В этой заключительной пятой ошибке мы решили объединить несколько, которые так или иначе подходят под нее.
✅ Первое заблуждение касается людей, которые считают, что то, как они живут сегодня – будет всегда. Это застилает им глаза и отбивает желание представить, что все может поменяться.
❓Что может поменяться:
- Работа/Бизнес перестанут быть таким успешными как сегодня;
- Человек может стать нетрудоспособным;
- Может поменяться ситуация в стране, где вы живете;
- Может случиться, что угодно – сегодня вы успешный и классный, а завтра нет.
⚠️Ехать на машине на дальнее расстояние, не взяв с собой запаску – это играть в рулетку.
✅ Второе заблуждение, которое также касается оценки ситуации – налоговое планирование.
Инвесторам, которые работают с зарубежными брокерскими счетами, такими как, например, Interactive Brokers (рынок ценных бумах США) важно знать: вы попадаете под налогообложение на наследство в США как нерезидент. Без каких-либо поблажек по налогами, которые имеют резиденты США.
🤔Что это значит?
Это значит, что, если владелец такого брокерского счета «вчера» ушел из жизни, сегодня налоговая служба США потребует от семьи этого человека от 3️⃣0️⃣ до 5️⃣0️⃣% налога от суммы активов в портфеле. Причем нужно будет сначала заплатить налог, а только затем IB сможет передать портфель вашей семьи с активами внутри. И да, это касается всех и россиян в том числе. Человек, который не подумал об этом заранее - подставляет тех близких, ради которых он, в том числе, инвестирует.
Так, если в портфеле был $1 млн. инвестиций, семье придется каким-то образом найти ~$400.000 и заплатить их, чтобы получить портфель во владение.
Если вы попытаетесь что-то сделать со счетом IB после смерти владельца - например продать актив, сделать ребалансировку, что угодно - вас могут арестовать. Пусть не сразу, если вы вдали от США, но когда-то это случится. Например на каком-нибудь пляже какого-нибудь города.
😱Как это решается:
Способ № 1️⃣ – упакуйте свой IB счет в специальный трастовый контракт PPLI. Тогда налога на наследство не будет и бенефициары получат доступ к брокерскому счету в течение 2х недель;
Способ № 2️⃣ – переведите свои активы из IB в аналогичный по технической вооруженности полис в IB внутри контракта PPLI или откройте альтернативу IB внутри UNIT-linked. Здесь возможен как вариант с продажей активов и открытием нового полиса, так и переводом ценных бумаг из брокерского счета без продажи напрямую в полис страховой компании. Ситуация с налогом будет такая же как в способе 1;
Способ № 3️⃣ – можете продолжать инвестировать через брокерский счет, но в таком случае подсчитайте стоимость вероятного налога и откройте заранее страховой полис рискового страхования жизни. Или на размер предполагаемых инвестиций (что лучше), или на размер примерного налога.
В этом случае при триггерном событии страховой полис создаст крупную сумму денег, которую семья получит очень быстро. Это даст ей возможность оплатить налог и получить портфель в свое распоряжение и дальше решить, что с ним будет.
Вот видео на эту тему, посмотрите, если будет время.
✅ Третье заблуждение - полагать, что то, как вы передадите активы и когда - это вопрос "завтрашнего дня".
Нет, это вопрос "вчерашнего дня". Активы могут быть "внезапно" переданы в любой момент - по триггерному событию. И если вам важно что и кому достанется (или не достанется) опишите этот план сегодня и заверьте его юридически. Кроме того, ваши накопления и активы могут быть переданы и при жизни и этот сценарий тоже нужно описать.
Не лишним также подумать о возникновении других рисков, которые могут их коснуться - бывшие супруги, нечестные бизнес-партнеры, аресты по претензиям со стороны 3х лиц и так далее. Касается как активов семьи, так и бизнеса.
Если у вас семья со средним достатком и создание активов - это задача долгая и планомерная, как минимум, имея полис страхования жизни нужно правильно расписать бенефициарную схему по ее выплате и грамотно составить завещание. Сегодня тенденция такова, что люди имеют составленное завещание уже в 25-27 лет.
Это очень осознанный взрослый подход, одобряем
В общем и целом - пятая ошибка в финансовом планировании подводит общий знаменатель всех наших рассуждений: составление финансового плана и поддержание его актуальности это залог того, что вы всегда будете понимать, что произойдет в обозримом будущем и насколько вы к этому готовы.
✉️ Если вам нужна помощь с разработкой финансовой стратегии, вы знаете где нас искать.
