угодно образом, такие случаи покрываться не будут. К исключениям также относятся участия в боевых действиях и массовых беспорядках.

Или если вам не нравится ваш нос и вы запланируете косметическую операцию по его исправлению - извольте заплатить сами, а также алопеция (облысение), педикюр и любые другие плановые косметические процедуры. Если вам показалось, что мой тон стал ироничным, то вам не показалось. Нельзя же всю статью быть серьезным. Тем не менее все что я сказал - чистая правда.

А теперь к действительно серьезным новостям: если не будут внесены сведения о хронических заболеваниях, то при возникновении медицинского случая, связанного с таким заболеванием, это не покроется страховкой. Что напрямую подводить нас к тому, что утаивать важную информацию при подаче документов не нужно.
Хорошо, что будет если такую информацию все же отразить? Вам либо откажут в выпуске полиса, либо хроническое заболевание сделают исключением, либо все оно будет покрываться, но полис будет стоить дороже. Поверьте, лучше такие вещи выяснить сразу и найти решение в случае отказа (любого), чем потом столкнуться с неприятной ситуацией в будущем.

Все что связано с осложнениями по беременности тоже не будут покрыты полисом, однако у VUMI есть другие планы, которые покрывают.

Более подробно об исключениях по полису Protect VIP можно прочитать здесь. Или уточните у меня.

От себя могу добавить, что с точки зрения жизни, ни в коем случае не стоит воспринимать открытие полиса как "траты" из бюджета. Это в корне не так. Вы покупаете себе 0 финансовый риск, при наступлении проблем со здоровьем, которые приходя в нашу жизнь, редко когда звонят "заранее". В таких ситуациях семьям нередко приходится тратить накопленные средства или продавать существующие активы и пассивы: квартира, автомобиль и прочее. Они начинают искать деньги на лечение всеми доступными ими способами. Очень тяжело помимо эмоциональных нагрузок, если близкий человек заболел, нести еще и финансовые. Открытие такого полиса - это совершенные копейки, по сравнению с теми финансовыми затратами, которые возникнут. Вспомните пример выше: целая семья из трех человек за 4.5 $ в день защищена ежеминутно на 15.000.000 $. Разве нужно еще что-то комментировать?

Если вы приобрели полис и за год с вами или вашими близкими ничего не произошло, не стоит жалеть "потраченных" денег на полис. Если за год благополучного здоровья, единственные траты в вашей жизни в рамках здоровья - это покупка (продление) полиса, это лучшая новость за год. Тем более на 4-й год оплаты, если вы так и не столкнулись с трудностями, компания благодарит вас за лояльность в виде пониженной франшизы или отсутствием франшизы, как таковой. Ну а если столкнулись, лучшие клиники мира помогут вам.

Не болейте и всего вам наилучшего!

Я рано попрощался. Забыл рассказать о том, как открыть такой замечательный полис.

Итак, для открытия страхового контракта нужно обратиться ко мне или другому финансовому советнику, который также является партнером VUMI. С ним можно будет обсудить детали полиса, его финальную конструкцию и получить ответы на прочие вопросы.

После обсуждения проекта полиса, вам будет направлена анкета на заполнение и начнется процесс подготовки пакета документов для отправки в компанию. Всю работу по открытию полиса выполнит финансовый консультант при непосредственном взаимодействии с вами.

Сформированный пакет документов необходимо будет проверить и подписать, а затем он отправится в компанию на андеррайтинг. В случае одобрения выпуска полиса со стороны компании (а это наиболее частый случай), необходимо будет внести взнос, после чего контракт вступит в свою законную силу.

И уже на следующий день, одна из лучших компаний в мире и 5.000.000 $ начнут ежесекундно заботиться о вашем финансовом благополучии и здоровьи.