Сегодня разбираемся с тем, как работает защита капитала в специальных страховых полисах для накоплений. Также коснемся немного фондовых индексов. Убьем двух зайцев.
В некоторых страховых компаниях есть возможность открыть полис для накоплений с гарантией капитала. В таком полисе изменение размера вашего капитала привязано к фондовым индексам. 📈Растут они – растет и капитал, 📉падает – капитал также снижает свою стоимость.
Фондовыми индексами нельзя никак управлять – они существуют сами по себе. Когда клиент обращается за открытием такого полиса, например, со взносом $500 в месяц в течение 15 лет, компания для обеспечения гарантии капитала закупает у банков-эмитентов (с рейтингом не ниже А) структурную ноту.⬇️
⏳Минутка отступления:
🔸Структурная нота - это "пакет", в котором содержатся две важные составляющие: защитная и доходная.
🔹Защитная - облигации и другие бумаги, которые обладают низкой доходностью и небольшим риском. В эту часть пакета приходится бОльшая часть вложенных средств с целью минимизации инвестиционных рисков.
🔹Доходная - средства, которые вложены в высокодоходные акции и инструменты, обеспечивающие рост. Вкладывается меньшая часть денег.
⏳Минутка закончена.
Когда полис завершает свою работу в конце срока и время выводить деньги, клиент продает купленный индекс, в который все это время инвестировал и если после продажи индекса, полученный капитал оказался ниже суммы средств, которые были вложены за это время, тогда срабатывает гарантия.
Банк-эмитент, продавший в свое время страховой компании структурные ноты – выкупает их обратно, тем самым доплачивая ту разницу, которую потерял клиент. В зависимости от сроков накопления такая сумма выплаты может составить от 100% до 160%. То есть клиент или просто возвращает все свои деньги назад или получает дополнительные проценты.
Если же сумма накопленного капитала за счет инвестиций получилась больше, чем обещанная гарантированная сумма из контракта, то клиент получают ту сумму, которую принес индекс.
Инвесторы, которые вкладывали в индекс без такого полиса - несут убытки на себе. Те, что через полисы - не несут никаких. Такие инструменты хорошо использовать для создания фонда оплаты образования ребенка, который понадобится через 10-15-20 лет или для создания гарантированной частной пенсии.
Прочтите нашу отдельную статью о том, что такое фондовый(биржевый) индекс. На примере салата «Оливье», кстати. Новый год же скоро.
В статье, как это у нас часто бывает, есть часть, которая сразу все объяснит простым языком, а есть часть, где пытливый ум сможет немного углубиться. Таким образом мы пытаем доносить информацию для всех.
В некоторых страховых компаниях есть возможность открыть полис для накоплений с гарантией капитала. В таком полисе изменение размера вашего капитала привязано к фондовым индексам. 📈Растут они – растет и капитал, 📉падает – капитал также снижает свою стоимость.
Фондовыми индексами нельзя никак управлять – они существуют сами по себе. Когда клиент обращается за открытием такого полиса, например, со взносом $500 в месяц в течение 15 лет, компания для обеспечения гарантии капитала закупает у банков-эмитентов (с рейтингом не ниже А) структурную ноту.⬇️
⏳Минутка отступления:
🔸Структурная нота - это "пакет", в котором содержатся две важные составляющие: защитная и доходная.
🔹Защитная - облигации и другие бумаги, которые обладают низкой доходностью и небольшим риском. В эту часть пакета приходится бОльшая часть вложенных средств с целью минимизации инвестиционных рисков.
🔹Доходная - средства, которые вложены в высокодоходные акции и инструменты, обеспечивающие рост. Вкладывается меньшая часть денег.
⏳Минутка закончена.
Когда полис завершает свою работу в конце срока и время выводить деньги, клиент продает купленный индекс, в который все это время инвестировал и если после продажи индекса, полученный капитал оказался ниже суммы средств, которые были вложены за это время, тогда срабатывает гарантия.
Банк-эмитент, продавший в свое время страховой компании структурные ноты – выкупает их обратно, тем самым доплачивая ту разницу, которую потерял клиент. В зависимости от сроков накопления такая сумма выплаты может составить от 100% до 160%. То есть клиент или просто возвращает все свои деньги назад или получает дополнительные проценты.
Если же сумма накопленного капитала за счет инвестиций получилась больше, чем обещанная гарантированная сумма из контракта, то клиент получают ту сумму, которую принес индекс.
Инвесторы, которые вкладывали в индекс без такого полиса - несут убытки на себе. Те, что через полисы - не несут никаких. Такие инструменты хорошо использовать для создания фонда оплаты образования ребенка, который понадобится через 10-15-20 лет или для создания гарантированной частной пенсии.
Прочтите нашу отдельную статью о том, что такое фондовый(биржевый) индекс. На примере салата «Оливье», кстати. Новый год же скоро.
В статье, как это у нас часто бывает, есть часть, которая сразу все объяснит простым языком, а есть часть, где пытливый ум сможет немного углубиться. Таким образом мы пытаем доносить информацию для всех.
Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.