Невыплата от страховой компании: как защищен мой полис?

Пару дней назад появилась новость о том, что страховая Continental General Insurance Company (Остин, Техас) приняла портфель из 91 000 полисов:
🌟Небольшие полисы, покрывающие так называемые «финальные расходы по смерти»;
🌟Полисы классического страхования (на средние и крупные суммы);
🌟А также аннуитеты и полисы по несчастным случаям и здоровью.

Сделка координировалась National Organization of Life & Health Insurance Guaranty Associations (Национальная организация гарантийных ассоциаций по страхованию жизни и здоровья) организацией, которая выступает «единым координатором» для ассоциаций по страхованию жизни и здоровья во всех штатах США.

❓ВЫ СПРОСИТЕ, А НАМ ЭТО, ПРОСТИТЕ, ЗАЧЕМ ЗНАТЬ?

Все очень просто! Мы здесь не один раз, и даже не два и не три, говорили о том, как устроены гарантии выплат по страховым обязательствам у зарубежных страховых компаний (которыми без проблем пользуются, в том числе резиденты СНГ). Это и перестраховочные компании, и резервы, и эффективность собственных инвестиционных стратегий страховых компаний, и надзор со стороны регуляторов.

Рассматриваемый сегодня кейс демонстрирует еще один способ сохранения обязательств вдобавок к тем, что мы тут рассматривали.

❓ЧТО СЛУЧИЛОСЬ? ЗАЧЕМ ПОЛИСЫ БЫЛИ ПЕРЕДАНЫ?

Эти полисы изначально были выпущены Bankers Life Insurance Company (BLIC) и Colorado Bankers Life Insurance Company (CBLIC). Две эти компании входили в группу компаний, возглавляемых Грегом Линдбергом (нет, это имя ни о чем не должно вам говорить).

Так вот, Грег не справился.

Как пишут, он вывел денежные средства и весьма неудачно распределил их между своими остальными компаниями, что привлекло внимание регуляторов Северной Каролины. Увидев все это, они сказали:

И потребовали ликвидировать упомянутые страховые компании, потому что их финансовое положение стало недостаточным для того, чтобы выполнять обязательства.

На дворе был 2022 год. Грег (а точнее его инвестиционная группа) возмутился и подал апеляцию. Ругался с регуляторами до 2024 года, но не смог убедить никого, что финансовый маневр был оправдан.

Поэтому в 2024 году, после судебной ликвидации двух страховщиков по решению суда обязательства по полисам были временно переданы гарантийным ассоциациям. Это стандартная траектория после судебной ликвидации: сначала обязательства берет на себя система гарантийных ассоциаций, затем портфель может быть «переселен» к действующему страховщику.

И вот в 1 января 2026 года Continental General приняла на себя обязательства по этим полисам. Страховая будет отвечать за администрирование договоров, сервис для клиентов и обработку требований/выплат, а руководство говорит о «стабильном долгосрочном доме» для держателей полисов.

Вот что сказал Майкл Горжински, исполнительный председатель Continental General:

Как все выглядит для держателя полиса (как обычно выглядит такой перенос):

🌟Договор (полис) продолжает действовать; меняется сторона, которая обслуживает и исполняет «покрываемые обязательства»;

🌟Меняются контактные точки: письма, портал/телефоны, порядок отправки документов;

🌟По выплатам и обслуживанию важно следовать новым инструкциям администратора (куда писать, какие формы использовать).

❓ПОЧЕМУ ЭТО ИНТЕРЕСНАЯ НОВОСТЬ ДЛЯ РЫНКА В ЦЕЛОМ

Видно, как работает «страховочная сетка» для страхования жизни и здоровья – при ликвидации страховщика обязательства подхватывают гарантийные ассоциации, а затем их можно передать профильному страховщику-оператору портфелей.

По сути, нам, клиентам, глубоко все равно, кто выплатит, лишь бы выплатили. Аминь.

Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации