Решая самые разные задачи, у нас сохраняется стойкое ощущение, что новым вызовам нет и не будет конца. И это легко объяснимо, так как в силу самых разных взаимосвязанных причин, глобальный профиль семей и бизнеса стал более космополитичным: владельцы бизнеса расширяют свою деятельность на разных континентах, дети учатся за границей, а инвестиционные портфели больше не привязаны к географическим границам.
Это с одной стороны. С другой же возрастают требования к прозрачности и отчетности, и мы не можем не учитывать это, даже если владельцы активов требуют еще "вчерашнюю" легкость структурирования и высокую конфиденциальность. Пока все получается, тут никаких жалоб.
🌎Широкий взгляд на мир привел к тому, что семьи по умолчанию стали «мультиюрисдикционными». Несмотря на обилие возможностей, так называемый, глобальный профиль семьи теперь часто означает наличие нескольких мест жительства, трансграничных активов и множества нормативных обязательств.
🏃♂️Некогда господствующие традиционные инструменты теперь вынуждены с утра делать пробежку, чтобы стрясти "жирок" консервативности и начать отвечать требованиям турбулентности мира, успевая за более дерзкими конкурентами. И это хорошо, так как для решения межюрисдикционных задач сегодня нередко нужно использовать гибридные структуры.
И ВОТ ПОЧЕМУ:
✅️Ведется работа с самыми разными активами: от недвижимости, транспорта, коллекций искусств до сложных финансовых инструментов (включая цифровые активы);
✅️Управление активами должно быть настроено, порой, самым тонким образом, чтобы учитывать не только форму владения, но сложность ее цепочек;
✅️Должны быть учтены возможные культурные особенности, принудительный характер наследования в некоторых странах с особенным гражданским правом, и спецификой дарения;
✅️Возрастают требования к управляющим, бенефициарам, финансовым и налоговым консультантам, а также членам семьи (да-да) на предмет осведомленности о состоянии активов и знаний правовых и социальных норм в юрисдикциях, сквозь которые красной нитью проходят цели их семьи и/или бизнеса;
✅️Ведение и поддержание актуальности документов Source of Funds / Source of Wealth больше не "факультативная часть" финансового плана. Теперь это то отчасти то, что определит KYC дорожку для всех активов в будущем.
Вот что об этом пишут исследователи из Owner One
🏃♂️Некогда господствующие традиционные инструменты теперь вынуждены с утра делать пробежку, чтобы стрясти "жирок" консервативности и начать отвечать требованиям турбулентности мира, успевая за более дерзкими конкурентами. И это хорошо, так как для решения межюрисдикционных задач сегодня нередко нужно использовать гибридные структуры.
И ВОТ ПОЧЕМУ:
✅️Ведется работа с самыми разными активами: от недвижимости, транспорта, коллекций искусств до сложных финансовых инструментов (включая цифровые активы);
✅️Управление активами должно быть настроено, порой, самым тонким образом, чтобы учитывать не только форму владения, но сложность ее цепочек;
✅️Должны быть учтены возможные культурные особенности, принудительный характер наследования в некоторых странах с особенным гражданским правом, и спецификой дарения;
✅️Возрастают требования к управляющим, бенефициарам, финансовым и налоговым консультантам, а также членам семьи (да-да) на предмет осведомленности о состоянии активов и знаний правовых и социальных норм в юрисдикциях, сквозь которые красной нитью проходят цели их семьи и/или бизнеса;
✅️Ведение и поддержание актуальности документов Source of Funds / Source of Wealth больше не "факультативная часть" финансового плана. Теперь это то отчасти то, что определит KYC дорожку для всех активов в будущем.
Вот что об этом пишут исследователи из Owner One
«Многие организации требуют от клиентов представить эссе об источнике богатства (Source of Wealth Essay, SoWE). Однако большинство людей пренебрегают возможностью рассказать свою собственную историю с необходимыми нюансами и оттенками. Для всех документов, предоставляемых в банк - заявлений, договоров, рекомендаций, - вы всего лишь курьер.
Только SoWE делает вас автором.
Дети со временем должны будут понять происхождение богатства своей семьи. Каждый должен хранить актуальную версию SoWE своих родителей, подписанную мокрой подписью. Ежегодно отправляйте обновленную версию в банки, не дожидаясь запроса от банка. Это очень важно для одобрения текущих операций.
Ведите учет каждой поданной SoWE. Алгоритмы банков анализируют разные версии вашего эссе, и несоответствия вызывают вопросы. SoWE - самый важный документ в вашем профиле.
Логичная и понятная история снимает множество вопросов. Поэтому удивительно, как легкомысленно многие клиенты относятся к этому документу.
В последнее время большинство банков стали подчеркивать юридическую ответственность за предоставление ложной или вводящей в заблуждение информации в SoWE.»
Но главная ошибка, которую до сих пор делают многие семьи, – полагать, что управление активами сводится только к их структурированию.
Этот подход уже не просто устарел – он опасен. А его осознанное отрицание носит налет инфантилизма.
По крайней мере до тех пор, пока вы не включили в свой список задач семьи – подготовку наследников к трансферу активов. Даже самые эффективные сложные трастовые и фондовые структуры могут споткнуться (не сами по себе, а в контексте глобальной эффективности решаемой задачи) в моменте передачи активов в следующие руки, если вы не будете привлекать наследников к участию и обучению уже сегодня.
❗️В момент события Х, управлять этим всем может быть «некому», даже если вы указали 10 бенефициаров.
Чтобы этого не допустить, многие семьи вводят официальные образовательные программы – прокачивают финансовую грамотность, изучают инвестиционные стратегии, привыкают к ответственности за богатство. В эти программы всё чаще включают практические модули по новым классам активов (например, криптовалютам) и разбор культурных нюансов, чтобы наследники не просто знали цифры, но и понимали контекст своего наследия.
❗️Одна из самых неочевидных и при этом эффективных составляюших управления благостоянием – регулярное общение и обсуждение текущих дел. Коммуникация внутри семьи – ключевой фактор. Семейные собрания или полноценные не побоюсь этого слова «саммиты по вопросам благосостояния» помогают не только сохранить прозрачность, но и наладить связь между поколениями.
Молодые наследники учатся управлять трастами/фондами (читайте – структурами), понимают реальную стоимость денег и развивают в себе чувство ответственности. Здесь же формируются и благотворительные стратегии, позволяя каждому поколению внести свой вклад в то, что действительно важно.
Посмотрите какое количество специалистов может быть привлечено к трансферу активов:
• Консультант по наследственному планированию
• Бизнес-консультанты для построения корпоративной системы управления
• Консультанты по управлению семьей
• Консультанты по подготовке наследников
• Кадровые и карьерные консультанты
• Психологи и коучи
• Юристы
• Нотариусы
• Адвокаты
• Специалисты по финансовому и налоговому планированию, инвест-консультанты
• Финансисты
• Генеалоги
Они все у нас есть, они готовы, не нужно бояться с ними хотя бы просто поговорить. Почитайте подробнее об этом в нашем большом материале про наследственное планирование.
Не переключайтесь. А если готовы работать - приходите.
❗️В момент события Х, управлять этим всем может быть «некому», даже если вы указали 10 бенефициаров.
Чтобы этого не допустить, многие семьи вводят официальные образовательные программы – прокачивают финансовую грамотность, изучают инвестиционные стратегии, привыкают к ответственности за богатство. В эти программы всё чаще включают практические модули по новым классам активов (например, криптовалютам) и разбор культурных нюансов, чтобы наследники не просто знали цифры, но и понимали контекст своего наследия.
❗️Одна из самых неочевидных и при этом эффективных составляюших управления благостоянием – регулярное общение и обсуждение текущих дел. Коммуникация внутри семьи – ключевой фактор. Семейные собрания или полноценные не побоюсь этого слова «саммиты по вопросам благосостояния» помогают не только сохранить прозрачность, но и наладить связь между поколениями.
Молодые наследники учатся управлять трастами/фондами (читайте – структурами), понимают реальную стоимость денег и развивают в себе чувство ответственности. Здесь же формируются и благотворительные стратегии, позволяя каждому поколению внести свой вклад в то, что действительно важно.
Посмотрите какое количество специалистов может быть привлечено к трансферу активов:
• Консультант по наследственному планированию
• Бизнес-консультанты для построения корпоративной системы управления
• Консультанты по управлению семьей
• Консультанты по подготовке наследников
• Кадровые и карьерные консультанты
• Психологи и коучи
• Юристы
• Нотариусы
• Адвокаты
• Специалисты по финансовому и налоговому планированию, инвест-консультанты
• Финансисты
• Генеалоги
Они все у нас есть, они готовы, не нужно бояться с ними хотя бы просто поговорить. Почитайте подробнее об этом в нашем большом материале про наследственное планирование.
Не переключайтесь. А если готовы работать - приходите.
Подписывайтесь на наш телеграм канал, чтобы не пропускать новые публикации.