Нельзя не заметить, что простые вопросы об актуальном состоянии дел и активов ставят в тупик многих. Люди просто не задумываются.
Когда мы спрашиваем: ❓Есть ли план Б на тот случай, если бы Вы/Ваш супруг/Вы оба "вчера" не вернулись домой? ❓Что будет с вашим бизнесом, если туда войдут неожиданные партнеры? Или выйдут ключевые ❓Ваша семья знает о списке активов?
🤔И люди чешут голову. Потому что плана нет, неожиданных партнеров в лице жены или родителей партнера никто не ждет, а количество активов с ходу не напишет даже сам владелец.
❗️ Все это приводят к финансовым потерям и неожиданностям.
Мы составили полезный чек-лист по самостоятельному приведению в порядок дел и активов в некотором общем виде, который поможет систематизировать все что есть и, в том числе, задаться правильными вопросами. Не все будет относиться к вам, но что-то точно.
📋 Итак:
1️⃣Составьте список всех ваших активов. Обязательно укажите любые физические активы, такие как недвижимость и драгоценные металлы, а также банковские счета, страховые полисы и аннуитеты.
❗️Супер важная задача.
Незнание того, чем обладает семья и из чего складывается наследственная масса, приводит к тому, что наследники банально не могут найти эти активы. Потому что просто не знают что искать.
Такая проблема выявила что ,например в России (по данным комитета ГД РФ по финансовому рынку) в течение 10+ лет более 300 млрд. руб. считаются невостребованными, находясь на счетах российских банков.
Это означает, что наследники просто не знают о том, что на вкладах лежат деньги, которые им принадлежат. Что в конечном счете приведет к тому, что государство самостоятельно примет по ним решение.
Так, например если в составе наследства есть акции компании, но мы не знаем ее точного названия, то придется потратить много сил и средств, чтобы в 31 регистраторе, 251 депозитарии и в свыше чем 21 юрисдикции найти то, что нужно. А если это все еще и не в России, то задача кратно усложняется по всем фронтам;
2️⃣Составьте список всех своих долгов. Этот список должен включать в себя всю вашу задолженность, включая любые кредиты;
3️⃣Сделайте копии тех списков, что у вас получились.
Если у вас несколько бенефициаров, полезно сделать несколько копий, чтобы каждый из них имел в своем распоряжении;
4️⃣Просмотрите свои пенсионные/накопительные счета. Это важно, особенно для счетов, к которым привязаны бенефициары (страховые накопительные счета). Помните, что любые счета бенефициара переходят непосредственно к нему, поэтому не имеет значения, что указано в вашем завещании;
5️⃣Просмотрите свою страховку и аннуитеты. В том числе на предмет действия страхового полиса: он должен быть проплачен. Убедитесь, что ваша информация о бенефициаре актуальна, а вся остальная информация верна. Более того, убедитесь, что о страховых контрактах знает кто-то из близких вам людей. Когда мы писали выше о том, что крайне сложно найти страховки в страховых компания, мы не преувеличивали сложность. Если в страховую не обратится человек, который заявит о том, что застрахованный ушел из жизни, компания об этом не узнает и страховая выплата будет в подвешенном состоянии;
6️⃣Открытие совместных счетов Совместные счета, особенно текущие и сберегательные счета, не должны проходить процедуру завещания, если существует право на наследство. Это означает, что счет переходит непосредственно от умершего к оставшемуся в живых владельцу. Аналогичным образом, передача указания о смерти позволяет вам указать имя человека, который сможет взять на себя управление учетной записью после вашей смерти без завещания. Так, например совместные с супругом страховые накопительные счета будут продолжать действовать и не подлежать выплате по первой смерти;
7️⃣Выберите администратора наследства. Этот человек несет ответственность за решение ваших финансовых вопросов после вашей смерти. Выберите человека, которому вы доверяете. Ваш супруг или супруга, возможно, не тот человек, поскольку он может находиться не в том эмоциональном пространстве, чтобы взять на себя управление вашими финансами. Это должен быть человек с холодной головой и точными инструкциями;
8️⃣Напишите свое завещание Завещания не только устраняют любую финансовую неопределенность, они также могут изложить ваши планы для ваших несовершеннолетних детей и домашних животных, и вы также можете поручить своей семье/имуществу сделать благотворительные пожертвования из денег, которые вы оставите после себя;
9️⃣Просмотрите свои документы Обязательно просматривайте все каждые пару лет и вносите изменения, когда и где вы считаете нужным;
1️⃣0️⃣ Отправьте копию завещания своему администратору. Это гарантирует отсутствие сомнений в том, что завещание существует или что оно потерялось. Отправьте одну копию человеку, который возьмет на себя ответственность за ваши дела после вашей смерти, а другую сохраните где-нибудь в надежном месте;
1️⃣1️⃣Обратитесь к финансовому специалисту. Этот человек может быть специалистом по планированию наследства или специалистом по финансовому планированию (но чаще в работу включаются оба специалиста, так как каждый берет на себя свой сегмент работы). Специалист по финансовому планированию может помочь вам проверить ваши счета и принять решения по оптимизации ваших доходов;
1️⃣2️⃣Объедините свои некоторые счета. У некоторых людей есть аккаунты в разных местах. Но со временем всегда полезно переместить как можно больше вещей в одно место. Это поможет устранить любую путаницу в будущем для вас и ваших наследников. Речь идет о аггрегации информации о ваших счетах в одном месте;
1️⃣3️⃣Заполните прочие финансовые документы. Когда вы станете старше, вам могут понадобиться другие юридические и финансовые документы. Рассмотрите доверенность на здоровье и финансы, завещания и инструкции, которые дадут указания о том, что делать с другими активами в случае непредвиденных событий. Например такими как цифровой кошелек;
1️⃣4️⃣Рассмотрите другие способы сбережений. Есть некоторые инвестиционные инструменты, позволяющие сэкономить на налогах, которыми вы можете воспользоваться, чтобы помочь себе и другим, например, сбережения на обучение в колледже для ваших внуков;
1️⃣5️⃣Обратитесь к специалисту по наследственному планированию. Если у вас большое количество активов и родственников (а даже если и нет) обратитесь не только к специалисту по финансовому планированию, но и к специалисту по наследственному планированию. Вместе они помогут распределить и передать активы должны образом как при жизни, так и в результате триггерного события.
Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.