Актуальное из мира личных и семейных финансов

Что такое совместное владение накопительным полисом?

Инвестирование
❗️Важно помнить, что если у страхового накопительного контракта два владельца – например муж и жена, то это вносит ряд особенностей:

🔸При смерти одного из супругов с контрактом не произойдет ровным счетом ничего. Он будет продолжать работать, потому что жив второй владелец и он может продолжать инвестировать (или получать доход с полиса);

🔸Если ушли из жизни оба владельца полиса, только тогда накопленная сумма перейдет бенефициарам. При том, нужно помнить, что у них будет также опция – переписать контракт на себя и продолжить инвестировать, прописав новых выгодоприобретателей. Либо забрать капитал;

🔸 Любое действие с полисом – полное/частичное изъятие, ссуда по полису - должны быть заверены подписью обоих владельцев. Компания ничего не будет делать(умолять бесполезно), пока супруги не договорятся.

И в завершение немного отойдем в сторону:

🔹Если полис открывается на одного из супругов, который не является платежеспособным (например, он(а) занимается домом и детьми), тогда можно письменно указать, что источником дохода будет являться второй супруг. В этом случае основной комплаенс будет проведен именно по нему.

🤔Если у вас возник вопрос, зачем открывать полис на супруга, который не работает, то все просто – это один из способов перераспределения денежных активов семьи. Иногда принимается решение, что часть капитала будет принадлежать другому члену семьи;

🔹В зависимости от страховой компании, полис, который завершил свою работу к установленному сроку может продолжить свою работу и накапливать средства, однако вносить в этот полис средства уже будет нельзя. Компания в таком случае будет ожидать действий по полису со стороны заявителей (или бенефициаров);

🔹Как мы уже неоднократно говорили в свете классических полисов страхования жизни, всегда какое-то 3-е лицо - кроме заявителя - должен знать о том, что страховой накопительный полис открыт, так как компания может просто не узнать, что владелец ушел из жизни и кто-то должен об этом сообщить. Мы - консультанты также вполне себе считаемся таким лицом и можем обратиться в компанию в случае триггерного события (но есть вероятность, что узнаем о нем несвоевременно). Хорошие специалисты оставляют все свои контакты, о которых знают родственники. Еще более хорошая ситуация когда близкие знают о финансовом плане и понимают, какой сценарий существует на случай непредвиденностей.

🤓Не переключайтесь и оставайтесь с нами. Мы несем пользу.😎
Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.