❗️ПЕРЕДАЧА АКТИВОВ/КАПИТАЛА: ПЛАНОВАЯ И ВЫНУЖДЕННАЯ

Данную тему мы начали поднимать в этой публикации. А продолжим здесь, потому что они дополняют друг друга.
Интересно, что и исследования, и наш опыт показывают, что люди в большинстве своем отдают отчет, что передача активов семьи может произойти не только потому, что пришло время (например, пенсионный или предпенсионный возраст), но и потому что может случиться форс-мажор.

Понятное дело, что проще и приятнее представлять себе, что произойдет это «когда-то вот тогда» (махнув рукой далеко вперед), и гораздо менее комфортно принять мысль, что это так не работает на самом деле.

🚨ИЗ-ЗА ЧЕГО МОЖЕТ ПРОИЗОЙТИ ФОРС-МАЖОРНЫЙ ТРАНСФЕР КАПИТАЛА?

❗️Изменение медицинских показателей не в лучшую сторону;
❗️Уход из жизни;
❗️Потеря трудоспособности;
❗️Ограничение в правах на активы;
❗️Прочее.

Мы нередко воочию видели, как клиент, даже приходя и понимая, что ему нужно предпринимать определенные шаги, связанные с передачей активов, упирается делать это. То есть буквально «одна его часть» говорит: «Это нужно было сделать еще вчера!», а вторая – просто боится принять решение.

Доходило до «комичного»: люди буквально пытались найти 1000 причин не начинать процесс, задавали тонну вопросов, и каждый раз, когда они получали развернутый ответ, было видно, как они сильно смурнели и грустнели. Потому что понимали, что причин откладывать становится все меньше и меньше. Они сами видели, как глупо выглядят, потому что спросить больше нечего, а делать что-то нужно.

У кого-то защитная реакция выражалась в том, чтобы уйти в бесконечный процесс изучения всего смежного, что к сути вопроса и первичных шагов не имеет никакого отношения. Так им наивно казалось, что они разберутся в вопросе сильнее. Но это была обычная человеческая нерешительность.

⚠️Вот какие есть триггерные события, которые заставляют задуматься о приведении дел в порядок и разработке сценария плановой передачи активов:

🔺Действия третьих лиц (банки, партнеры, иные);
🔺Действия госорганов;
🔺Медицинские показания или возраст;
🔺Проблемы в текущем бизнесе;
🔺Наглядный пример проблем какой-либо из семей друзей;
🔺Давление членов семьи;
🔺Кризисы экономического или политического характера.

Наши замечательные ребята, которые занимаются разработкой наследственной стратегией для семьи и бизнеса, создавая, например, корпоративную систему управления (КСУ) для бизнеса, устраивают стресс-тест новой модели.

Вот как это выглядит вкратце: владелец бизнеса уходит в вынужденный отпуск минимум на месяц, перестает брать трубку, а потом смотрят, как функционирует КСУ и персонал, который в нее встроен. Если все плюс-минус так, как это предполагалось – отлично, если что-то не работает – возвращаемся на исходную и меняем буксующие элементы.

С передачей активов по большому счету можно поступить схожим образом. Составить список, понять, насколько активы доступны, разработать роли для членов семьи, назначить ответственных. И затем, как минимум, обговорить план.

Вот на какой вопрос нужно ответить владельцу активов:

❓ЧТО СТАНЕТ С МОЕЙ СЕМЬЕЙ В СЛУЧАЕ МОЕГО ВЫПАДЕНИЯ ИЗ ЕЕ ЖИЗНИ

На такой вопрос есть 3 варианта ответа. Нужно лишь понять, какой ответ наиболее близок к вашей ситуации сегодня.

🟢Ответ 1: ничего не изменится: они продолжат получать средства, счета будут оплачиваться как обычно, деньги на образование будут поступать вовремя, на ежедневных и долгосрочных потребностях это никак не отразится.
🟡Ответ 2: будут краткосрочные проблемы: в текущем моменте качество жизни снизится, но не критически, после того как семья воспользуется переданной им информацией, уровень жизни восстановится.
🔴Ответ 3: изменится надолго: до тех пор, пока семья не пройдет все процедуры по вступлению во владение активами и пока не станет понятно, в каком объеме они их получили (в случае отсутствия информации это может занять несколько лет).

Если ваш ответ попадает в зеленый сектор - у вас все хорошо, и такие, как мы вам не нужны (хотя, бывает полезно получить второе мнение и "сверить часы").

Если же это желтый сектор или, не дай бог, красный. ШТОШ. Мы считаем, вам нужно призвать на помощь сверхъестественные силы профессионалов (никогда, боже упаси, ни на что не намекаем).

Мы еще об этом будем говорить неоднократно.

А если вам прямо сейчас нужен аудит рисков по своим активам - мы готовы помочь.

Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.