Мгновенное создание наследства в $30 млн. КЕЙС UHNWI клиента.

В этом посте мы рассказывали вам о том, что одним из самых (если не самым) эффективных способов создания/эквализации наследства (и его последующей передачи) является открытие полиса страхования жизни на ту сумму, которую вы считаете необходимым добавить к своей наследственной массе. 💼

РАССКАЗЫВАЕМ КЕЙС ✍️

Наш клиент, проживающий в Европе, имеет солидный массив активов, которые довольно хорошо диверсифицированы: недвижимость 🏠 и бизнесы по всему миру, депозиты в самых разных банках 🏦, ценные бумаги 📈. Мы ему помогали со структурированием ликвидной части и, в частности, предложили идею бесплатно добавить к общей наследственной массе его семьи дополнительный значимый объем, который будет гарантированно передан семье.

❓ЧТО ТАКОЕ «БЕСПЛАТНО ДОБАВИТЬ»? 🤔

Клиент не тратит ни копейки, он использует только то что есть. И вот как это выглядит:

🔸Есть бизнес, из которого он выходит, продав свои доли. Тем самым получив за них порядка $20 млн.;

🔸Так как недостатка в наличных средствах у него нет, а другая часть капитала с нашей помощью конфиденциально структурирована и работает, создавая дополнительный капитал, было принято решение переместить вырученные за бизнес средства в зарубежный пожизненный полис универсального страхования жизни;

🔸Сумма, которая перемещается в полис, создает страховое покрытие размером $30 млн. 💰 Т. е. клиент с момента перемещения капитала защищает свою семью = создает наследство на эту сумму;

Сразу же. В день релокации капитала. Он ничего не теряет, он просто перемещает деньги из одного места в другое, генерируя дополнительные $30 млн. 🌟

Средства, что он перемести рано или поздно вернутся назад. Мы не знаем когда, но это точно произойдет.

❓КАК ПОЛУЧИЛАСЬ СУММА СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ $30 МЛН.?

Зная возраст клиента, страну проживания и факт того, что он не курит 🚭, мы запросили у страховой компании ряд расчетов и выбрали из них ту конфигурацию, которая позволяет сразу одним платежом создать дополнительные $30 млн.

👉 Страховая компания, получив все данные, попросила своих специалистов по актуарным расчетам сделать весьма точный расчет. 📊

👉 В итоге получилось, что для 64-летнего некурящего мужчины, который живет в стране N нужно будет релоцировать в полис - $19,9 млн.

👉 Что прекрасно умещается в ту сумму, которая у него есть для данной задачи.

Мы всегда говорим, что пожизненный полис — это такой инструмент, когда его обладателям хочется желать только долгих жизни и больше ничего.

Посмотрите на иллюстрацию, что происходит, когда в полис перемещается взнос(мы перенесли цифры из полиса и нарисовали простой график):

• Сразу в первый год работы полиса (читайте – в первую минуту) полис готов выплатить внесенную сумму плюс сумму, на которую человек застраховался: $19.9+$30=$49.9 млн. ✅

• С течением времени, за счет инвестиционной доходности полиса (в среднем 6.5% в год) его капитал растет и к 10-му году будет ориентировочно равен 59-60 млн. 📈

• Как вы можете видеть на графике, к моменту, когда ему будет 84-85 лет, капитал приблизится к ± $75 млн. 🌟

Полис проработает до 100+ лет

❓ЧТО ДАЕТ ТАКОЙ ПОДХОД

✅️Так как полис сконфигурирован с учетом одного платежа, полис навсегда является выплаченным на все годы вперед и будет существовать до 120+ лет. Никакие дальнейшие изменения в жизни застрахованного не повлияют на то, будет ли выплачена страховая сумма или нет. Это произойдет гарантированно;
✅️Клиент «росчерком пера» создает наследство для своей семьи. Мгновенно; 🖋️
✅️Есть возможность делать частичные изъятия и использовать полис как свой собственный банк 🏦;
✅️Есть возможность полностью изъять свои средства из полиса;
✅️Обеспечивается максимальная защита капитала от 3х лиц/санкционных и резидентских рисков. Подобные активы нельзя будет отнять, заблокировать, арестовать;
✅️Капитал без налогов будет передан только тем наследникам, кто прописан в контракте и только в указанных объемах. Эту сумму можно будет переместить, например в траст и отдать под управление (вариантов много);
✅️Застрахованный может вполне обоснованно принять решение к концу жизни продать и растратить все свои внешние активы, так как будет точно знать, что, как минимум сумма, на которую он страховался будет передана его семье;
✅️Вне зависимости от того, что будет с остальными активами семьи на протяжении 30 лет (будет ли успешен остальной бизнес, насколько эффективными будут инвестиционные стратегии и прочее) – у семьи остается защищенный гарантированный финансовый фонд. 🔐

❓НАСКОЛЬКО ГИБКО МОЖНО ПОДХОДИТЬ К ЭТОМУ ВОПРОСУ

• Сумма, на которую можно себя застраховать стартует с $2 млн. и до Любой. При желании для UHNWI клиентов можно создать страховой портфель хоть на $500 млн. Было бы желание и соответствующая задача;

• Кроме варианта с одним платежом, есть возможность попросить страховую компанию сконфигурировать контракт с 5, 10 или любым другим количеством платежей. Заметим, что состоятельные люди чаще выбирают 1 платеж или «около того», чтобы закрыть вопрос раз и навсегда;

• Есть варианты разной инвестиционной доходности: от фиксированной, до индексной, включая привязку как к конкретному индексу, так и к смешению нескольких. 📊

☝️НЕ СТОИТ ЗАБЫВАТЬ

Базовый размер платежа (до медицинского андеррайтинга) сильно определяется возрастом клиента.

Например:
• Если клиенту будет не 64, а 32, взнос в полис с точной такой же суммой покрытия в $30 млн. будет как минимум вдвое меньше.
• При прочих равных, для создания наследства в $30 млн. переместить нужно будет гораздо меньшую сумму.

Такие инструменты доступны глобально и работают даже в сложных юрисдикциях. Для клиентов с уровнем капитала $10 млн.+ страховой полис становится не просто средством защиты, а инструментом стратегического планирования наследства.

Страхование жизни – великий инструмент.

Если вам нужна помощь, чтобы решить подобную задачу, мы готовы помочь от А до Я. 🛠️

Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.