❓КАК ПРОЙТИ КОМПЛАЕНС В ULIP/PPLI КОМПАНИЮ И СТАТЬ КЛИЕНТОМ

Сегодня очень важная тема, она будет интересна тем, кто планирует в обозримом будущем инвестировать через страховые компании. При этом вне зависимости от достатка: на иллюстрации есть пометка для состоятельных и суперсостоятельных клиентов, но вы не верьте. Это для всех. Мы взяли первую страницу нашего гида, который мы и правда отправляем состоятельным клиентам, потому что с большими активами много работы.

Речь пойдет о комплаенсе (KYC), который проводится всеми финансовыми организациями: банк, брокер, страховая. У нас есть отдельная статья на эту тему, поэтому если кому интересно можете ознакомиться с ней отдельно.

Итак, комплаенс в страховых компаниях строже, чем в любых других финансовых организациях - банк, брокер. Связано это с тем, что последствия положительного комплаенса для клиента с точки зрения страховой и любой другой финансовой организации - разные.

🔹KYC Банка/Брокера: когда вы получаете одобрение вашего KYC, например, в банке, дальнейшая судьба ваших средств всегда остается в каком-то смысле неизвестной. Как прямой владелец счета вы несете прямые риски. Счет может быть заблокирован с предупреждением или без, в результате любых значимых внешних воздействий: санкции, резидентские, субсидиарные риски. Вы можете попробовать повлиять на это постфактум, но все зависит от ситуации и причины. К брокеру это также относится по причине прямого владения счетом.

🔸KYC страховой компании: когда вы успешно проходите KYC в страховой компании и пополняете полис, происходит важная процедура: компания забирает активы "себе". Теперь не вы владелец денег (любых других активов), а она. Именно за счет этого обеспечивается неотчуждаемость средств клиентов - нельзя отнять то, что человеку "не принадлежит". Тут идет речь про субсидиарные риски, резидентские, санкционные и прочие. При этом вы сохраняете полный контроль и можете распоряжаться активами как хотите.

Такая форма владения придумана 100+ лет назад и успешно функционирует до сих пор. Поэтому, забирая активы "себе", страховая компания хочет убедиться в легальности их происхождения. Чтобы затем дать вам те безальтернативные гарантии, за которыми вы к ней пришли. А мы напоминаем, что гарантии безопасности активов от страховых компаний сегодня - не имеют аналогов.

💲ПРИМЕР: клиент хочет разместить в полис $1 млн.

Компания ему говорит: предоставьте пожалуйста выписку со своего банковского счета (за 3-6 месяцев), с которого вы хотите отправить средства.

Клиент предоставляет, после чего страховая смотрит, когда туда поступили деньги.

1️⃣ Предположим, деньги поступили в течение последних полгода. Страховая спрашивает: что это за деньги?
Клиент отвечает: я продал свою недвижимость/активы/что угодно. Страховая: хорошо, тогда покажите договор купли-продажи. Клиент предоставляет документ и…комплаенс пройден ✅
2️⃣Или, клиент показывает выписку, по которой видно, что средства поступили условно «вчера» (буквально недавно).
Компания говорит: окей, покажите выписку того банка из которого поступили средства. Клиент предоставляет ее и по ней видно, что и туда средства в какой-то момент тоже пришли из другого банка.

Как вы думаете до какого момента страховая продолжить спрашивать выписки? Правильно, до того, когда клиент дойдет в цепочке движения средств до момента первичного начисления по результатам «чего-то» (продажа, дивиденды, что угодно).

❗️Таким образом, если ваш заработанный "когда то" капитал вы решите переместить в страховой полис, нужно будет для компании воссоздать всю дорожную карту того, откуда появились деньги. Это важно понимать.

Почему, мы говорим, что комплаенс страховых строже: недостаточно того, что ваши средства в принципе в банке. Какой бы он ни был.

Страховые не ставят во главу угла банк, в котором лежат ваши деньги, вне зависимости от того насколько он строгий, крупный, какой у него рейтинг и прочее. Они проводят самостоятельный ресерч легальности происхождения ваших активов. То, что средства поступят из "супер-пупер банка" - классно, это дополнит вашу картину, но не является весомым аргументом в самом начале. Для наших клиентов мы составили подробный гайд по комплаенсу ULIP и PPLI полисов: какие документы нужны в зависимости от ситуации клиента и многое другое. Он справедлив как для клиентов, делающих регулярные взносы, так и для тех, кто делает единовременный взнос.

Не важно будет ли это $20.000 или $20 млн. – и те и другие подчиняются одним правилам.

Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.