Актуальное из мира личных и семейных финансов

Ошибки в финансовом планировании. Ошибка № 4 "Неверная накопительная стратегия".

Финансовое планирование Пенсионное планирование Инвестирование
Большинство наших клиентов и 99% людей в принципе - ничего не понимают в инвестировании и накоплениях. И не хотят и не должны понимать (имеют полное право). Да, многие из них слышали, что только за счет инвестирования можно достичь высокой стратегии и будут в этом правы. Ничего не поделаешь, действительно только так.

Всего 1% занимаются инвестициями профессионально. Потому что это подходит лишь малому количеству людей: это требует квалификации и главное время. Когда этим заниматься, если у вас другая профессия, семья, дети, хобби? Нет, это так не работает.

🤔При этом получать доходность и достигать целей хочется же? Тогда, что делать? Да все просто.

1️⃣ Первое правило, которое приведет вас к цели неукоснительно – регулярность сбережений. Не мы это придумали. Это придумала математика, а с ней попробуйте ка поспорить. Когда делаются расчеты того, через какое время будет накоплен капитал, получается цифра, которую нужно будет откладывать ежемесячно. Не раз в лунную ночь, не два раза в високосный год, не по настроению – а раз в месяц и точную сумму.

Потому что, если этого не делать – не получится нужный капитал. Все просто.

❌Нет чудес в этом смысле. Никаких.

Но как же так продержаться, чтобы откладывать в течение 10-15-20+ лет и не «сорваться» ? Без специальной стратегии и финансовых инструментов никак.

⚠️Ни в нашей практики, ни в практике коллег, которые 30-40 лет в финансовом планировании не найдены случаи, когда человек самостоятельно откладывал, условно, $500 каждый месяц в течение 20 лет и не пропускал.

Без строгой дисциплины, основанной на системе сдержек и противовесов от «эмоциональных» решений накопить что-то долгосрочное крайне тяжело.

✨ЗДЕСЬ ЕСТЬ ДВА ПУТИ РЕШЕНИЯ:

1️⃣ Люди могут объединиться в сообщества и поддерживая друг друга идти к общей цели. Всегда есть всякие финансовые клубы, в которых участники обсуждают свои цели и помогают друг другу прийти к ним. Но этот способ также не идеален и не дает гарантированного результата. Это классное дополнение ко второму, но недостаточное как основное;

2️⃣ Заключить договор с крупной финансовой компанией А рейтинга, где вам предложат удобную систему взносов, которая даст вам высокую вероятность поддержания дисциплины. Она работает как «ипотека наоборот»: вы во чтобы ты ни стало откладываете сначала себе, а потом «платите за все остальное». Если не отложить, то можно понести финансовые потери: в начале срока накоплений величина потери больше, но чем дольше вы будете копить, тем доступнее средства будут становиться для вас, а величина потери стремится к нулю.

Вариант номер 2 во многих компаниях построен одинаково: поставщики услуг знают, что человек «слаб» и может в какой-то момент поддаться эмоции и потратить деньги. Поэтому «передумать» (как и в случае с ипотекой) будет стоить «дорого», а доведение цель до конца вознаграждается не только дополнительными бонусами, но и в целом завершением важнейшей задачи. Например – создание своего частного пенсионного фонда.

Такие долгосрочные программы делятся на два вида:

🔸 Возможность управлять своим портфелем самостоятельно, меняя его наполнение или подключить портфель к специальной стратегии управления. Этот вариант рекомендуется только тем людям, которые понимают как работает инвестирование;
🔸Накопления с гарантией капитала, которые растут с привязкой к индексам. Это самый популярный вариант для 99% людей. Все что нужно – сделать очередной ежемесячный взнос.

Но даже и этого много, на самом деле нужно просто убедиться, что в день взноса на вашей карте есть деньги. Компания самостоятельно спишет взнос и проинвестирует его за вас. Никакого управления портфелем не требуется. Индексы растут сами по себе. А следовательно и ваш капитал.

В контрактах с 💯гарантией вы в любом случае создадите капитал, так как полис защищает его и гарантирует накопления, даже если индекс, к которому привязан полис «рухнет».

Деньги в таких полисах потерять нельзя.
В обоих вариантах накопительных контрактах капитал защищен от банкротства компании, субсидиарных рисков, находится в юрисдикции рейтинга ААА и имеет отложенное налогообложение.
☝🏻Кроме того в контракте прописаны наследники, что обеспечивает гарантированную передачу капитала в случае триггерного события.

Для опытных же инвесторов всегда есть финансовые инструменты, с помощью которых можно разместить сразу крупную сумму денег и приумножать ее с годами.

Таким образом, наша задача не совершить эту ошибку и выбрать фундаментальный вариант накоплений, с помощью которых вы сможете "спрятать" деньги в первую очередь от себя самих.

Именно с такими формулировками к нам приходят клиенты чаще всего.

Продолжение следует.
Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.