Зачастую, когда люди слышат сочетание «финансовый план» они представляют себе буквально некий план того, куда они будут откладывать какое-то количество денег. Чуть меньший процент в этот понимает «на что». Потому что иногда просто посещает желание «покопить». И совсем не так много людей (и это супер нормально) понимают, насколько это широкая «штука», затрагивающая практически все аспекты их жизни.
🔸Финансовый план🔸 — это комплексная стратегия своих финансовых целей. Он включает в себя:
✔️Оценку текущей финансовой ситуации;
✔️Постановку финансовых задач и создание "дорожной карты" для достижения этих целей.
Грамотно составленный финансовый план учитывает различные аспекты, такие как доходы, расходы, инвестиции, налоги, сбережения, управление долгами, страхование и пенсионное планирование.
Очень сложно или почти нельзя запланировать серьезную цель, не понимая какие налоги возникнут в момент изъятия средств или какие риски вас поджидают, используя определенный финансовый продукт.
🏃🏻Шаги для составления финансового плана:
1️⃣ Поставитьчеткие цели: определите свои краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели. Будь то накопление денег на отпуск, покупка дома, погашение долгов или безбедное существование на пенсии, знание своих целей поможет вам принимать финансовые решения. Без этого шага не выйдет ни-че-го: сначала цель, затем понимание того, что нужно и к какому сроку. Копим на SonyPlaystation 5 Pro? Значит на нее! Это уже цель.
2️⃣ Оцените свое текущее финансовое положение: Проанализируйте свои доходы, расходы, активы и обязательства. Составьте список всех источников дохода и всех ежемесячных расходов. Понимание своей чистой стоимости и денежных потоков имеет решающее значение для определения своего финансового положения.
3️⃣ Составление бюджета: чтобы копить, нужно чтобы было с чего копить. Да, вот такая простая мысль. Поэтому, составьте бюджет, соответствующий вашим финансовым целям. Выделите средства на основные расходы, сбережения и инвестиции. Придерживайтесь бюджета как можно точнее, чтобы обеспечить достаточный объем средств для решения приоритетных задач.
4️⃣ Подушка безопасности: Начните формировать чрезвычайный фонд, который покрывает расходы на жизнь не менее чем за три-шесть месяцев. Этот фонд служит защитой на случай непредвиденных финансовых трудностей. У нас написана целая большая статья о финансовое подушки. ‼️Нельзя начинать никакие сколь угодно серьезные накопления без создания подушки. НЕЛЬЗЯ. ‼️
5️⃣ Контроль и управление долгами: лучше бы их не иметь, но если у Вас есть долги, то приоритетным направлением является их погашение.
В первую очередь следует погашать долги с высокими процентами, например, долги по кредитным картам, а долги с низкими процентами, например, студенческие кредиты, можно регулировать с течением времени.
Почему еще погашение долгов нужно делать в первую очередь? Потому что это огромная эмоциональная нагрузка и психологический якорь. Уберете долги – воздух вокруг вас очистится в 100 раз;
6️⃣ Страхование: мы будем много говорить о страховании в нашем канале, здесь лишь скажешь, что без него невозможно воплотить свой план. Он должен включать в себя самые разные виды страхования: в первую очередь здоровья и жизни, во вторую - жилья и автомобиля и всего остального. Если у вас недвижимость в Испании, то застраховаться стоит также от окупасов и сквоттинга.
Наличие эффективной (а не для галочки) страховки защитит Вас и Вашу семью от непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к финансовым трудностям.
7️⃣ Инвестиционная стратегия📈: Разработайте инвестиционный план, основываясь на своей устойчивости к риску, временном горизонте и финансовых целях.
Диверсифицируйте свои инвестиции по различным классам активов, чтобы минимизировать риск. Если у вас нет таких знаний, обратитесь к людям, которые занимаются формированием инвестиционных портфелей. Не пугайтесь этого процесса, мы расскажем как это сделать.
8️⃣ Планирование выхода на пенсию: Начинайте планировать выход на пенсию как можно раньше. Чем раньше вы начнете, тем сильнее именно ВРЕМЯ определит то, сколько вы заработаете. Чем позже вы начнете тем сильнее будет решающим то, СКОЛЬКО вы будете откладывать. А это уже сложнее для бюджета. Время в этом случае будет играть слабую роль или вовсе будет бессильно.
9️⃣ Налоговое планирование: Помните о возможностях экономии на налогах и о том, как ваши финансовые решения могут повлиять на ваши налоговые обязательства. В более сложных ситуациях следует обратиться к специалисту по налогообложению. Например при переезде в другую страну, продавая недвижимость или меня юрисдикцию своих накоплений.
🔟 Регулярный пересмотр финансового плана: Например раз в пол года -год. Ваш финансовый план не является статичным, так как жизнь постоянно меняется: он должен быть гибким и адаптируемым к изменениям вокруг. Периодически пересматривайте и обновляйте свой план по мере изменения обстоятельств.
1️⃣1️⃣ Обращайтесь за профессиональной консультацией (ни на что не намекаем, но намекаем): Если финансовое планирование кажется Вам непосильным или сложным, обратитесь к сертифицированному специалисту по финансовому планированию (CFP) или финансовому консультанту. Они могут дать индивидуальные рекомендации, основанные на вашей конкретной ситуации и целях.
Помните, что финансовый план - это индивидуальный путь, и не существует универсального подхода. Есть одинаковые задачи, но нет двух одинаковых финансовых ситуаций. Составьте свой план с учетом своих уникальных потребностей и стремлений.
Кроме того, дисциплина и последовательность в следовании своему финансовому плану станут залогом достижения поставленных финансовых целей.
❗️Недостаточно составить план - важно ему следовать, иначе работа и усилия по его составлению не стоит ни гроша.
Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.