К началу серии постов.
✅ Первое заблуждение касается людей, которые считают, что то, как они живут сегодня – будет всегда. Это застилает им глаза и отбивает желание представить, что все может поменяться.
❓Что может поменяться:
- Работа/Бизнес перестанут быть таким успешными как сегодня;
- Человек может стать нетрудоспособным;
- Может поменяться ситуация в стране, где вы живете;
- Может случиться, что угодно – сегодня вы успешный и классный, а завтра нет.
⚠️Ехать на машине на дальнее расстояние, не взяв с собой запаску – это играть в рулетку.
✅ Второе заблуждение, которое также касается оценки ситуации – налоговое планирование.
Инвесторам, которые работают с зарубежными брокерскими счетами, такими как, например, Interactive Brokers (рынок ценных бумах США) важно знать: вы попадаете под налогообложение на наследство в США как нерезидент. Без каких-либо поблажек по налогами, которые имеют резиденты США.
🤔Что это значит?
Это значит, что, если владелец такого брокерского счета «вчера» ушел из жизни, сегодня налоговая служба США потребует от семьи этого человека от 3️⃣0️⃣ до 5️⃣0️⃣% налога от суммы активов в портфеле. Причем нужно будет сначала заплатить налог, а только затем IB сможет передать портфель вашей семьи с активами внутри. И да, это касается всех и россиян в том числе. Человек, который не подумал об этом заранее - подставляет тех близких, ради которых он, в том числе, инвестирует.
Так, если в портфеле был $1 млн. инвестиций, семье придется каким-то образом найти ~$400.000 и заплатить их, чтобы получить портфель во владение.
Если вы попытаетесь что-то сделать со счетом IB после смерти владельца - например продать актив, сделать ребалансировку, что угодно - вас могут арестовать. Пусть не сразу, если вы вдали от США, но когда-то это случится. Например на каком-нибудь пляже какого-нибудь города.
😱Как это решается:
Способ № 1️⃣ – упакуйте свой IB счет в специальный трастовый контракт PPLI. Тогда налога на наследство не будет и бенефициары получат доступ к брокерскому счету в течение 2х недель;
Способ № 2️⃣ – переведите свои активы из IB в аналогичный по технической вооруженности полис в IB внутри контракта PPLI или откройте альтернативу IB внутри UNIT-linked. Здесь возможен как вариант с продажей активов и открытием нового полиса, так и переводом ценных бумаг из брокерского счета без продажи напрямую в полис страховой компании. Ситуация с налогом будет такая же как в способе 1;
Способ № 3️⃣ – можете продолжать инвестировать через брокерский счет, но в таком случае подсчитайте стоимость вероятного налога и откройте заранее страховой полис рискового страхования жизни. Или на размер предполагаемых инвестиций (что лучше), или на размер примерного налога.
В этом случае при триггерном событии страховой полис создаст крупную сумму денег, которую семья получит очень быстро. Это даст ей возможность оплатить налог и получить портфель в свое распоряжение и дальше решить, что с ним будет.
Вот видео на эту тему, посмотрите, если будет время.
✅ Третье заблуждение - полагать, что то, как вы передадите активы и когда - это вопрос "завтрашнего дня".
Нет, это вопрос "вчерашнего дня". Активы могут быть "внезапно" переданы в любой момент - по триггерному событию. И если вам важно что и кому достанется (или не достанется) опишите этот план сегодня и заверьте его юридически. Кроме того, ваши накопления и активы могут быть переданы и при жизни и этот сценарий тоже нужно описать.
Не лишним также подумать о возникновении других рисков, которые могут их коснуться - бывшие супруги, нечестные бизнес-партнеры, аресты по претензиям со стороны 3х лиц и так далее. Касается как активов семьи, так и бизнеса.
Если у вас семья со средним достатком и создание активов - это задача долгая и планомерная, как минимум, имея полис страхования жизни нужно правильно расписать бенефициарную схему по ее выплате и грамотно составить завещание. Сегодня тенденция такова, что люди имеют составленное завещание уже в 25-27 лет.
Это очень осознанный взрослый подход, одобряем
В общем и целом - пятая ошибка в финансовом планировании подводит общий знаменатель всех наших рассуждений: составление финансового плана и поддержание его актуальности это залог того, что вы всегда будете понимать, что произойдет в обозримом будущем и насколько вы к этому готовы.
✉️ Если вам нужна помощь с разработкой финансовой стратегии, вы знаете где нас искать.
К началу серии постов.
Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.