Не так давно мы говорили о том, насколько эффективным может быть страхование жизни при создании и передаче наследства. Вы можете мгновенно создать необходимый размер капитала, чтобы сделать его наследством: полис на стоимость квартиры/стоимость бизнеса/ стоимость любых активов.
А в этом посте мы обсудили, как можно защитить своих близких от долговых обязательств, на которые вам пришлось пойти.
Любой серьезный капитал, созданный при помощи инвестиций и регулярных накоплений (включая единовременные взносы), требует времени. В среднем это 10-15-20 и более лет.
В чем сыр-бор? Ежемесячно откладывая свои посильные для бюджета XXX у.е., вы рассчитываете на то, что за отведенное для вас время создадите капитал для семьи. Этот капитал затем будет выполнять важнейшую функцию: поддерживать в пенсионный период тот уровень жизни (или близкий к нему), к которому вы привыкли до выхода на пенсию, и обеспечивать покрытие повышенных затрат, связанных со здоровьем. У вас есть отличный план, есть финансовая подушка, вы знаете, что делать.
А в этом посте мы обсудили, как можно защитить своих близких от долговых обязательств, на которые вам пришлось пойти.
Любой серьезный капитал, созданный при помощи инвестиций и регулярных накоплений (включая единовременные взносы), требует времени. В среднем это 10-15-20 и более лет.
В чем сыр-бор? Ежемесячно откладывая свои посильные для бюджета XXX у.е., вы рассчитываете на то, что за отведенное для вас время создадите капитал для семьи. Этот капитал затем будет выполнять важнейшую функцию: поддерживать в пенсионный период тот уровень жизни (или близкий к нему), к которому вы привыкли до выхода на пенсию, и обеспечивать покрытие повышенных затрат, связанных со здоровьем. У вас есть отличный план, есть финансовая подушка, вы знаете, что делать.
Но что если вы не вернетесь домой завтра? Кто в вашей семье создаст этот целевой капитал? Есть ли среди близких тот, кто возьмет на себя эту задачу? А если есть, можете ли вы дать гарантию, что у них тоже получится? Нет, не можете. Потому что над ними те же самые риски.
Вот почему при планировании долгосрочных инвестиций стоит открыть полис на сумму целевого капитала. И не важно, будет ли это $100,000 или $10 млн. Это создаст гарантию того, что если не выйдет у вас, получится у страхового полиса. Семья сразу получит те средства, которые вы планировали создать с помощью инвестиций через XX лет.
В зависимости от ситуации можно применять несколько видов страхования:
✨ Рисковое (срочное или пожизненное): чтобы гарантировать выплату. Вы платите несоизмеримо маленький взнос для создания крупной выплаты.
♾ ⏳Whole Life: пожизненный полис с возможностью создания капитала внутри. Взнос будет выше, но его также можно будет использовать как часть вашего инвестиционного портфеля. А точнее, как консервативную часть: взносы в таких полисах инвестируются страховой компанией в консервативные инструменты с доходностью 4-7%.
В некоторых полисах используются гарантии от падения рынка и привязка к фондовым индексам: таким как SP500 и MSCI. Таким образом, имея в портфеле накопительный полис, вы можете более "агрессивно" выбирать свои инвестиции на "той стороне" (там, где вы хотите получить максимум от фондового рынка).
Почему вы можете себе это позволить? Потому что вы знаете:
а) Семье будет гарантированно выплачена требуемая сумма;
б) Часть ваших средств инвестирована в консервативные инструменты с минимальным риском.
Помните, пожизненное страхование жизни никогда ничего не забирает из семьи. Оно использует только то, что есть, и вся сумма рано или поздно вернется назад.
Страхование это прожектор, который светит далеко вперед. С ним вы видите и знаете, что будет. Без него - это просто темнота и продвижение "на ощупь".
Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.
В зависимости от ситуации можно применять несколько видов страхования:
✨ Рисковое (срочное или пожизненное): чтобы гарантировать выплату. Вы платите несоизмеримо маленький взнос для создания крупной выплаты.
♾ ⏳Whole Life: пожизненный полис с возможностью создания капитала внутри. Взнос будет выше, но его также можно будет использовать как часть вашего инвестиционного портфеля. А точнее, как консервативную часть: взносы в таких полисах инвестируются страховой компанией в консервативные инструменты с доходностью 4-7%.
В некоторых полисах используются гарантии от падения рынка и привязка к фондовым индексам: таким как SP500 и MSCI. Таким образом, имея в портфеле накопительный полис, вы можете более "агрессивно" выбирать свои инвестиции на "той стороне" (там, где вы хотите получить максимум от фондового рынка).
Почему вы можете себе это позволить? Потому что вы знаете:
а) Семье будет гарантированно выплачена требуемая сумма;
б) Часть ваших средств инвестирована в консервативные инструменты с минимальным риском.
Помните, пожизненное страхование жизни никогда ничего не забирает из семьи. Оно использует только то, что есть, и вся сумма рано или поздно вернется назад.
Страхование это прожектор, который светит далеко вперед. С ним вы видите и знаете, что будет. Без него - это просто темнота и продвижение "на ощупь".
Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.