Сегодня очень важная тема, она будет интересна тем, кто планирует в обозримом будущем инвестировать через страховые компании. При этом вне зависимости от достатка: на иллюстрации есть пометка для состоятельных и суперсостоятельных клиентов, но вы не верьте. Это для всех. Мы взяли первую страницу нашего гида, который мы и правда отправляем состоятельным клиентам, потому что с большими активами много работы.
Речь пойдет о комплаенсе (KYC), который проводится всеми финансовыми организациями: банк, брокер, страховая. У нас есть отдельная статья на эту тему, поэтому если кому интересно можете ознакомиться с ней отдельно.
Итак, комплаенс в страховых компаниях строже, чем в любых других финансовых организациях - банк, брокер. Связано это с тем, что последствия положительного комплаенса для клиента с точки зрения страховой и любой другой финансовой организации - разные.
🔹KYC Банка/Брокера: когда вы получаете одобрение вашего KYC, например, в банке, дальнейшая судьба ваших средств всегда остается в каком-то смысле неизвестной. Как прямой владелец счета вы несете прямые риски. Счет может быть заблокирован с предупреждением или без, в результате любых значимых внешних воздействий: санкции, резидентские, субсидиарные риски. Вы можете попробовать повлиять на это постфактум, но все зависит от ситуации и причины. К брокеру это также относится по причине прямого владения счетом.
🔸KYC страховой компании: когда вы успешно проходите KYC в страховой компании и пополняете полис, происходит важная процедура: компания забирает активы "себе". Теперь не вы владелец денег (любых других активов), а она. Именно за счет этого обеспечивается неотчуждаемость средств клиентов - нельзя отнять то, что человеку "не принадлежит". Тут идет речь про субсидиарные риски, резидентские, санкционные и прочие. При этом вы сохраняете полный контроль и можете распоряжаться активами как хотите.
Такая форма владения придумана 100+ лет назад и успешно функционирует до сих пор. Поэтому, забирая активы "себе", страховая компания хочет убедиться в легальности их происхождения. Чтобы затем дать вам те безальтернативные гарантии, за которыми вы к ней пришли. А мы напоминаем, что гарантии безопасности активов от страховых компаний сегодня - не имеют аналогов.
Речь пойдет о комплаенсе (KYC), который проводится всеми финансовыми организациями: банк, брокер, страховая. У нас есть отдельная статья на эту тему, поэтому если кому интересно можете ознакомиться с ней отдельно.
Итак, комплаенс в страховых компаниях строже, чем в любых других финансовых организациях - банк, брокер. Связано это с тем, что последствия положительного комплаенса для клиента с точки зрения страховой и любой другой финансовой организации - разные.
🔹KYC Банка/Брокера: когда вы получаете одобрение вашего KYC, например, в банке, дальнейшая судьба ваших средств всегда остается в каком-то смысле неизвестной. Как прямой владелец счета вы несете прямые риски. Счет может быть заблокирован с предупреждением или без, в результате любых значимых внешних воздействий: санкции, резидентские, субсидиарные риски. Вы можете попробовать повлиять на это постфактум, но все зависит от ситуации и причины. К брокеру это также относится по причине прямого владения счетом.
🔸KYC страховой компании: когда вы успешно проходите KYC в страховой компании и пополняете полис, происходит важная процедура: компания забирает активы "себе". Теперь не вы владелец денег (любых других активов), а она. Именно за счет этого обеспечивается неотчуждаемость средств клиентов - нельзя отнять то, что человеку "не принадлежит". Тут идет речь про субсидиарные риски, резидентские, санкционные и прочие. При этом вы сохраняете полный контроль и можете распоряжаться активами как хотите.
Такая форма владения придумана 100+ лет назад и успешно функционирует до сих пор. Поэтому, забирая активы "себе", страховая компания хочет убедиться в легальности их происхождения. Чтобы затем дать вам те безальтернативные гарантии, за которыми вы к ней пришли. А мы напоминаем, что гарантии безопасности активов от страховых компаний сегодня - не имеют аналогов.
На самом деле, когда мы говорим о строгом комплаенсе, мы не имеем в виду, что там происходит что-то из ряда вон выходящее. Нет. Если вы помещаете деньги, просто покажите их происхождение, вот и все. В зависимости от источника обогащения, это может быть все что угодно: заработная плата, наследство, продажа чего-либо и так далее.
