Актуальное из мира личных и семейных финансов

ДИНАСТИЧЕСКОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ: как оно выглядит, на что обратить внимание

2025-02-10 13:00 Финансовое планирование Наследство и защита активов
Надо сказать, что идея династического планирования в хорошем смысле «мельчает», а именно: приходит на ум не только семьям с очень высокой стоимость активов.
Это как технологии в автомобилях: сначала все самое классное внедряется в Мерседес, затем в Шкоду.
Связано это с тем, что не только технологии передачи активов становятся доступнее, но и сама идея: когда то давным давно она кулуарно обсуждалась лишь среди «избранных», сейчас же ее могут примерить на себя практически все.

Люди также поняли, что династическое планирование это далеко не только передача $X млн. через 2-3 поколения, это также передача нематериального капитала: человеческий, социальный, интеллектуальный.
Сегодня передача активов может быть осуществлена поэтапно: вместо единовременной передачи имущества поэтапные структуры наследования позволяют постепенно передавать имущество в соответствии с потребностями семьи

При этом нужно помнить что каждого вашего представления того, когда и как будет передан актив, он должен быть в любой момент времени быть готов к внезапной передаче. Это на тот случай, если мы не хотим «рассмешить бога своими планами».

Династическое планирование требует стратегического подхода, который охватывает юридические, инвестиционные, налоговые и управленческие аспекты. Именно требует, а не «подразумевает» или «желает».

И несмотря на то, что для триггерного трансфера активов нельзя «потренироваться» - оно пройдет один раз и его результаты будут оценены уже после, максимально рассмотреть самые разные сценарии – необходимо.

Не откроем "Америку", но династическое планирование в целом держится на следующих элементах:

1. Структурирование семейного капитала
- Создание трастов, фондов и семейных офисов для управления активами.
- Чёткое разделение личных, бизнес- и инвестиционных активов.
- Разработка стратегии управления рисками и защиты от внешних угроз.
Для задачи что мы обсуждаем нет идеальных, плохих и хороших инструментов. То, что подойдет одной задаче, не справится в другой. Поэтому передача активов сегодня - это гибридные решения.
️✅️ Если это трасты, мы можем обеспечить Вам независимое профессиональное исследование целого ряда юрисдикций на предмет того: где более развита судебная практика, где больше защищены бенефициары, где более развиты трастовое право и его гибкость и многое другое.

✅️ Если это PPLI структурирование, мы также понимаем какая юрисдикция и какая компания подойдет под вашу задачу в зависимости от того, как вы сами видите передачу активов.

2. Долгосрочная инвестиционная стратегия
- Баланс между консервативными и рискованными активами.
- Диверсификация инвестиций (недвижимость, фондовые рынки, частный капитал, искусство, технологии).
- Вложения в устойчивые активы, защищённые от инфляции и сильных кризисных колебаний.

Тут всегда индивидуально, можно обсудить задачу, толерантность к риску и управлять в соответствие с ней.

3. Преемственность и передача активов
- Разработка плана передачи капитала между поколениями.
- Образование и подготовка наследников к управлению семейным состоянием.
- Гибкие механизмы распределения активов с учётом возраста, компетенций и целей наследников.
Это то, с чем мы неизменно сталкиваемся, разговаривая с владельцами активов. У большинства из них наследники не готовы получить активы сегодня. Может быть будут готовы позднее, при должной работе, но еще реже, когда Глава семьи говорит, что дело "вполне" подхватится наследником.
4. Налоговое и юридическое планирование
- Оптимизация налоговых обязательств через использование международных структур и юрисдикций.
- Разработка завещаний, брачных контрактов и механизмов защиты активов.
- Соблюдение законодательных требований и минимизация правовых рисков.

❗️Архиважная задача сегодня – обеспечить защиту и требуемый уровень конфиденциальности в СТРОГОМ соответствии с законами. Ведь мы планируем минимум на десятилетия.

Мы также не можем игнорировать налоговый аспект. Сегодня мы видим как Великобританию каждый день покидают состоятельные люди. Активы многих оказались не готовы к такому вызову.
Кстати, если вы не хотите покидать UK, напишите нам, у нас есть план по реструктуризации активов. И не только для UK, но и для тех кто переезжает например в USA, Азию и другие регионы.
5. Корпоративное управление и семейные ценности
- Формирование семейного совета для принятия ключевых решений.
- Создание кодекса семьи, регламентирующего управление активами и ценности.
- Обучение наследников не только финансовой грамотности, но и философии управления семейным капиталом.

Этот пункт, как правило, относится к семьям со значительной долей активов и значительным количеством вовлеченных лиц. При этом даже в семье из 3-4 человек всегда нужно определить кто будет отвечать за то, как все будет после трансфера.

Ну и, разумеется, наследника нужно готовить.

Семейный кодекс можно прописать при любом составе семьи и любом количестве активов.
Если вас беспокоит что-то из того, о чем мы пишем, свяжитесь с нами.

⭐️Берем в работу ликвидные активы(капитал) от $1 млн., неликвидные от $5 млн.
⭐️Работаем во всех странах, но все case-by-case.