💲ПРИМЕР: клиент хочет разместить в полис $1 млн.
Компания ему говорит: предоставьте пожалуйста выписку со своего банковского счета (за 3-6 месяцев), с которого вы хотите отправить средства.
Клиент предоставляет, после чего страховая смотрит, когда туда поступили деньги.
1️⃣ Предположим, деньги поступили в течение последних полгода. Страховая спрашивает: что это за деньги?
Клиент отвечает: я продал свою недвижимость/активы/что угодно. Страховая: хорошо, тогда покажите договор купли-продажи. Клиент предоставляет документ и…комплаенс пройден ✅
2️⃣Или, клиент показывает выписку, по которой видно, что средства поступили условно «вчера» (буквально недавно).
Компания говорит: окей, покажите выписку того банка из которого поступили средства. Клиент предоставляет ее и по ней видно, что и туда средства в какой-то момент тоже пришли из другого банка.
Компания ему говорит: предоставьте пожалуйста выписку со своего банковского счета (за 3-6 месяцев), с которого вы хотите отправить средства.
Клиент предоставляет, после чего страховая смотрит, когда туда поступили деньги.
1️⃣ Предположим, деньги поступили в течение последних полгода. Страховая спрашивает: что это за деньги?
Клиент отвечает: я продал свою недвижимость/активы/что угодно. Страховая: хорошо, тогда покажите договор купли-продажи. Клиент предоставляет документ и…комплаенс пройден ✅
2️⃣Или, клиент показывает выписку, по которой видно, что средства поступили условно «вчера» (буквально недавно).
Компания говорит: окей, покажите выписку того банка из которого поступили средства. Клиент предоставляет ее и по ней видно, что и туда средства в какой-то момент тоже пришли из другого банка.
С этим кстати нет никаких проблем, у клиента может быть много счетов, он вправе «гонять» деньги туда сюда без каких либо ограничений.
Как вы думаете до какого момента страховая продолжить спрашивать выписки? Правильно, до того, когда клиент дойдет в цепочке движения средств до момента первичного начисления по результатам «чего-то» (продажа, дивиденды, что угодно).
❗️Таким образом, если ваш заработанный "когда то" капитал вы решите переместить в страховой полис, нужно будет для компании воссоздать всю дорожную карту того, откуда появились деньги. Это важно понимать.
Почему, мы говорим, что комплаенс страховых строже: недостаточно того, что ваши средства в принципе в банке. Какой бы он ни был.
Страховые не ставят во главу угла банк, в котором лежат ваши деньги, вне зависимости от того насколько он строгий, крупный, какой у него рейтинг и прочее. Они проводят самостоятельный ресерч легальности происхождения ваших активов. То, что средства поступят из "супер-пупер банка" - классно, это дополнит вашу картину, но не является весомым аргументом в самом начале. Для наших клиентов мы составили подробный гайд по комплаенсу ULIP и PPLI полисов: какие документы нужны в зависимости от ситуации клиента и многое другое. Он справедлив как для клиентов, делающих регулярные взносы, так и для тех, кто делает единовременный взнос.
Не важно будет ли это $20.000 или $20 млн. – и те и другие подчиняются одним правилам.
❗️Таким образом, если ваш заработанный "когда то" капитал вы решите переместить в страховой полис, нужно будет для компании воссоздать всю дорожную карту того, откуда появились деньги. Это важно понимать.
Почему, мы говорим, что комплаенс страховых строже: недостаточно того, что ваши средства в принципе в банке. Какой бы он ни был.
Страховые не ставят во главу угла банк, в котором лежат ваши деньги, вне зависимости от того насколько он строгий, крупный, какой у него рейтинг и прочее. Они проводят самостоятельный ресерч легальности происхождения ваших активов. То, что средства поступят из "супер-пупер банка" - классно, это дополнит вашу картину, но не является весомым аргументом в самом начале. Для наших клиентов мы составили подробный гайд по комплаенсу ULIP и PPLI полисов: какие документы нужны в зависимости от ситуации клиента и многое другое. Он справедлив как для клиентов, делающих регулярные взносы, так и для тех, кто делает единовременный взнос.
Не важно будет ли это $20.000 или $20 млн. – и те и другие подчиняются одним правилам.
Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.